Vous trouvez votre PER décevant ? Le transfert de PER est possible ! Mieux vaut repartir sur de bonnes bases !

Jamais trop tard...

Il n’est jamais trop tard pour bien faire ! Si votre PER actuel ne vous donne pas entière satisfaction, et qu’il a, soit plus de cinq années d’ancienneté, ou sans pénalité financière de transfert, vous avez sans doute intérêt à étudier les offres de transfert de votre PER. Le mieux est encore de choisir un PER qui vous convient davantage, moins cher et plus performant, notamment sur le fonds euros. En effet, car même si le placement sur un PER est de très long terme, le fonds euros servira, dans tous les cas, pour sécuriser vos gains, un jour ou l’autre.

Transfert de PER : c’est gratuit !

Passé cinq années d’ancienneté, le transfert de PER, d’un assureur à un autre, est totalement gratuit. C’est la réglementation qui l’impose. Mais, cerise sur le gâteau, lors de votre transfert, votre nouveau PER peut également vous faire bénéficier d’une offre de bienvenue, et cela commence à valoir la peine, car avec quelques milliers d’euros, les primes peuvent grimper rapidement.

Quelle période est favorable pour le transfert de PER ?

Le moment stratégique pour transférer votre PER dans les meilleures conditions se situe dans la première partie de l’année. Pourquoi ? Parce que les gains de votre fonds en euros viennent d’être définitivement consolidés sur votre contrat. Si vous attendez et désinvestissez plus tard dans l’année, vous risquez une décote du rendement : les gains générés depuis le 1er janvier ne seront pas intégralement pris en compte, et l’assureur appliquera un taux de rémunération réduit, diminuant votre valeur de rachat.

Par ailleurs, en attendant la fin d’année, vous vous exposez à des délais de traitement plus longs. L’attrait de la réduction fiscale faisant que de nombreux épargnants occupent les services de backoffice de gestion des PER. C’est pourquoi, pour que votre transfert de PER se passe le plus rapidement possible, agir en milieu d’année est recommandé.

Repartir sur de bonnes bases

Chat échaudé craint l’eau froide ! Vos critères de sélection de votre futur PER devraient donc être plus précis. Absence de frais sur versements, des frais de gestion sur les unités de compte acceptables, un fonds euros digne de ce nom, ayant un rendement attractif, une offre financière large et diversifiée, et/ou une gestion pilotée digne d’intérêt.

• Absence de frais sur versements,
• Frais de gestion annuels (< 0.8% ),
• Qualité du fonds en euros (rendement > 3%),
• Présence d’ETF éligibles en unités de compte,
• Options de sortie en capital/rente,
• Gestion pilotée.

Les frais de transfert ?

0 % après 5 ans de détention du PER à transférer (c’est gratuit !),
Avant 5 ans : frais plafonnés à 1 % de l’encours, sachant que certains PER appliquent déjà 0 % dès le départ.

Quels sont les délais pour le transfert ?

L’établissement actuel dispose en principe de 1 mois pour transmettre les informations, puis le transfert doit être réalisé dans les mois suivants. En pratique, cela prend souvent entre 1 et 4 mois.

Fiscalité du transfert ?

Le transfert de PER n’a aucun impact fiscal, il n’entraîne ni imposition, il ne déclenche pas de retrait fiscalisé, et conserve l’historique des versements déductibles ou non déductibles.