PRIMONIAL (TARGET +)

Publié le jeudi 15 octobre 2015 par FranceTransactions.com, mis à jour le mardi 7 janvier 2020 à 19 h 23

Contrat d'assurance-vie Primonial Target +, assuré par ORADEA VIE, distribué par PRIMONIAL. Rendements bruts, puis nets (des prélèvements sociaux et des frais de gestion) des fonds en euros : EURO TREMPLIN: 1.700% brut, soit 1.408% net (2018), SECURITE TARGET EURO: 3.150% brut, soit 2.608% net (2019), ORADEA VIE: 1.450% brut, soit 1.201% net (2018)

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Target + en bref

Un contrat collectif plutôt haut de gamme (ticket d’entrée de 10.000€), mais proposant une innovation avec un fonds euro flexible, à capital garanti. Créé sous l’égide de Primonial, ce contrat permet évidemment de souscrire aux SCPI renommées de la maison Primonial. Ce contrat est également ouvert à certains ETF et propose en tout pas moins de 200 unités de compte.

Du côté des bémols, les frais affichés sur les versements sont prohibitifs. Il conviendra de les négocier selon le montant versé. Les frais d’arbitrage, tout comme les frais de gestion sur les unités de compte, sont également plus élevés que la moyenne du marché. Les frais sur rente de 3% feront opter de fait pour une sortie en capital. Un contrat donc très innovant pour son fond euros exclusif, mais bien ancien pour tout ce qui concerne les frais.

Target + en détails

Le contrat Target+ proposé par Primonial & Oradéa Vie permet de bénéifcier de deux fonds euros complémentaires, dont un, totalement innovant. En effet, dans un contexte d’érosion des taux de rendement des fonds en euros traditionnels avec notamment la baisse des rendements obligataires et face aux fluctuations des marchés financiers, Primonial et Oradéa Vie ont lancé le fonds en euros exclusif : Sécurité Target Euro.

Sécurité Target Euro

Innovant et au fonctionnement optimisé, il est le premier fonds en euros cherchant à bénéficier de la performance sur les marchés mondiaux via une gestion multi-classes d’actifs et sur toutes les zones géographiques. Sa composition est systématiquement ajustée grâce à un moteur de performance fondé sur des technologies financières pointues qui s’oriente automatiquement vers les marchés générateurs de croissance.

Garantie 100% du capital

Garantie en capital : quelle que soit l’orientation des marchés sur l’année, tout comme un fonds euro classique, Sécurité Target Euro garantit 100% du capital net investi au client

Miser sur les marchés financiers, via un fonds euros

Sécurité Target Euro s’adresse aux personnes :

recherchant une performance corrélée à l’évolution des marchés financiers avec une garantie du capital à tout moment,
prêtes à échanger le rendement d’un support en euros traditionnel contre une solution financière dynamique visant une performance potentiellement plus élevée,
acceptant en contrepartie un rendement potentiellement nul si les marchés financiers évoluent défavorablement.

Fonctionnement de Sécurité Target Euro

Le caractère novateur du fonds en euros Sécurité Target Euro implique des règles d’investissement spécifiques. Il fonctionne en effet sur un cycle annuel. Les versements sur ce fonds ne sont effectués qu’une fois par an, au mois de janvier.

Année N : votre investissement est placé sur le fonds Euro Tremplin, un fonds en euros d’attente. Votre capital est garanti et rémunéré.
Début de l’année N+1 : votre capital sur le fonds Euro Tremplin est automatiquement transféré vers le fonds en euros Sécurité Target Euro.
Au 31 décembre de l’année N+1 : la performance de Sécurité Target Euro est constatée.
En cas de performance positive, vos gains sont sécurisés et intégrés à votre capital sur le support Sécurité Target Euro.

En cas de performance négative, votre capital reste protégé à 100 %.

Début de l’année N+2 : Sécurité Target Euro s’investit de nouveau sur les marchés financiers.

Euro Tremplin

Euro Tremplin, support en euros d’attente accessible au sein du contrat d’assurance vie Target +, vous permet d’accéder au support en euros Sécurité Target Euro. Ce support (ou fonds) en euros, Euro Tremplin, permet aux assurés d’investir sur un support offrant, conformément à la réglementation, une garantie du capital constitué.

La composition détaillée des supports en euros est fonction de la politique de gestion financière de chaque compagnie : globalement, les supports en euros sont très largement investis en obligations. La gestion des investissements d’une compagnie d’assurance est par ailleurs encadrée par une réglementation stricte et mise en œuvre de façon très prudente. Cette gestion permet également d’offrir une rémunération (comme cela fut le cas lors des 2 précédentes crises boursières de 2002 et 2008), peu sensible aux variations de la bourse et attractive par rapport à l’inflation.

SCPI

Liste des SCPI et/ou SCI éligibles au contrat Primonial Target +
Nom SCPI/SCI	Nature SCPI/SCI (type immobilier)	Gestionnaire SCPI/SCI	Dernier rendement brut publié (Année) (1)	Frais de souscription OU décote^(*) via le contrat Primonial Target +
EDISSIMMO	SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX)	AMUNDI	4.13 % (2018)	8.40 %
PATRIMMO COMMERCE	SCPI A CAPITAL VARIABLE (MURS DE MAGASINS)	PRIMONIAL REIM	4.60 % (2018)	9.15 %
PFO2	SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE)	PERIAL	4.51 % (2018)	10.20 %
PRIMONIAL CAPIMMO	SCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE)	PRIMONIAL REIM	4.56 % (2019)	2.00 %
PRIMOPIERRE	SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE)	PRIMONIAL REIM	4.50 % (2018)	10.77 %
PRIMOVIE	SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE)	PRIMONIAL REIM	4.50 % (2018)	9.15 %
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE	SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE)	AMUNDI	3.73 % (2018)	8.39 %
⁽¹⁾: DVM brut de la SCPI, détenue en direct, en dehors de tout contrat d'assurance-vie. ^(*): Des frais spécifiques OU une décote peuvent être appliqués spécifiquement selon les contrats, par défaut montant des frais de sousciption de la SCPI pour une acquisition en direct. Ces derniers frais cités sont inclus dans le prix de la part. Informations fournies à titre indicatif uniquement.

Target +, options de gestion

Options de gestion du contrat PRIMONIAL (Target +)
Options	Détails	Commentaires
Investissement progressif	L'option investissement progressif permet d'effectuer, selon une fréquence choisie (généralement mensuelle ou trimestrielle), des arbitrages définis sur des supports déterminés.	Périodicités possibles : hebdomadaire, bimensuelle ou mensuelle avec 12 échéances.
Limitation des pertes	L'option limitation des pertes (ou Stop- Loss) permet de stopper une moins-value et de sécuriser automatiquement le capital et les éventuels gains sur un support en cas de tendance baissière, sans avoir à vous préoccuper en permanence de l'évolution des marchés.	Seuil minimum de 5%, par palier de 5%. Montant minimum par support de 1.200€, support de destination : fonds monétaire. Les fonds euros et les SCPI ne sont pas éligibles aux options de gestion.
Garantie plancher en cas de décès	La garantie plancher prévoit au minimum, en cas de décès de l'assuré, le versement au bénéficiaire d'un capital au moins égal aux sommes versées, dans la limite de certains montants définis dans chaque contrat.	Versement aux bénéficiaires d'un capital supplémentaire ne pouvant excéder de 25% du capital net investi, diminué en proportion des rachats effectués sur le contrat. Le coût de cette option de 0.06% par an est inclus dans les frais de gestion.

Assurance-vie Primonial Target + : fiche pratique
Assurance-vie Primonial Target +
Distributeur (contrat)	PRIMONIAL
Assureur	ORADEA VIE
Type de contrat	Contrat collectif
Versement initial minimum	10 000,00 €
Frais
Frais sur versement (maxi.)	5,000 %
Frais sur versement variables selon le mode de distribution.
Frais de gestion fonds euros EURO TREMPLIN	0.800 %
Frais de gestion fonds euros SECURITE TARGET EURO	0.800 %
Frais de gestion fonds euros EURO CLASSIQUE	0.800 %
Frais de gestion sur unités de compte	0.980 %
Frais de gestion sur SCPI	0.980 %
Frais sur versement de rentes	3%
Frais d'adhésion	0
Frais d'arbitrage en ligne	1,00 % du montant arbitré
Unités de compte disponibles
En gestion libre	260
SCPI	6
SCI	1
OPCI	1
ETF/Trackers	0
Titres vifs	0
Fonds euros
Nombre de fonds euros	3
Fonds euros EURO TREMPLIN
Rendement 2018, brut des prélèvements sociaux (tel que publié par les assureurs)	1.700 %
Rendement 2018, net pour les épargnants	1.408 %

Fonds euros SECURITE TARGET EURO
Rendement 2019, brut des prélèvements sociaux (tel que publié par les assureurs)	3.150 %
Rendement 2019, net pour les épargnants	2.608 %
Conditions de versement sur le fonds euros SECURITE TARGET EURO : Pour chaque versement, la part investie sur Sécurité Target Euro doit être de 60 % maximum avec une part en unités de compte de 40 % minimum.

Fonds euros ORADEA VIE
Rendement 2018, brut des prélèvements sociaux (tel que publié par les assureurs)	1.450 %
Rendement 2018, net pour les épargnants	1.201 %

Options de gestion
Investissement progressif	Périodicités possibles : hebdomadaire, bimensuelle ou mensuelle avec 12 échéances.
Limitation des pertes	Seuil minimum de 5%, par palier de 5%. Montant minimum par support de 1.200€, support de destination : fonds monétaire. Les fonds euros et les SCPI ne sont pas éligibles aux options de gestion.
Garantie plancher en cas de décès	Versement aux bénéficiaires d'un capital supplémentaire ne pouvant excéder de 25% du capital net investi, diminué en proportion des rachats effectués sur le contrat. Le coût de cette option de 0.06% par an est inclus dans les frais de gestion.
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