LE CONSERVATEUR (Conservateur Helios Patrimoine)
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Contrat d'assurance-vie Helios Patrimoine, assuré par LE CONSERVATEUR, distribué par LE CONSERVATEUR. Rendement publié du fonds en euros en 2025 de 1.100% à 4.250% maximum, net de frais de gestion et hors prélèvements sociaux et fiscaux, avec attribution de bonus de rendement, soumis à conditions. (Soit un rendement minimum de 0.911% NET des prélèvements sociaux et des frais de gestion).
Sommaire de l'article
Helios Patrimoine
Analyse détaillée des caractéristiques
💰Frais
Frais sur versements fonds euros
1/53%
0%
Frais sur versements en unité de compte
1/53%
0%
Frais de gestion Fonds Euro
4/54%
0%
Frais de gestion UC
4/54%
0%
Frais ETF (Gestion & Transaction)
0/51.2%
0.3%
Frais Titres Vifs (Gestion & Transaction)
0/53.58%
0.44%
Frais d'arbitrage
5/51.5%
0%
Frais sur rentes
0/53%
0%
⚙️Offre financière
Diversité de l'offre
1/51
2300
Support ETF
0/50
209
Fonds obligataires datés
1/50
50
Titres vifs
0/50
1038
Produits Structurés
0/50
68
Private Equity
0/50
15
SCPI
0/50
23
⚙️Accessibilité & Gestion
Versement initial minimum
5/5100000€
50€
Gestion en ligne
5/50%
100%
Gestion 100% en fonds euros
1/50%
100%
Gestion 100% en SCPI
1/525%
100%
⚙️Fonds euros
Fonds en euros N-1
1/51.100%
4.100%
Fonds en euros sur 3 ans
0/53.3%
13.2%
Fonds en euros sur 8 ans
0/50%
24.9%
⚙️Gestion pilotée
Frais Gestion Pilotée
0/52.25%
0%
Diversité profils de gestion
0/53
14
Positionnement Global
Ce graphique superpose les performances du contrat Helios Patrimoine (indigo) par rapport à la moyenne des 389 contrats de l'étude (gris).
Helios Patrimoine
Le point le plus fort de ce contrat se situe dans la catégorie ACCESSIBILITé & GESTION
Moyenne Étude
Marché étudié de 389 contrats
Le contrat Conservateur Hélios Patrimoine est une nouvelle évolution du contrat d’assurance-vie multisupport Le Conservateur mettant à disposition plus de 60 supports d’investissements. Le Conservateur, assureur renommé, est réputé pour son placement en Tontine Le Conservateur.
Conservateur Helios Patrimoine : un contrat multisupport à la carte
Le Conservateur laisse à chacun, à travers son nouveau contrat Helios Patrimoine, le choix d’opter pour une formule libre à laquelle seuls les épargnants décident du montant des versements et de la répartition sur les différents supports. Ce contrat Helios Patrimoine est orienté investissement en unités de compte. Le fonds euros Le Conservateur n’étant pas particulièrement avantageux, les investisseurs pourront profiter des bonus de rendement proposés (liés à l’encours sur le contrat, plus ou moins de 150.000 euros, tout comme la proportion en unités de compte).
Conservateur Helios Patrimoine
- Ticket d’entrée à 1 000 € : Ce contrat Helios Patrimoine est plus ouvert au grand public que les versions précédentes des contrats commercialisés, qui restaient haut de gamme.
- Frais sur versements à négocier : les frais de versement affichés sont de 3% au maximum. Les épargnants obtiendront une forte remise sur les frais sur versements facturés, en fonction de leur apport et de leur intermédiaire financier.
Bonus de rendement
Les contrats Conservateur Helios Patrimoine, Conservateur Helios Capitalisation et Conservateur Epargne Retraite bénéficient de ces bonus de rendement servis en 2025.
Bonus de rendement 2025
Les bonus sont servis sur les contrats en cours de commercialisation, à savoir Conservateur Helios Patrimoine, Conservateur Helios Capitalisation et Conservateur Epargne Retraite (PER). Les épargnants peuvent demander le transfert de leurs anciens contrats Le Conservateur vers le contrat Conservateur Helios Patrimoine, sans perte d’antériorité, sans frais, afin de bénéficier de conditions de placements plus avantageuses.
| Bonus sur encours | Bonus sur versement | |
|---|---|---|
| - | Encours inférieur à 150.000 euros | Encours supérieur à 150.000 euros |
| Encours moyen supérieur à 70% d’UC | 4,00% net | 4,25% net |
| Encours moyen entre 60% et 70% d’UC | 3,75% net | 4,00% net |
| Encours moyen entre 50% et 60% d’UC | 3,25% net | 3,50% net |
| Encours moyen entre 40% et 50% d’UC | 2,00% net | 2,25% net |
| Encours moyen inférieur à 40% d’UC | 1,10% net | 1,10% net |
Les taux de rendement publiés par les assureurs sont nets des frais de gestion, mais bruts des prélèvements sociaux et fiscaux. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital.
Offre financière
Bien que ce contrat ne propose pas d’ETF, les investisseurs pourront bénéficier d’une sélection d’une quarantaine de fonds actions, ainsi qu’une petite dizaine de fonds obligataires, dont au moins un fonds obligataire daté. Enfin, afin de sécuriser ses plus-values, au-delà du fonds euros, des fonds monétaires sont également proposés.
Des frais élevés
Les frais de gestion, aussi bien portant sur le fonds euros que sur les unités de compte sont élevés (0.96%). C’est dommage, un niveau de frais au-dessus de la moyenne du marché.
👉 Helios Patrimoine en synthèse
| 👉 Assurance-vie Helios Patrimoine | |||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Distributeur | LE CONSERVATEUR | ||||||||
| Assureur | LE CONSERVATEUR | ||||||||
| Type de contrat | Contrat individuel | ||||||||
| Versement initial minimum | 1 000,00 € | ||||||||
| 👉 Frais | |||||||||
| Frais sur versement (maxi.) | 3,000 % | ||||||||
| Frais de gestion fonds euros FONDS EUROS HELIOS PATRIMOINE | 0.960 % | ||||||||
| Frais de gestion sur unités de compte | 0.960 % | ||||||||
| Frais sur versement de rentes | 0.00 % | ||||||||
| Frais d'arbitrage en ligne | 1 arbitrage offert par Année civile, au-delà 1,50 % du montant arbitré Le premier arbitrage est sans frais. | ||||||||
| 👉 Unités de compte disponibles | |||||||||
| Nombre d'UC accessibles (en gestion libre, par défaut, pilotée le cas échéant) | 61 | ||||||||
| SCPI | 0 | ||||||||
| SCI | 0 | ||||||||
| OPCI | 0 | ||||||||
| ETF (Trackers) | 0 | ||||||||
| Capital-investissement (Private equity) | nc | ||||||||
| Titres vifs | 0 | ||||||||
| Fonds ISR | NC | ||||||||
| 👉 Fonds euros | |||||||||
| Nombre de fonds euros | 1 | ||||||||
| 👉 Fonds euros FONDS EUROS HELIOS PATRIMOINE | |||||||||
| Rendement 2025 minimum (hors éventuel bonus), brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur) | 1.100 % | ||||||||
| Rendement 2025 minimum (hors éventuel bonus), net pour les épargnants | 0.911 % | ||||||||
| |||||||||
| ⚠️ EN SAVOIR PLUS ? BENEFICIEZ DE L'OFFRE EN COURS ! | |||||||||
| 👉 | |||||||||
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