Guide épargne - FranceTransactions.com
Publié le par FranceTransactions.com , mis à jour le
Un contrat collectif plutôt haut de gamme (ticket d’entrée de 10.000€), mais proposant une innovation avec un fonds euro flexible, à capital garanti. Créé sous l’égide de Primonial, ce contrat permet évidemment de souscrire aux SCPI renommées de la maison Primonial. Ce contrat est également ouvert à certains ETF et propose en tout pas moins de 200 unités de compte.
Du côté des bémols, les frais affichés sur les versements sont prohibitifs. Il conviendra de les négocier selon le montant versé. Les frais d’arbitrage, tout comme les frais de gestion sur les unités de compte, sont également plus élevés que la moyenne du marché. Les frais sur rente de 3% feront opter de fait pour une sortie en capital. Un contrat donc très innovant pour son fond euros exclusif, mais bien ancien pour tout ce qui concerne les frais.
Le contrat Target+ proposé par Primonial & Oradéa Vie permet de bénéifcier de deux fonds euros complémentaires, dont un, totalement innovant. En effet, dans un contexte d’érosion des taux de rendement des fonds en euros traditionnels avec notamment la baisse des rendements obligataires et face aux fluctuations des marchés financiers, Primonial et Oradéa Vie ont lancé le fonds en euros exclusif : Sécurité Target Euro.
Depuis juillet 2020, un nouveau fonds en euros innovant, Sécurité Infra Euro, vient enrichir la gamme de supports disponibles du contrat Target+. Ce fonds en euros ouvre de nouvelles opportunités d’investissement sur la thématique innovante de l’infrastructure. Il donne à vos clients la possibilité de participer au financement de projets de développement concrets au service de la population dans les secteurs du transport, des télécommunications ou encore de l’énergie,. Venant en complément de Sécurité Target Euro, Sécurité Infra Euro a pour double objectif d’offrir une régularité de rendement et la disponibilité du capital à tout moment.
Innovant et au fonctionnement optimisé, il est le premier fonds en euros cherchant à bénéficier de la performance sur les marchés mondiaux via une gestion multi-classes d’actifs et sur toutes les zones géographiques. Sa composition est systématiquement ajustée grâce à un moteur de performance fondé sur des technologies financières pointues qui s’oriente automatiquement vers les marchés générateurs de croissance.
Garantie en capital : quelle que soit l’orientation des marchés sur l’année, tout comme un fonds euro classique, Sécurité Target Euro garantit 100% du capital net investi au client
Sécurité Target Euro s’adresse aux personnes :
Le caractère novateur du fonds en euros Sécurité Target Euro implique des règles d’investissement spécifiques. Il fonctionne en effet sur un cycle annuel. Les versements sur ce fonds ne sont effectués qu’une fois par an, au mois de janvier.
En cas de performance négative, votre capital reste protégé à 100 %.
Début de l’année N+2 : Sécurité Target Euro s’investit de nouveau sur les marchés financiers.
Euro Tremplin, support en euros d’attente accessible au sein du contrat d’assurance vie Target +, vous permet d’accéder au support en euros Sécurité Target Euro. Ce support (ou fonds) en euros, Euro Tremplin, permet aux assurés d’investir sur un support offrant, conformément à la réglementation, une garantie du capital constitué.
La composition détaillée des supports en euros est fonction de la politique de gestion financière de chaque compagnie : globalement, les supports en euros sont très largement investis en obligations. La gestion des investissements d’une compagnie d’assurance est par ailleurs encadrée par une réglementation stricte et mise en œuvre de façon très prudente. Cette gestion permet également d’offrir une rémunération (comme cela fut le cas lors des 2 précédentes crises boursières de 2002 et 2008), peu sensible aux variations de la bourse et attractive par rapport à l’inflation.
| Nom SCPI/SCI | Nature SCPI/SCI (type immobilier) | Gestionnaire SCPI/SCI | Dernier rendement brut publié (Année) (1) | Frais de souscription (*) via le contrat Primonial Target + |
|---|---|---|---|---|
| EDISSIMMO | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX) | AMUNDI | 3.67 % (2021) | 10.00 %  |
| PATRIMMO COMMERCE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (COMMERCES) | PRIMONIAL REIM | 3.19 % (2021) | 9.15 % |
| PFO2 | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | PERIAL | 4.32 % (2022) | 8.50 % |
| PRIMONIAL CAPIMMO | SCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | PRIMONIAL REIM | 4.04 % (2022) | 2.00 % |
| PRIMOPIERRE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | PRIMONIAL REIM | 4.77 % (2021) | 10.77 % |
| PRIMOVIE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | PRIMONIAL REIM | 4.58 % (2021) | 9.15 % |
| RIVOLI AVENIR PATRIMOINE (RAP) | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | AMUNDI | 3.80 % (2021) | 10.00 % |
| CAP SANTÉ (BY CAPIMMO) | SCI A CAPITAL VARIABLE (SANTÉ) | PRIMONIAL REIM | NC | 0.00 % |
(1): DVM brut de la SCPI, détenue en direct, en dehors de tout contrat d'assurance-vie. (*): Des frais spécifiques OU une décote peuvent être appliqués spécifiquement selon les contrats, par défaut montant des frais de sousciption de la SCPI pour une acquisition en direct. Ces derniers frais cités sont inclus dans le prix de la part. Informations fournies à titre indicatif uniquement. | ||||
| Options | Détails | Commentaires |
|---|---|---|
| Investissement progressif | L'option investissement progressif permet d'effectuer, selon une fréquence choisie (généralement mensuelle ou trimestrielle), des arbitrages définis sur des supports déterminés. | Périodicités possibles : hebdomadaire, bimensuelle ou mensuelle avec 12 échéances. |
| Limitation des pertes | L'option limitation des pertes (ou Stop- Loss) permet de stopper une moins-value et de sécuriser automatiquement le capital et les éventuels gains sur un support en cas de tendance baissière, sans avoir à vous préoccuper en permanence de l'évolution des marchés. | Seuil minimum de 5%, par palier de 5%. Montant minimum par support de 1.200€, support de destination : fonds monétaire. Les fonds euros et les SCPI ne sont pas éligibles aux options de gestion. |
| Garantie plancher en cas de décès | La garantie plancher prévoit au minimum, en cas de décès de l'assuré, le versement au bénéficiaire d'un capital au moins égal aux sommes versées, dans la limite de certains montants définis dans chaque contrat. | Versement aux bénéficiaires d'un capital supplémentaire ne pouvant excéder de 25% du capital net investi, diminué en proportion des rachats effectués sur le contrat. Le coût de cette option de 0.06% par an est inclus dans les frais de gestion. |
| 👉 Assurance-vie Primonial Target + | |||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Distributeur (contrat) | PRIMONIAL | ||||||||||||||||||||
| Assureur | ORADEA VIE | ||||||||||||||||||||
| Type de contrat | Contrat collectif | ||||||||||||||||||||
| Versement initial minimum | 10 000,00 € | ||||||||||||||||||||
| 👉 Frais | |||||||||||||||||||||
| Frais sur versement (maxi.) | 5,000 % | ||||||||||||||||||||
| Frais sur versement variables selon le mode de distribution. | |||||||||||||||||||||
| Frais de gestion fonds euros EURO TREMPLIN | 0.800 % | ||||||||||||||||||||
| Frais de gestion fonds euros SECURITE TARGET EURO | 0.800 % | ||||||||||||||||||||
| Frais de gestion fonds euros EURO CLASSIQUE | 0.800 % | ||||||||||||||||||||
| Frais de gestion fonds euros SECURITE INFRA EURO | 0.800 % | ||||||||||||||||||||
| Frais de gestion sur unités de compte | 0.980 % | ||||||||||||||||||||
| Frais de gestion sur SCPI | 0.980 % | ||||||||||||||||||||
| Frais sur versement de rentes | 3.00 % | ||||||||||||||||||||
| Frais d'adhésion | 0 | ||||||||||||||||||||
| Frais d'arbitrage en ligne | 1,00 % du montant arbitré | ||||||||||||||||||||
| 👉 Unités de compte disponibles | |||||||||||||||||||||
| En gestion libre | 260 | ||||||||||||||||||||
| SCPI | 6 | ||||||||||||||||||||
| SCI | 1 | ||||||||||||||||||||
| SCP | 0 | ||||||||||||||||||||
| OPCI | 1 | ||||||||||||||||||||
| ETF (Trackers) | 0 | ||||||||||||||||||||
| Capital-investissement (Private equity) | nc | ||||||||||||||||||||
| Titres vifs | 0 | ||||||||||||||||||||
| Fonds ISR | NC | ||||||||||||||||||||
| 👉 Fonds euros | |||||||||||||||||||||
| Nombre de fonds euros | 4 | ||||||||||||||||||||
| 👉 Fonds euros EURO TREMPLIN | |||||||||||||||||||||
| Rendement 2022, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur) | 1.900 % | ||||||||||||||||||||
| Rendement 2022, net pour les épargnants | 1.573 % | ||||||||||||||||||||
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| 👉 Fonds euros SECURITE TARGET EURO | |||||||||||||||||||||
| Rendement 2022, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur) | 0.000 % | ||||||||||||||||||||
| Rendement 2022, net pour les épargnants | 0.000 % | ||||||||||||||||||||
| Conditions de versement sur le fonds euros SECURITE TARGET EURO : Pour chaque versement, la part investie sur Sécurité Target Euro doit être de 60 % maximum avec une part en unités de compte de 40 % minimum. | |||||||||||||||||||||
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| 👉 Fonds euros ORADEA VIE | |||||||||||||||||||||
| Rendement 2021, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur) | 1.000 % | ||||||||||||||||||||
| Rendement 2021, net pour les épargnants | 0.828 % | ||||||||||||||||||||
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| 👉 Options de gestion | |||||||||||||||||||||
| Investissement progressif | Périodicités possibles : hebdomadaire, bimensuelle ou mensuelle avec 12 échéances. | ||||||||||||||||||||
| Limitation des pertes | Seuil minimum de 5%, par palier de 5%. Montant minimum par support de 1.200€, support de destination : fonds monétaire. Les fonds euros et les SCPI ne sont pas éligibles aux options de gestion. | ||||||||||||||||||||
| Garantie plancher en cas de décès | Versement aux bénéficiaires d'un capital supplémentaire ne pouvant excéder de 25% du capital net investi, diminué en proportion des rachats effectués sur le contrat. Le coût de cette option de 0.06% par an est inclus dans les frais de gestion. | ||||||||||||||||||||
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