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BINCK VIE

Contrat EuroCroissance BINCK VIE, assuré par GENERALI VIE, distribué par BINCK. Rendements bruts, puis nets (des prélèvements sociaux et des frais de gestion) des fonds en euros : EUROSSIMA FG 75: 0.900% brut, soit 0.745% net (2020), NETISSIMA: 1.400% brut, soit 1.159% net (2020) Binck Vie, contrat d’assurance-vie nouvelle génération, sans frais sur les versements, assuré par Generali Vie. 30 titres vifs du CAC 40 éligibles au contrat, tout comme 50 ETF, un fonds eurocroissance, et les deux fonds euros de Generali. Proposition d’allocation d’actifs effectuée par robo-advisor, avec l’expérience de Binck pour la sélection des unités de compte. Gestion sous mandat à partir de 300€ seulement, cinq profils de risques proposés. A découvrir.

Publié le , mis à jour le

BINCK VIE : Avis des lecteurs

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Binck Vie, le futur alter ego de Fortuneo Vie ?

Alors que le contrat d’assurance-vie Internet le plus souscrit du marché, Fortuneo Vie, est également issu d’un courtier en ligne, à l’instar de Binck, le premier est assuré par Suravenir, Binck Vie est assuré par Generali Vie. Le contrat Binck Vie reprend toutes les bonnes recettes des contrats d’assurance-vie à succès. Accessible au plus grand nombre, avec seulement 300€ de versement initial, ce contrat, sans frais sur les versements, fait la part belle aux allocations d’actifs nouvelle génération. Une allocation d’actifs via Robo-advisor est proposée, pour les épargnants convaincus par cette pratique. Pour les autres, les experts de Binck, bien placés pour connaître les évolutions du marché, seront disponibles afin de répondre à leurs interrogations sur les secteurs à privilégier.

Fonds eurocroissance et 30 titres du CAC 40 en direct dans votre contrat

Quelques contrats d’assurance-vie le proposaient déjà, mais dorénavant cela semble être le must have des contrats d’assurance-vie nouvelle génération : pouvoir investir sur les actions du CAC40 en direct. Ainsi, pas moins de 30 actions des 40 valeurs de l’indice parisien sont accessibles en direct dans le contrat Binck Vie. Le passage d’ordre étant efficace, toute demande d’arbitrage effectuée sur ces titres avant 16 heures sera effectué en Jour J.Après 16 heures, l’arbitrage sera effectué en J+1.

De même, le fonds EuroCroissance Generali G Croissance 2014 est éligible au contrat Binck Vie. Pour les profils d’investisseurs plus averses aux risques, les fonds euros Eurossima et Netissima sont évidemment disponibles sur ce contrat assuré par Generali Vie. Pour les investisseurs à profil de risque équilibré ou dynamique, pas moins de 50 ETF (Trackers), issus de différents gestionnaires sont également proposés.

Des frais compétitifs

Côté frais, Binck Vie tient ses promesses. Sans frais sur les versements, sans frais sur les arbitrages effectués en ligne, les frais de gestion sont alignés à hauteur de 0.75% sur les deux fonds euros classiques pour un contrat Generali Vie (Eurossima et Netissima), tout comme pour les unités de compte.

  • Frais de gestion sur les supports représentatifs des unités de compte (OPC et OPC Indiciels (ETF)) : 0,1875% maximum de la valeur atteinte des supports en unités de compte (OPC et OPC Indiciels (ETF)) du contrat prélevés trimestriellement par diminution du nombre d’unités de compte, soit 0,75 % maximum par an.
  • Frais de gestion sur les supports représentatifs des unités de compte (Actions) : 0,1875% maximum de la valeur atteinte des supports en unités de compte (Actions) du contrat prélevés trimestriellement par diminution du nombre d’unités de compte du support Generali Prudence P (FR0007494760), soit 0,75 % maximum par an.
  • Frais de gestion sur les supports en euros : 0,75% maximum par an de la provision mathématique du contrat libellée en euros sur le fonds Eurossima, 0,75 % maximum par an de la provision mathématique du contrat libellée en euros sur le fonds Netissima.
  • Frais de gestion sur le fonds croissance G Croissance 2014 : 1,20% maximum par an de l’épargne atteinte sur l’(les) engagement(s) du fonds croissance G Croissance 2014 présent(s) au contrat et prélevés hebdomadairement sur la valeur de l’actif du fonds.
  • Frais au titre de la gestion sous mandat : 0,1875% maximum de la valeur atteinte des supports en unités de compte du contrat prélevés trimestriellement par diminution du nombre d’unités de compte affectées à l’orientation de gestion sélectionnée, soit 0,75 % maximum par an

Modes de gestion : la gestion libre

En gestion libre, vous choisissez vus -même votre allocation. Binck vérifie toutefois et vous guide, histoire de ne pas être en contradiction avec votre profil d’investisseur. En gestion libre, vous avez accès aux options de gestion vous permettant de ne pas suivre vos unités de compte au jour le jour : sécurisation des plus-values, dynamisation des plus-values et/ou limitation des moins-values relatives seront très prochainement disponibles sur le contrat.

Grâce à la Gestion Libre, vous disposez d’une gamme complète d’OPC, d’OPC indiciels (ETF) mais également d’actions. Ainsi, accédez au sein de votre contrat d’assurance vie Binck Vie aux plus grandes valeurs du CAC 40.

Modes de gestion : la gestion sous mandat

Accessible au plus grand nombre, car seulement 300€ suffisent, la gestion sous mandat proposée sera facturée 0.75%. En déléguant la gestion de votre contrat d’assurance vie à Generali, prenant conseil auprès du robo-advisor BinckBank.

Orientations de gestion sous mandat. Classiquement, cinq mandats de gestion sont proposés, calquant ainsi la recommandation de la profession selon les profils de risques d’investisseurs :

  1. Mandat Horizon Défensif : recherche de la préservation de l’épargne investie et acceptant un risque de perte en capital faible à moyen sur un horizon minimum d’investissement conseillé de trois ans. Eurossima à hauteur de 76 % minimum, solde correspondant à maximum 24 % de l’investissement total sera investi dans une sélection de supports en unités de compte.
  2. Mandat Horizon Équilibré : recherche d’une croissance potentielle de l’épargne investie tout en acceptant un risque de perte en capital moyen sur un horizon minimum d’investissement conseillé de cinq ans. Cette orientation de gestion repose sur une allocation répartie entre le fonds en euros Eurossima à hauteur de 41 % minimum, le solde correspondant à maximum 59 % de l’investissement total sera investi dans une sélection de supports en unités de compte.
  3. Mandat Horizon Dynamique : recherche d’une augmentation potentielle de l’épargne investie par une forte exposition à l’évolution des marchés financiers pouvant engendrer un risque de perte en capital important sur un horizon minimum d’investissement conseillé de huit ans. Cette orientation de gestion repose sur une allocation répartie entre le fonds en euros Eurossima à hauteur de 12 % minimum, le solde correspondant à maximum 88 % de l’investissement total sera investi dans une sélection de supports en unités de compte.
  4. Mandat Horizon Offensif : orientation destinée aux adhérents à la recherche d’une augmentation potentielle de l’épargne investie par une très forte exposition à l’évolution des marchés financiers pouvant engendrer un risque de perte en capital très important ou total sur un horizon minimum d’investissement de huit ans. Cette orientation de gestion repose sur une allocation investie à 100 % sur des supports en unités de compte.
  5. Mandat Horizon Agressif : orientation destinée aux adhérents à la recherche d’une augmentation potentielle de l’épargne investie par une très forte exposition à l’évolution des marchés financiers pouvant engendrer un risque de perte en capital très important ou total sur un horizon minimum d’investissement de huit ans.
Contrat EuroCroissance BINCK VIE : fiche pratique
Contrat EuroCroissance BINCK VIE
EuroCroissanceOUI
DistributeurBINCK
AssureurGENERALI VIE
Type de contratContrat collectif
Versement initial minimum300,00 €
Frais
Frais sur versement (maxi.)0,000 %
Frais de gestion fonds euros EUROSSIMA FG 0.750.750 %
Frais de gestion fonds euros NETISSIMA0.750 %
Frais de gestion Euro-Croissance1.200 %
Frais de gestion sur unités de compte0.750 %
Frais sur versement de rentes0.00 %
Frais d'arbitrage en ligneArbitrages gratuits, sans restriction.
Unités de compte disponibles
En gestion libre200
SCPI0
SCI0
SCP0
OPCI0
ETF (Trackers)50
Titres vifs30
Fonds ISRNC
Fonds euros
Nombre de fonds euros2
Fonds euros EUROSSIMA FG 75
Rendement 2020, brut des prélèvements sociaux et fiscaux
(tel que publié par l'assureur)
0.900 %
Rendement 2020, net pour les épargnants0.745 %
Rendements nets des frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances passées ne préjugent pas de celles à venir.
Fonds euros NETISSIMA
Rendement 2020, brut des prélèvements sociaux et fiscaux
(tel que publié par l'assureur)
1.400 %
Rendement 2020, net pour les épargnants1.159 %
Conditions de versement sur le fonds euros NETISSIMA : Accessible par versement ou arbitrage à hauteur de 50% maximum, les 50% restants devant être investis en Unités de Compte.
Rendements nets des frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances passées ne préjugent pas de celles à venir.
Performance fonds eurocroissance : 3.72% (2020)
EN SAVOIR PLUS ? BENEFICIER DE L'OFFRE EN COURS
Avertissement : Les placements effectués sur des unités de compte présentent un risque de perte en capital, et ne sont pas garantis par l'assureur. Son engagement se limite au nombre d'unités de compte détenues et non pas à leur valeur. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

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