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Contrat d'assurance-vie Helios Patrimoine, assuré par LE CONSERVATEUR, distribué par LE CONSERVATEUR. Rendement publié du fonds en euros en 2025 de 1.100% à 4.250% brut maximum avec attribution de bonus de rendement, soumis à conditions. (Soit un rendement minimum de 0.911% NET des prélèvements sociaux et des frais de gestion).
🎁 Offre en vigueur jusqu’au 31 mars 2026. Le contrat d’assurance vie YOMONI Vie, plébiscité par la presse financière, propose une offre de bienvenue permettant de percevoir jusqu’à 800 euros de prime de bienvenue, sous conditions. Un bonus de rendement sur le fonds euros en 2026 et 2027 est également proposé sous conditions de montant versé (Gestion Privée Yomoni).
Le contrat Conservateur Hélios Patrimoine est une nouvelle évolution du contrat d’assurance-vie multisupport Le Conservateur mettant à disposition plus de 60 supports d’investissements. Le Conservateur, assureur renommé, est réputé pour son placement en Tontine Le Conservateur.
Le Conservateur laisse à chacun, à travers son nouveau contrat Helios Patrimoine, le choix d’opter pour une formule libre à laquelle seuls les épargnants décident du montant des versements et de la répartition sur les différents supports. Ce contrat Helios Patrimoine est orienté investissement en unités de compte. Le fonds euros Le Conservateur n’étant pas particulièrement avantageux, les investisseurs pourront profiter des bonus de rendement proposés (liés à l’encours sur le contrat, plus ou moins de 150.000 euros, tout comme la proportion en unités de compte).
Les contrats Conservateur Helios Patrimoine, Conservateur Helios Capitalisation et Conservateur Epargne Retraite bénéficient de ces bonus de rendement servis en 2025.
Les bonus sont servis sur les contrats en cours de commercialisation, à savoir Conservateur Helios Patrimoine, Conservateur Helios Capitalisation et Conservateur Epargne Retraite (PER). Les épargnants peuvent demander le transfert de leurs anciens contrats Le Conservateur vers le contrat Conservateur Helios Patrimoine, sans perte d’antériorité, sans frais, afin de bénéficier de conditions de placements plus avantageuses.
| Bonus sur encours | Bonus sur versement | |
|---|---|---|
| - | Encours inférieur à 150.000 euros | Encours supérieur à 150.000 euros |
| Encours moyen supérieur à 70% d’UC | 4,00% net | 4,25% net |
| Encours moyen entre 60% et 70% d’UC | 3,75% net | 4,00% net |
| Encours moyen entre 50% et 60% d’UC | 3,25% net | 3,50% net |
| Encours moyen entre 40% et 50% d’UC | 2,00% net | 2,25% net |
| Encours moyen inférieur à 40% d’UC | 1,10% net | 1,10% net |
Les taux de rendement publiés par les assureurs sont nets des frais de gestion, mais bruts des prélèvements sociaux et fiscaux. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital.
Bien que ce contrat ne propose pas d’ETF, les investisseurs pourront bénéficier d’une sélection d’une quarantaine de fonds actions, ainsi qu’une petite dizaine de fonds obligataires, dont au moins un fonds obligataire daté. Enfin, afin de sécuriser ses plus-values, au-delà du fonds euros, des fonds monétaires sont également proposés.
Les frais de gestion, aussi bien portant sur le fonds euros que sur les unités de compte sont élevés (0.96%). C’est dommage, un niveau de frais au-dessus de la moyenne du marché.
| 👉 Assurance-vie Helios Patrimoine | |||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Distributeur | LE CONSERVATEUR | ||||||||
| Assureur | LE CONSERVATEUR | ||||||||
| Type de contrat | Contrat individuel | ||||||||
| Versement initial minimum | 1 000,00 € | ||||||||
| 👉 Frais | |||||||||
| Frais sur versement (maxi.) | 3,000 % | ||||||||
| Frais de gestion fonds euros FONDS EUROS HELIOS PATRIMOINE | 0.960 % | ||||||||
| Frais de gestion sur unités de compte | 0.960 % | ||||||||
| Frais sur versement de rentes | 0.00 % | ||||||||
| Frais d'arbitrage en ligne | 1 arbitrage offert par Année civile, au-delà 1,50 % du montant arbitré Le premier arbitrage est sans frais. | ||||||||
| 👉 Unités de compte disponibles | |||||||||
| Nombre d'UC accessibles (en gestion libre, par défaut, pilotée le cas échéant) | 61 | ||||||||
| SCPI | 0 | ||||||||
| SCI | 0 | ||||||||
| OPCI | 0 | ||||||||
| ETF (Trackers) | 0 | ||||||||
| Capital-investissement (Private equity) | nc | ||||||||
| Titres vifs | 0 | ||||||||
| Fonds ISR | NC | ||||||||
| 👉 Fonds euros | |||||||||
| Nombre de fonds euros | 1 | ||||||||
| 👉 Fonds euros FONDS EUROS HELIOS PATRIMOINE | |||||||||
| Rendement 2025 minimum (hors éventuel bonus), brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur) | 1.100 % | ||||||||
| Rendement 2025 minimum (hors éventuel bonus), net pour les épargnants | 0.911 % | ||||||||
| |||||||||
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| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
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