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Les conseillers financiers ne manquent pas. La majorité d’entre eux, sont non indépendants et sont donc rémunérés par les gestionnaires des produits financiers qu’ils commercialisent. Difficile de croire qu’il s’agit toujours des meilleurs conseils avisés. En optant pour un conseiller financier indépendant, vous aurez l’assurance d’un conseil impartial, neutre et transparent.
CGPIConseiller en Gestion de Patrimoine (CGP)
Publié le par Denis Lapalus , mis à jour leLucya CNP est le nouveau contrat d’assurance vie exclusivement distribué par Lucya, assuré par CNP Assurances, accessible à partir de 500 euros seulement, sans frais sur les versements, avec des frais de gestion annuels de seulement 0.30% sur les unités de compte, dont des ETF éligibles. Aucuns frais de transaction sur les ETF, c’est un cas rare sur le marché. Gestion pilotée à seulement 0.55% de frais de gestion tout inclus. Près de 1.200 supports d’investissements proposés, Lucya CNP est le contrat d’assurance vie à détenir en 2026. Bonus de rendement allant jusqu’à +2.70% en 2026 et 2027, sous conditions.
La majorité des institutions financières rémunèrent leurs conseils en vous vendant des produits financiers. Les conseillers financiers perçoivent des commissions versées par les assureurs ou les différentes sociétés de gestion, variant fortement selon les politiques commerciales de chacun. Dans le domaine de l’immobilier, ces commissions peuvent aller jusqu’à 10% du prix de l’achat de votre bien (soit 20.000€ de commissions pour un T2 de 200.000€, cas d’un investissement Pinel par exemple). Ces conseils gratuits vous coûtent donc en réalité et ont un biais en votre défaveur. Depuis 2018, le montant des commissions perçues par votre intermédiaire non indépendant, notamment votre banquier, doit vous être communiqué, avant souscription. En effet, ce dernier n’est qu’un courtier et perçoit des commissions en fonction des produits financiers que vous souscrivez (assurance-vie, PER, produits structurés, épargne salariale, etc.). Du côté des CGP, même chose, la moyenne de rémunération des CGP non indépendants est, en moyenne, de 0.32% des frais de gestion des placements financiers qu’ils recommandent. Qui paie ? Au final, c’est bien vous, même si vous n’en avez pas l’impression, puisque vous ne réglez aucune facture. Opter pour un conseiller indépendant, c’est s’assurer que la stratégie et les produits financiers recommandés ne sont pas liés aux commissions rétro-versées.
Beaucoup d’épargnants pensent encore que les conseillers en gestion de patrimoine indépendants sont réservés aux riches, ultra-riches. C’est faux. Les conseils avisés de ces experts est accessible dès lors que l’épargnant a constitué son épargne de précaution et possède une épargne financière globale de l’ordre de 25.000€.
Vous n’avez pas à payer pour voir. Ainsi, chaque conseiller est impartial, neutre et transparent. Le premier entretien avec votre conseiller est GRATUIT. Cela doit vous permettre de choisir celui avec lequel vous souhaitez travailler. Une fois votre choix effectué, votre conseiller vous établira un bilan patrimonial et vous transmettra ses recommandations. Cette partie est basée sur le tarif horaire du conseiller.
Ce tarif peut varier entre 100 à 500€ de l’heure, en fonction de leur expertise et années d’expérience. Ensuite, vous pouvez décider de continuer à payer sur une base horaire ou de commissions, en toute transparence avec votre conseiller. Vous pouvez à tout moment annuler votre mandat auprès de ce conseiller.
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