Guide épargne - FranceTransactions.com
Publié le par FranceTransactions.com, Jérémie G. , mis à jour le
Groupama, fondé au XIXème siècle par et pour les agriculteurs, a développé son expertise et l’a étendue au bénéfice de l’ensemble des acteurs socio-économiques : particuliers, professionnels, entreprises et collectivités.
Aujourd’hui Groupama est la première Mutuelle d’Assurance en France. C’est aussi le 5ème Assureur Vie avec plus de 50 milliards d’euros d’actifs gérés. Plus d’1 million d’Epargnants sont clients de Groupama.
Groupama propose un contrat assurance vie multisupport : le contrat Modulation. Une partie des éléments du contrat assurance vie GROUPAMA (Modulation) sont détaillés dans notre fiche contrat.
| Années | Rendements (*) |
|---|---|
| 2020 | 0.90 % |
| 2019 | 1.05 % |
| 2018 | 1.35 % |
| 2017 | 1.35 % |
| 2016 | 1.50 % |
| 2015 | 1.80 % |
| 2014 | 1.80 % |
| 2013 | 1.80 % |
| 2012 | 2.50 % |
| 2011 | 3.00 % |
| 2010 | 3.35 % |
| 2009 | 3.90 % |
| 2008 | 4.60 % |
| 2007 | 4.40 % |
| 2006 | 4.20 % |
| 2005 | 4.50 % |
| (*)Taux net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux. | |
Pour inciter les épargnants à placer davantage sur les unités de compte, Groupama sert des bonus de rendement sous conditions de répartition sur les unités de compte.
| Assurances Vie | Bonus 2023 proposés et conditions | Derniers rendements publiés, hors bonus (7) | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Bonus (1) | Flux financiers concernés(2) | % du contrat en Unités de Compte | Montant total du contrat | ||||
| % min UC(3) | % max UC(4) | Capital Min.(5) | Capital Max.(6) | ||||
| (1) : Rendement en points de base à ajouter au rendement du fonds euros (exprimé en %), ou bonus calculé en fonction du rendement du fonds euros multiplié par le coefficient multiplicateur (exprimé sous forme de multiplication, par exemple : x 0.40, pour indiquer un bonus additionnel de 40% du rendement du fonds euros). (2) : Indique si le bonus de rendement est accessible via ou ou plusieurs nouveaux versements, ou s'il est accessible uniquement via un arbitrage, ou s'il est applicable à l'ensemble du capital placé sur le fonds euros concerné, pour les conditions indiquées (répartition de l'encours sur les unités de compte). Ce contast peut être effectué par trimestre, moyenné sur l'année (cas de Generali). (3) : Répartition minimale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (4) : Répartition maximale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (5) : Montant minimum du capital à verser ou arbitrer pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (5) : Montant maximum du capital pouvant prétendre au bonus de rendement. (7) : Dernier rendement, hors bonus, net des frais de gestion et bruts des prélèvements sociaux, et sur la ligne suivante, ce même rendement net des frais de gestion et net des prélèvements sociaux. | |||||||
Il fallait bien trouver un inconvénient au contrat d’assurance-vie Groupama, c’est fait avec les frais. Les frais ne sont pas véritablement les moins chers du marché. Alors, comme bien souvent, selon le versement effectué, il est possible de négocier les frais sur les versements.
Négociez les frais ! Aussi bien sur les frais sur versements (n’acceptez que 1% de frais sur versement maximum !), que par exemple, lors d’un investissement sur l’OPCI proposé dans ce contrat. Les frais affichés sont à 5%, mais la plupart des épargnants peuvent investir à 4%.
| Noms OPCI | Nature OPCI | Gestionnaire OPCI | Derniers rendements publiés (Année) |
Frais de souscription(*) via le contrat Modulation |
|---|---|---|---|---|
| GROUPAMA GAN PIERRE 1 | OPCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) |
GROUPAMA GAN REIM | 4.17 % (2021) |
5.00 % |
| (*): Frais de souscription calculés sur la base de la différence entre le prix de souscription et le prix de retrait d'une part de l'OPCI. Informations fournies à titre indicatif uniquement. | ||||
| 👉 Assurance-vie Modulation | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Distributeur | GROUPAMA GAN VIE | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Assureur | GROUPAMA VIE | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Type de contrat | Contrat collectif | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Versement initial minimum | 300,00 € | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 👉 Frais | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais sur versement (maxi.) | 3,800 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais de gestion fonds euros ACTIF GENERAL GROUPAMA | 0.800 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais de gestion sur unités de compte | 0.800 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais sur versement de rentes | 0.00 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais d'adhésion | NEANT | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais d'arbitrage en ligne | 1 arbitrage offert par An, au-delà 1,00 % du montant arbitré, avec un minimum de facturation de 100,00 € | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 👉 Unités de compte disponibles | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| En gestion libre | 7 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| SCPI | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| SCI | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| SCP | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| OPCI | 1 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ETF (Trackers) | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Capital-investissement (Private equity) | nc | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Titres vifs | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Fonds ISR | NC | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 👉 Fonds euros | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Nombre de fonds euros | 1 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 👉 Fonds euros GROUPAMA MODULATION | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Rendement 2020, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur) | 0.900 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Rendement 2020, net pour les épargnants | 0.745 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| |||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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| 👉 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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