Contrat Madelin généreux en fonds euros, SCPI et unités de compte. De nombreuses options de gestion. Assuré par Spirica.
jeudi 27 novembre 2014, par Denis Lapalus
LifeSide Patrimoine
LifeSide Patrimoine est une plateforme de distribution de placements financiers. Elle conçoit et assure la gestion et la distribution de produits d’épargne, de retraite et de défiscalisation via des professionnels indépendants du patrimoine (CGPi).
Contrat Arborescence Retraite Madelin
Destiné aux professionnels (indépendants, commerçants, professions libérales, TNS), Arborescence Retraite Madelin est particulièrement riche en supports d’investissement.
Des fonds euros de renom, des performances remarquables
Pas moins de 3 fonds euros sont proposés sur ce contrat. Le fonds en euros SPIRICA Madelin, le fonds NeoEuro et le fonds EuroSélection. Ces deux derniers fonds euros sont dynamiques. Ils possèdent une part de 30% d’actifs dynamiques, permettant de booster leurs rendements, moyennant une prise de risque plus élevée. Le capital reste néanmoins garanti comme sur un fonds euros classique.
| Années | Rendements (*) |
|---|---|
| 2013 | 3.700 % |
| 2012 | 3.810 % |
| (*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux. | |
Deux fonds euros orientés immobiliers : NeoEuro Garanti et EuroSélection
| Années | Rendements (*) |
|---|---|
| 2023 | 1.500 % |
| 2022 | 0.980 % |
| 2021 | 1.580 % |
| 2015 | 3.630 % |
| 2014 | 2.910 % |
| 2013 | 3.670 % |
| 2012 | 3.970 % |
| 2011 | 3.140 % |
| (*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux. | |
| Années | Rendements (*) |
|---|---|
| 2021 | 1.340 % |
| 2018 | 0.000 % |
| 2017 | 1.880 % |
| 2016 | 0.490 % |
| 2015 | 2.810 % |
| 2014 | 3.420 % |
| 2013 | 4.020 % |
| 2012 | 4.010 % |
| 2011 | 0.330 % |
| 2010 | 5.020 % |
| (*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux. | |
Pas moins de 18 SCPI éligibles à ce contrat !
Le contrat Arborescence Retraite Madelin fait la part belle à l’immobilier. Pas moins de 18 SCPI sont éligibles à ce contrat !
| Nom SCPI/SCI | Nature SCPI/SCI (type immobilier) | Gestionnaire SCPI/SCI | Dernier rendement brut publié (Année) (1) | Frais de souscription (*) via le contrat Arborescence Retraite Madelin |
|---|---|---|---|---|
| ACCES VALEUR PIERRE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX) | BNP PARIBAS REIM | 3.50 % (2023) | 2.00 % |
| AEW COMMERCES EUROPE | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (MURS DE MAGASINS) | AEW CILOGER | 4.00 % (2023) | 10.80 % |
| EFIMMO 1 | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX) | SOFIDY | 4.65 % (2023) | 12.00 % |
| EPARGNE FONCIERE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | LA FRANCAISE AM | 4.43 % (2023) | 9.00 % |
| FRANCE INVESTIPIERRE | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL FIXE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | BNP PARIBAS REIM | 3.95 % (2021) | 4.80 % |
| FRUCTIPIERRE | SCPI A CAPITAL FIXE (BUREAUX) | NAMI AEW EUROPE | 3.77 % (2021) | 9.03 % |
| FRUCTIREGIONS EUROPE | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | AEW CILOGER | 4.30 % (2023) | 7.78 % |
| IMMOFONDS 4 | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | LA FRANCAISE REAL ESTATE MANAGERS | 4.54 % (2015) | 9.00 % |
| IMMORENTE | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (MURS DE MAGASINS) | SOFIDY | 5.00 % (2023) | 12.00 % |
| LFP MULTIMMO PART LFP UNICIMMO | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | LA FRANCAISE AM | 3.87 % (2014) | 10.00 % |
| MULTIMMOBILIER 2 | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX) | LA FRANCAISE AM | 4.00 % (2020) | 9.60 % |
| PATRIMMO COMMERCE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (COMMERCES) | PRIMONIAL REIM | 3.86 % (2023) | 9.15 % |
| PFO2 | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | PERIAL | 4.10 % (2023) | 8.50 % |
| PRIMOPIERRE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | PRIMONIAL REIM | 4.21 % (2023) | 10.77 % |
| PRIMOVIE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (SANTÉ) | PRIMONIAL REIM | 4.50 % (2023) | 9.15 % |
| RIVOLI AVENIR PATRIMOINE (RAP) | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | AMUNDI | 3.56 % (2023) | 10.00 % |
| PRIMONIAL CAPIMMO | SCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | PRIMONIAL REIM | 4.04 % (2022) | 2.00 % |
| SELECTINVEST 1 | SCPI DE RENDEMENTS A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | LA FRANCAISE AM | 4.13 % (2023) | 7.50 % |
| (1) : TD, taux de distribution, détenue en direct, en dehors de tout contrat d'assurance-vie. (*) : Des frais spécifiques OU une décote peuvent être appliqués spécifiquement selon les contrats, par défaut montant des frais de sousciption de la SCPI pour une acquisition en direct. Ces derniers frais cités sont inclus dans le prix de la part. Informations fournies à titre indicatif uniquement. | ||||
Deux modes de gestion sont proposés
- La gestion libre
A l’instar des contrats en ligne, vous pilotez vous-même ou avec l’aide de votre CGP vos investissements.
- La Gestion Conseillée Automatisée
La Gestion Conseillée Automatisée est une option de gestion innovante qui vous permet de bénéficier d’allocations d’actifs automatiques élaborées par notre fournisseur de conseils Morningstar, choisi pour son indépendance, la qualité de sa gestion et de son analyse des marchés. La Gestion Conseillée Automatisée est accessible dès lors que l’épargne atteinte sur votre contrat est supérieure ou égale à 10 000 €.
En pratique, vous choisissez un profil d’investisseur parmi les deux disponibles, Conseil Investissement (profil dynamique) ou Conseil Patrimoine (profil équilibré). L’épargne atteinte de votre contrat est alors investie en fonction de l’allocation correspondant à votre profil. Ces allocations évoluent régulièrement et les arbitrages correspondant aux nouvelles allocations sont réalisés automatiquement sur votre contrat sans que vous n’ayez à vous en soucier. De plus, vous et votre conseiller êtes informés par email et /ou SMS lorsqu’une nouvelle allocation est mise en place.
La Garantie de Table de Mortalité : une sécurité pour l’avenir
La table de mortalité est un facteur qui intervient de manière déterminante dans la conversion de votre capital en rente. Elle évolue régulièrement en fonction de l’espérance de vie.
En souscrivant à la Garantie de Table de Mortalité à l’adhésion, vous vous couvrez contre le risque d’évolution défavorable de la table de mortalité. Vous bénéficiez ainsi de la table de mortalité la plus favorable au moment de votre départ en retraite, soit celle en vigueur au moment de l’adhésion, soit celle en vigueur au moment de la transformation de votre épargne en rente, sous réserve que cette transformation soit réalisée avant vos 70 ans.
Des options appréciables
| Options | Détails | Commentaires |
|---|---|---|
| Allocation constante | L'option d'allocation constante vous permet de retrouver, à l'issue de l'arbitrage mensuel, l'allocation définie à l'adhésion (ou à la mise en place de l'option). Votre allocation de référence reste ainsi constante. | La répartition cible peut être modifiée à tout moment 30 jours avant la date anniversaire du contrat. |
| Sécurisation des plus-values | L'option sécurisation des plus-values permet de transférer automatiquement vers le fonds en euros à capital garanti, les plus-values des unités de compte de votre choix. Le seuil de sécurisation des plus-values est à définir selon le contrat assurance-vie. L'option sécurisation des plus-values peut être différente selon chaque support. | Observation de l'épargne quotidienne et sécurisation effectuée avec une valeur d'épargne au jour de l'observation si le seuil est atteint. |
| Investissement progressif | L'option investissement progressif permet d'effectuer, selon une fréquence choisie (généralement mensuelle ou trimestrielle), des arbitrages définis sur des supports déterminés. | Cette option est gratuite. |
Et côté frais ?
Les frais sur versement sont élevés ! Mais, ce contrat est commercialisé via les CGP, ce qui veut dire qu’une négociation est toujours possible. Par ailleurs, ces frais représentent la commission rétrocédée à votre conseiller, car vous serez conseillé pour le choix de vos unités de compte, c’est tout la différence avec un contrat madelin vendu en ligne, vous n’êtes pas seul devant un écran !