Les contrats de capitalisation sont des placements d’épargne à moyen ou long terme qui fonctionnent de manière proche de l’assurance-vie, tout en présentant un cadre juridique et patrimonial différent. Ils permettent d’investir sur des supports variés, avec une recherche de rendement et une gestion adaptable, mais ils comportent aussi des contraintes et des risques qu’il convient de comprendre avant de s’engager.
Contrat de capitalisation versus Assurance-vie, quelles différences ?
La transmission est la principale différence : le contrat d’assurance vie prend fin au décès du souscripteur, c’est-à-dire qu’il est fermé après que le capital a été versé aux bénéficiaires, tandis que le contrat de capitalisation peut être transmis aux héritiers à tout moment, tout en conservant l’antériorité fiscale.
Par ailleurs, contrairement au contrat d’assurance vie qui ne peut être souscrit que par une personne physique c’est-à-dire un particulier, le contrat de capitalisation peut également l’être par une personne morale, c’est-à-dire une société ou une association.
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Distributeur
LE CONSERVATEUR
Assureur
LE CONSERVATEUR
Type de contrat
Contrat individuel
Versement initial minimum
15 000,00 €
👉 Frais
Frais sur versement (maxi.)
3,000 %
Frais de gestion fonds euros FONDS EUROS HELIOS PATRIMOINE
0.960 %
Frais de gestion sur unités de compte
0.960 %
Frais sur versement de rentes
0.00 %
Frais d'arbitrage en ligne
1 arbitrage offert par Année civile, au-delà 1,50 % du montant arbitré
👉 Unités de compte disponibles
Nombre d'UC accessibles (en gestion libre, par défaut, pilotée le cas échéant)
61
SCPI
0
SCI
0
OPCI
0
ETF (Trackers)
0
Capital-investissement (Private equity)
nc
Titres vifs
0
Fonds ISR
NC
👉 Fonds euros
Nombre de fonds euros
1
👉 Fonds euros FONDS EUROS HELIOS PATRIMOINE
Rendement 2025 minimum (hors éventuel bonus), brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur)
1.100 %
Rendement 2025 minimum (hors éventuel bonus), net pour les épargnants
0.911 %
Années
Rendements (*)
2025
1.100 % à 4.250 %
BONUS COND.
Bonus de rendement 2025 : Taux variable selon le pourcentage en unités de compte et en encours (inférieur ou supérieur à 150.000 euros). Si moins de 150.000 euros : 2% pour moins de 50% en UC, 3.25% pour de 60% en UC, 3.75% pour moins de 70% en UC et 4% pour 70 et plus. Plus de 150.000 euros : 0.25% en plus pour toutes les tranches.
2024
1.100 % à 4.250 %
BONUS COND.
Bonus de rendement 2024 : Taux variable selon le pourcentage en unités de compte et en encours (inférieur ou supérieur à 150.000 euros). Si moins de 150.000 euros : 2% pour moins de 50% en UC, 3.25% pour de 60% en UC, 3.75% pour moins de 70% en UC et 4% pour 70 et plus. Plus de 150.000 euros : 0.25% en plus pour toutes les tranches.
(*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.
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Avertissement : Les placements effectués sur des unités de compte présentent un risque de perte en capital, et ne sont pas garantis par l'assureur. Son engagement se limite au nombre d'unités de compte détenues et non pas à leur valeur. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
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