Guide épargne - FranceTransactions.com
Publié le par FranceTransactions.com
AG2R LA MONDIALE figure parmi les premiers établissements à proposer les 3 PER, le PER Individuel, le PER Entreprise Collectif, et le PER Entreprise Obligatoire. La majeure partie des offres du marché porte actuellement sur les PER individuels, ouverts à tous. Avec un nom accrocheur tel que Ambition Retraite, AG2R La Mondiale décline donc son offre sur un support sous-jacent en assurance-vie, comme la totalité des offres actuelles. Ainsi, la gamme se décline en 3 produits correspondants aux nouveaux plans d’épargne retraite (PER), individuel et d’entreprise obligatoire : Ambition Retraite Pro, Ambition Retraite Individuelle et Ambition Retraite Entreprise.
La Loi Pacte a sensiblement changé la donne en matière d’épargne retraite en France en créant un dispositif unifié qui rend celle-ci plus attractive en simplifiant et en homogénéisant les produits. Elle introduit également la transférabilité totale des dispositifs entre eux et la possibilité de sortie en capital selon l’origine des versements.
« Avec la Loi Pacte, le gouvernement a engagé un vaste plan de transformation de l’épargne retraite pour aider chacun à se constituer des ressources complémentaires en vue de la retraite. En qualité d’acteur leader de la retraite supplémentaire des indépendants et des entreprises en France, AG2R LA MONDIALE est un interlocuteur privilégié pour son expertise et ses conseils personnalisés au service de ses assurés » souligne André Renaudin, Directeur général.
En tant que spécialiste de l’assurance de personnes, AG2R LA MONDIALE s’est fixé comme objectif d’accompagner les assurés dès la souscription de leur contrat de retraite. Le Groupe a ainsi bâti une offre intégrant des couvertures accident gratuites, de solides garanties de prise en charge des versements en cas d’incapacité ou d’invalidité, des garanties en cas de décès et aussi un choix de rentes parmi les plus étendus du marché.
Les nouveaux produits d’épargne retraite font également la part belle à la gestion par horizon en misant sur des savoir-faire du Groupe, notamment dans le domaine de l’investissement socialement responsable (ISR). La répartition des versements entre les différents supports financiers du contrat est optimisée selon une grille prédéfinie, en fonction de la durée restante jusqu’à l’âge de départ à la retraite. Plus l’âge de la retraite approche et plus l’épargne et les nouveaux versements sont réaffectés sur des supports sécurisés. Quatre grilles de gestion par horizon sont ainsi proposées en fonction des objectifs recherchés en termes de rendement et de risque : Horizon prudent, Horizon modéré, Horizon équilibre (dont une grille par défaut intégrant un fonds plan d’épargne en actions dédié aux petites et moyennes entreprises et aux entreprises de taille intermédiaire : PEA-PME) et Horizon dynamique.
Fort de son expertise, AG2R LA MONDIALE développe son rôle de conseil auprès de ses clients afin de leur offrir, à chaque étape, un accompagnement toujours plus personnalisé, à la fois lors de la constitution de la retraite, au moment charnière du départ à la retraite et également pendant la retraite avec des dispositifs d’aide aux aidants et au bien vieillir. L’objectif étant de les guider vers les options qui seront les plus adaptées à leur situation et à leurs besoins.
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