ETHIC VIE

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Contrat d'assurance-vie Ethic Vie, assuré par SURAVENIR, distribué par PATRIMEA. Rendements bruts, puis nets (des prélèvements sociaux et des frais de gestion) des fonds en euros : SURAVENIR OPPORTUNITES: 2.800% brut, soit 2.318% net (2018), SURAVENIR RENDEMENT: 2.000% brut, soit 1.656% net (2018)
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Le contrat d’assurance-vie Ethic Vie est novateur : c’est le seul contrat orienté éthique et solidaire, dont les dons effectués ne sont pas issus des placements effectués par l’épargnant, mais par une remise sur les commissions perçues par le courtier intermédiaire, en l’occurence Patrimea, après la reprise du courtier Chatel Gestion. L’épargnant réalise donc un deal gagnant-gagnant : soutenir l’association de son choix et investir éthique. Cela ne lui coûte rien et ne diminue pas la rentabilité de son contrat.

Ethique ?

Ethic Vie est un contrat d’assurance-vie disposant de 300 unités de compte, dont plus de 100 sont sélectionnées pour leurs valeurs responsables. L’épargnant à le choix d’investir dans des UC classiques, qu’il pourrait retrouver dans d’autres contrats d’assurance-vie, mais il peut surtout constituer un contrat 100% responsable. Le contrat accueille régulièrement de nouvelles unités de compte éthiques dont la plupart ont le label ISR ou Greenfin.

Près de 300 unités de compte sont proposées sur le contrat Ethic Vie, dont plus de 100 ont le label ISR.

Le contrat d’assurance-vie Ethic Vie, dispose aussi de 2 fonds en euros proposés par Suravenir et d’une large liste de fonds immobiliers (SCPI, SCI, OPCI).

Des orientations éthiques choisies par l’épargnant

Patrimea, propose une gestion accompagnée du contrat Ethic-vie, permettant à l’épargnant de choisir le profil éthique qui correspond à ses convictions. Il choisit alors directement une allocation de fonds spécialement définis par le courtier. Les 3 orientations éthiques proposées par Patrimea sont les suivantes :

  • Global Éthique
  • Respect de la planète
  • Un monde plus humain
Les 3 orientations éthiques proposées sur le contrat Ethic Vie
© Patrimea

L’épargnant peut également être autonome et décider lui-même de l’allocation entre les différents fonds au sein de son contrat, grâce à la gestion libre.

Choix du reversement de 20% des commissions du courtier Patrimea auprès de l’association de votre choix

Vous pouvez choisir l’association à laquelle vous voulez reverser 20 % des commissions d’Ethic Vie parmi la liste proposée ci-dessous. Vous êtes évidemment libre de choisir une autre association reconnue d’utilité publique.

  • Agir pour l’environnement
  • CCFD - Terre Solidaire
  • Ligue de protection des oiseaux
  • Planète Urgence
  • 30 Millions d’amis
  • Amnesty International
  • Apprentis d’Auteuil
  • ATD Quart Monde
  • Enfance et partage
  • Les Restos du Cœur
  • Perce Neige
  • Secours Populaire
  • France Alzheimer

Des frais plus élevés ? Non, pas du tout !

Comme 20% des commissions perçus par le courtier sont reversées à l’association de votre choix, la première vérification que fera l’épargnant portera sur les frais qui lui seront facturés. Or, surprise, si les frais sur versements sont nuls (0%), comme tous les contrats en ligne, les frais de gestion sont également très sages. 0.60%, ce sont les frais de gestion sur les fonds euros, donc concurrentiels. 1%, ce sont les frais sur les unités de compte, ils sont sensiblement plus élevés que la moyenne du marché. L’épargnant est donc de fait mis à contribution sur ce point, mais au final, participer, même indirectement, au reversement auprès des associations, c’est bien éthique !

3 profils de risque éthiques proposés

De façon classique, le contrat Ethic Vie Pour vous guider et nous aider dans l’élaboration de votre allocation d’actifs, voici les 3 profils de risque que nous vous proposons et auxquels vous pouvez vous identifier lors de la souscription.

  • Moédéré, pour préserver votre capital,
  • Equilibré, rentabilité optimisé avec un risque maîtrisé,
  • Dynamique, rendement potentiel élevé en contrepartie d’une prise de risques importante.

Investir sur l’immobilier, c’est possible

Ce n’est pas forcément éthique, mais au moins, c’est dans l’air du temps...

Liste des SCPI et/ou SCI éligibles au contrat Ethic Vie
Nom SCPI/SCI Nature SCPI/SCI (type immobilier) Gestionnaire SCPI/SCI Dernier rendement brut publié
(Année) (1)
Frais de souscription OU décote(*)
via le contrat
Ethic Vie
PRIMONIAL CAPIMMOSCI A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
PRIMONIAL REIM4.20 %
(2018)
2.00 % Ouvert à la soucription
IMMORENTESCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE
(MURS DE MAGASINS)
SOFIDY4.70 %
(2018)
10.00 % Ouvert à la soucription
ELYSEES PIERRESCPI A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
HSBC REIM3.75 %
(2018)
6.00 % Ouvert à la soucription
EFIMMO 1SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE
(BUREAUX)
SOFIDY5.06 %
(2018)
10.00 % Ouvert à la soucription
LAFFITTE PIERRE SCPI DE RENDEMENTS A CAPITAL VARIABLE
(BUREAUX)
NAMI AEW EUROPE3.85 %
(2018)
10.17 % Ouvert à la soucription
PATRIMMO COMMERCESCPI A CAPITAL VARIABLE
(MURS DE MAGASINS)
PRIMONIAL REIM4.60 %
(2018)
9.15 % Ouvert à la soucription
PATRIMMO CROISSANCESCPI A CAPITAL VARIABLE
(NUE PROPRIETE)
PRIMONIAL REIMNC
11.96 % Ouvert à la soucription
PFO2SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
PERIAL4.51 %
(2018)
10.20 % Ouvert à la soucription
PIERRE PLUSSCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE
(MURS DE MAGASINS)
CILOGER4.00 %
(2018)
10.80 % Ouvert à la soucription
PRIMOFAMILYSCPI A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
PRIMONIAL REIM4.00 %
(2018)
9.50 % Ouvert à la soucription
PRIMOPIERRESCPI A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
PRIMONIAL REIM4.50 %
(2018)
10.77 % Ouvert à la soucription
PRIMOVIESCPI A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
PRIMONIAL REIM4.50 %
(2018)
9.15 % Ouvert à la soucription
RIVOLI AVENIR PATRIMOINESCPI A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
AMUNDI3.73 %
(2018)
8.39 % Ouvert à la soucription

(1): DVM brut de la SCPI, détenue en direct, en dehors de tout contrat d'assurance-vie.

(*): Des frais spécifiques OU une décote peuvent être appliqués spécifiquement selon les contrats, par défaut montant des frais de sousciption de la SCPI pour une acquisition en direct. Ces derniers frais cités sont inclus dans le prix de la part. Informations fournies à titre indicatif uniquement.


Liste des OPCI éligibles au contrat d'assurance-vie ETHIC VIE
Noms OPCI Nature OPCI Gestionnaire OPCI Derniers rendements publiés
(Année)
Frais de souscription(*) via le contrat Ethic Vie
OPCIMMOOPCI A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
AMUNDI IMMOBILIER0.75 %
(2018)
2.85 %
PRIMONIAL REIM PREIMIUM BOPCI A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
PRIMONIAL REIM3.83 %
(2018)
3.50 %
(*): Frais de souscription calculés sur la base de la différence entre le prix de souscription et le prix de retrait d'une part de l'OPCI. Informations fournies à titre indicatif uniquement.
Assurance-vie Ethic Vie : fiche pratique
Assurance-vie Ethic Vie
DistributeurPATRIMEA
AssureurSURAVENIR
Type de contratContrat individuel
Versement initial minimum500,00 €
Frais
Frais sur versement (maxi.)0,000 %
Frais de gestion fonds euros SURAVENIR OPPORTUNITES0.600 %
Frais de gestion fonds euros SURAVENIR RENDEMENT0.600 %
Frais de gestion sur unités de compte1.000 %
Frais d'arbitrage en ligneArbitrages gratuits, sans restriction.
Unités de compte disponibles
En gestion libre300
SCPI12
SCI1
OPCI2
ETF/Trackers3
Titres vifs0
Fonds euros
Nombre de fonds euros2
Fonds euros SURAVENIR OPPORTUNITES
Rendement 2018, brut des prélèvements sociaux
(tel que publié par les assureurs)
2.800 %
Rendement 2018, net pour les épargnants2.318 %
Conditions de versement sur le fonds euros SURAVENIR OPPORTUNITES : A compter du 1er février 2019 et jusqu'au 31 mars 2019, accessible par versement à hauteur de 70% maximum, les 30% restants devant être investis en Unités de Compte. Par défaut (en dehors de cette période), la répartition devant être de 60% maximum sur le fonds euros et de 40% sur les unités de compte.
fonds euros SURAVENIR OPPORTUNITES, performances du fonds euros
Fonds euros SURAVENIR RENDEMENT
Rendement 2018, brut des prélèvements sociaux
(tel que publié par les assureurs)
2.000 %
Rendement 2018, net pour les épargnants1.656 %
Conditions de versement sur le fonds euros SURAVENIR RENDEMENT : Depuis 2019, pour tout versement égal ou supérieur à 500.000 € sur le fonds Suravenir Rendement une part de 30% minimum doit être investie en unités de compte non garanties en capital. (Le plafond précédent était de 250.000 euros).
fonds euros SURAVENIR RENDEMENT, performances du fonds euros
Options de gestion
Limitation des pertes
Dynamisation des plus-values
Sécurisation des plus-values
Investissement progressif
Allocation constante
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