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Alors que l’assurance-vie affiche sa première décollecte de l’année, et une chute historique des versements en unités de compte, les PER assurances continuent de séduire. La fin d’année, propice aux arbitrages d’optimisations fiscales, devrait amplifier le mouvement.
Collecte et encours des PERPER (Plan Épargne Retraite)
Publié le par Denis LapalusAssuré par la MIF, mutuelle d’épargne renommée, le PER CASHBEE permet d’avoir accès au réputé fonds euros MIF (3.45% nets des frais de gestion en 2024), sans frais sur versement, tout comme aux modes de gestion libre et sous mandat. Pour toute première souscription, bénéficiez d’une offre de bienvenue allant jusqu’à 400€ offerts en fonction de votre versement. L’offre expire le 15 novembre 2025.
Compte-tenu de son attractivité limitée aux épargnants imposables sur le revenu, le PER assurance attire massivement. France Assureurs publie les données concernant la collecte sur les PER Assurances. La distinction entre les transferts entrants, des anciens produits épargne retraite (PERP, madelin, etc.) et les réelles nouvelles souscriptions est effectuée. Ainsi, en août 2022, 38.300 nouveaux assurés ont souscrit un PER auprès d’une entreprise d’assurance. Les cotisations sur un PER assurantiel s’élèvent quant à elles à 535 millions d’euros, soit une hausse de +45 % par rapport à août 2021. Dans le même temps, 10.600 assurés ont transféré d’anciens contrats vers un PER pour 321 millions d’euros sur le mois. Les cotisations sur un Plan d’Epargne Retraite (PER) assurantiel s’élèvent à 535 millions d’euros, en hausse de +45 % par rapport à août 2021. Au total, le marché des PER commercialisés par les entreprises d’assurance enregistre 48 900 assurés supplémentaires et 856 millions d’euros de versements sur le mois d’août 2022.
La collecte nette des PER s’élève à +424 millions d’euros en août et à +3,5 milliards d’euros depuis le début de l’année 2022. Fin août 2022, 3,5 millions d’assurés détenaient un PER pour un encours de 43,6 milliards d’euros. Hors transferts, 88 % des nouveaux titulaires d’un PER (à fin mars 2022) l’ont souscrit auprès d’un assureur.
Comme chaque année, le mois d’octobre sonne le début de la saison de l’optimisation fiscale pour les contribuables. Bien que les épargnants ne souscrivent pas un PER dans l’unique but d’obtenir une réduction fiscale, ce petit plus leur permet de passer à l’action. Encore faut-il ne pas être déçu. C’est pourquoi il est important de ne pas sur-évaluer la réduction fiscale qu’un potentiel versement sur un PER peut permettre d’obtenir.
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