En moyenne, le rendement des fonds euros servi en 2016 devrait être sous les 2%. Il était de 2.30% en 2015. Mais la majorité des épargnants devraient percevoir encore moins que cela, les fonds euros les plus souscrits étant les plus moribonds, un paradoxe toujours aussi difficile à comprendre...
vendredi 13 mai 2016, par Denis Lapalus
Nul besoin de savoir lire dans une boule de cristal pour estimer le rendement moyen des fonds euros sous les 2%... Les fonds euros les plus mauvais sont déjà sous les 2% !
Le taux moyen de rendement brut des fonds euros sur 2015 était de 2.30%. En baisse régulière de 30 points de base d’année en année, logiquement, la barrière psychologique des 2% devrait être franchie à la baisse en 2016.
Ainsi Facts & Figures anticipe sans surprise un taux moyen de rendements des fonds euros de 1,95% pour 2016, bruts des prélèvements sociaux. En net, les épargnants ne devraient donc percevoir en moyenne que 1.64%. Mais beaucoup d’épargnants percevront encore bien moins, car ils laissent leur capital investi sur des fonds euros dont le rendement est largement en-dessous de la moyenne du marché, cela reste totalement incroyable.
Les fonds euros les plus mauvais sont les plus investis par les épargnants !
C’est surprenant mais les épargnants sont tellement paresseux qu’ils conservent leurs contrats moribonds, bourrés de frais en tous genres. Ils se plaignent des rendements minables de leur contrat, mais ne font rien pour en changer !
Ainsi, les contrats d’assurance-vie commercialisés par les banques sont, de loin, les plus moribonds. Les rendements servis sont ainsi déjà sous les 2% en 2015, alors imaginez en 2016 !
Liste des fonds euros les plus moribonds du marché
Liste des fonds en euros dont la dernière performance connue est inférieure ou égale à 2 % (net de frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux)| Fonds euros | Rendement 2024(1) | Performance sur 3 ans (2) | Type fonds / Actif principal | Conditions de versement | Contrats donnant accès à ce fonds euros (Frais/versement) |
|---|---|---|---|---|---|
| AXA FRANCE VIE/ACTIF GENERAL AXA | 2.000 % | 5.4 % | Classique / Obligations | - | |
| SPIRICA/ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7 | 1.700 % | 5 % | Classique / Obligations | Depuis le 1er septembre 2016 : répartition de 25% d'unités de compte obligatoires jusqu'à 100.000 €, 35% d'unités de comptes pour des versements de 1 à 2 millions d'euros, 50% d'unités de compte pour des versements de 2 à 4 millions d'euros. |
|
| AXA/AGIPI | 2.000 % | 6.05 % | Classique / Obligations | - | |
| AXA FRANCE VIE/AXA EURO | 2.000 % | 5.4 % | Classique / Obligations | - | |
| SWISSLIFE/DARJEELING | 1.900 % | 5.3 % | Classique / Obligations | - | |
| SPIRICA/DOLCEA VIE | 1.800 % | 5.3 % | Classique / Obligations | - | |
| SPIRICA/EURO ALLOCATION LONG TERME 2 | 1.800 % | 5.9 % | Dynamique / Immobilier | Fonds euros fermé aux nouveaux versements. Depuis le 15 septembre 2020, le fonds Euro Allocation Long Terme 2 est fermé aux nouveaux versements. Ce fonds euros est remplacé par le fonds Euro Nouvelle Génération Spirica. Depuis le 2 décembre 2019, accessible par nouveau versement uniquement, à hauteur de 50% maximum, les 50% restants pouvant être investis librement. Depuis le 2 décembre 2019, les versements de plus de 25.000€ ne seront plus possibles. En cas de désinvestissement (par arbitrage ou rachat) dans les trois années qui suivent le 1er investissement sur le fonds Euro Allocation Long Terme 2, une pénalité de 3% des sommes brutes désinvesties sera appliquée. | |
| SPIRICA/EUROSELECTION #2.1 | 1.500 % | 2.09 % | A_risque / Obligations | Répartition à 60% maximum sur le fonds euros, 40% d'unités de compte obligatoire. | |
| GENERALI/EUROSSIMA | 1.700 % | 5.05 % | Classique / Obligations | Vous pouvez investir au maximum 100 % de vos versements sur le fonds en euros Eurossima, avec un plafond de 15.000€, sans contrainte d’investissement en unités de compte. Au-delà de 15.000€, vous devrez investir votre capital sur le fonds euro Netissima. |
|
| GENERALI/EUROSSIMA FG 75 | 1.700 % | 5 % | Classique / Obligations | - | |
| GENERALI/EUROSSIMA FG 80 | 1.700 % | 4.95 % | Classique / Obligations | - | |
| GENERALI/GENERALI ACTIF GENERAL (FG 0.9) | 1.900 % | 5.95 % | Classique / Obligations | - | |
| LE CONSERVATEUR/LE CONSERVATEUR | 1.100 % | 3.3 % | Classique / Obligations | - | |
| SPIRICA/SPIRICA (FG 0.8%) | 1.700 % | 4.8 % | Classique / Obligations | Depuis le 1er septembre 2016 : répartition de 25% d'unités de compte obligatoires jusqu'à 100.000 €, 35% d'unités de comptes pour des versements de 1 à 2 millions d'euros, 50% d'unités de compte pour des versements de 2 à 4 millions d'euros. | |
| SPIRICA/SPIRICA (FG 1%) | 1.500 % | 4.2 % | Classique / Obligations | Depuis le 1er septembre 2016, accessible par nouveau versement uniquement, à hauteur de 60% maximum, les 40% restants pouvant être investis librement. | |
| SWISSLIFE/SWISSLIFE | 1.900 % | 5.3 % | Classique / Obligations | - | |
| SWISSLIFE/SWISSLIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE | 1.700 % | 4.9 % | Classique / Obligations | - | |
| SWISSLIFE/SWISSLIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE (FG 0.9) | 1.650 % | % | Classique / Obligations | - | |
| (1) : Rendements des fonds en euros nets de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.(2) : Cumul simple des 3 derniers rendements publiés, sans capitalisation. Rendements des fonds en euros nets de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.Liste non exhaustive des offres de contrats d'assurance-vie sans frais sur versements du marché. Ce tableau comparatif des est présenté trié par le nom des fonds en euros. Informations fournies à titre indicatif uniquement. | |||||
- Quel avenir pour les fonds euros ?
En dehors des inepties consistant à aller vers des unités de compte, les fonds eurocroissance ne semblent pas être la solution non plus. Comme en Allemagne, la seule voie semble bien être la réduction de la garantie de capital sur les fonds euros. En passant à 80% de garantie seulement, les assureurs auraient plus de latitudes pour aller chercher du rendement. Bref, on va sans doute tenter de nous vendre encore des fonds à formule...