Le rendement du fonds euros du contrat Gan Patrimoine Stratégies est moribond (1.80% en 2015). Mais le bonus de rendement 2016 proposé sur le fonds euros est le plus élevé du marché (+100 points de base !), que faire ? Faut-il en profiter ?
lundi 14 mars 2016, par Denis Lapalus
Un fonds en euros au rendement largement insuffisant
Le fonds en euros équipant le contrat Gan Patrimoine Stratégies est parmi les moins performants du marché. Avec un rendement publié, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux de seulement 1.80% au titre de l’année 2015, ce fonds euros est à proscrire. La moyenne du rendement du marché étant de 2.30% en 2015.
Bonus de rendement 2016
Gan Patrimoine propose un bonus de rendement sur le fonds euros afin de palier sa baisse de rendement. Mais ce bonus est soumis à une condition importante, il faut répartir au moins 50% du capital de son contrat sur les unités de compte à risque.
- Qui a intérêt à opter pour ce bonus de rendement ?
C’est un paradoxe, car compte-tenu de la faiblesse du fonds euros, aucun épargnant n’a intérêt à placer sur ce fonds euros, avec ou sans son bonus de rendement. Même si le bonus de rendement est important (100 points de base, le plus du marché), son rendement "bonusé" sera toujours inférieur à de nombreux fonds euros plus performants. Ce contrat d’assurance-vie est donc à réserver pour des investissements sur des unités de compte. Les épargnants pouvant placer sur des fonds euros d’autres contrats. Le paradoxe étant, que s’ils placent majoritairement sur des unités de compte, ils dépassent donc le seuil de 50% en UC, et donc peuvent prétendre au bonus de rendement.
Bref, seuls les épargnants dont le capital est réparti naturellement à plus de 50% sur des UC doivent suivre cette offre. Les autres ne doivent pas modifier leur position pour obtenir ce bonus, mais bien placer le capital sur un fonds euros naturellement plus performant, sans bonus.
| Assurances Vie | Bonus 2025 proposés et conditions | Derniers rendements publiés, hors bonus (7) | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Bonus (1) | Flux financiers concernés(2) | % du contrat en Unités de Compte | Montant total du contrat | ||||
| % min UC(3) | % max UC(4) | Capital Min.(5) | Capital Max.(6) | ||||
| (1) : Rendement en points de base à ajouter au rendement du fonds euros (exprimé en %), ou bonus calculé en fonction du rendement du fonds euros multiplié par le coefficient multiplicateur (exprimé sous forme de multiplication, par exemple : x 0.40, pour indiquer un bonus additionnel de 40% du rendement du fonds euros). (2) : Indique si le bonus de rendement est accessible via ou ou plusieurs nouveaux versements, ou s'il est accessible uniquement via un arbitrage, ou s'il est applicable à l'ensemble du capital placé sur le fonds euros concerné, pour les conditions indiquées (répartition de l'encours sur les unités de compte). Ce contast peut être effectué par trimestre, moyenné sur l'année (cas de Generali). (3) : Répartition minimale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (4) : Répartition maximale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (5) : Montant minimum du capital à verser ou arbitrer pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (5) : Montant maximum du capital pouvant prétendre au bonus de rendement. (7) : Dernier rendement, hors bonus, net des frais de gestion et bruts des prélèvements sociaux, et sur la ligne suivante, ce même rendement net des frais de gestion et net des prélèvements sociaux. | |||||||