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GAIPARE FIDELISSIMO

Contrat d’assurance-vie proposé depuis fin 2021, Gaipare Fidelissimo propose une offre financière complète, support immobilier, ETF et private equity. Détails.

Logo GAIPARE

Publié le
Annonce

EURO+, 100% fonds euros, visez 5% en 2024

Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque sur 2024. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023.

GAIPARE FIDELISSIMO

Ce contrat Fidelissimo est le nouveau contrat haut de gamme distribué par Gaipare, assuré par Allianz. Résolument plus moderne, ce contrat fait la part belle aux unités de compte en "clean-share", c’est à dire sans rétrocession de frais de gestion ni au distributeur, ni à l’assureur du contrat. C’est autant de performance en plus pour les épargnants. En revanche, les frais de gestion du contrat sont élevés (1.23% sur les unités de compte et sur le fonds euros) par rapport à la moyenne du marché, ce qui modère le recours à des UC sans frais de rétrocession. L’offre financière est relativement large, sans être toutefois pléthorique. Un support immobilier en SCI est proposé (Allianz Invest Pierre) et pas moins de 2 fonds de private equity sont proposés. Une sélection d’une dizaine d’ETF est également proposée dans le cadre du contrat Fidelissimo, afin de répondre aux demandes des épargnants.

Ticket d’entrée de 30.000€

Ce contrat place une barrière à l’entrée de 30.000€, ce qui est élevé. Toutefois, ce contrat est accessible à partir de 5.000€ de versement initial, complété par la mise en place impérative de versements mensuels programmés de 100 euros minimum.

Des frais élevés

Comme indiqué précédemment, les frais de gestion portant sur ce contrat sont élevés, voire hors normes. Avec 1.23% de frais de gestion portant, à la fois sur le fonds euros, et sur les unités de compte, il faudrait bien avoir recours aux unités de compte clean-share pour espérer placer à bon compte. Par ailleurs, les frais sur versement affichés à 2% sont d’une autre époque. Ils sont négociables et les épargnants bénéficieront sans doute d’une ristourne importante sur cet étage de frais.

Un fonds euros qui récompense votre fidélité

Le fonds euros proposé est évidemment le fonds euros Gaipare, actif cantonné chez Allianz pour Gaipare. Son historique de rendement a contribué à la renommée de l’association Gaipare. Associée au support en euros Fonds Gaipare, une garantie de fidélité [1] recueille ses performances annuelles pour les mettre de côté et les dynamiser sur un support en unités de compte, pendant une période de fidélité qui prend fin au 1er février de la 6e année qui suit l’adhésion. Durant cette période, tout rachat diminue le nombre d’unités de compte de la garantie de fidélité de façon proportionnelle sauf en cas de rachat total nécessité pour faire face à un accident de la vie tel que défini dans la Notice d’information. Au terme de la garantie de fidélité, les adhérents se partagent les unités de compte abandonnées par les autres adhérents ayant adhéré la même année, du fait de leurs rachats. En tout état de cause, Allianz s’engage à bonifier d’au moins 10% le nombre d’unités de compte de la garantie de fidélité à son échéance. Après la période de fidélité, le réinvestissement automatique des performances du support en euros se poursuit vers le support en unités de compte de dynamisation du fonds euros qui fait désormais partie de l’épargne disponible. Ce réinvestissement permet d’espérer un supplément de rendement si les marchés progressent, en limitant le risque sur les seuls bénéfices du support en euros.

Gestion profilée

Comme désormais la plupart des contrats les gestions profilés, selon les profils d’investisseurs, sont proposés sur Fidelissimo. Les frais de gestion supplémentaires sont alors de 0.30%.

Private Equity

Le contrat Fidelissimo propose deux fonds de private equity : le FCPR IdInvest Private Value 3 ainsi que le FCPR Allianz Transition Energétique.

👉 Fidelissimo en synthèse

Assurance-vie Fidelissimo
👉 Assurance-vie Fidelissimo
DistributeurGAIPARE
AssureurALLIANZ
Type de contratContrat associatif
Versement initial minimum30 000,00 €
👉 Frais
Frais sur versement (maxi.)2,000 %
Frais de gestion fonds euros FONDS EUROS GAIPARE1.230 %
Frais de gestion sur unités de compte1.230 %
Frais sur versement de rentes0.00 %
Frais de gestion en gestion profilée0.30 %
Frais d'arbitrage en ligne1 arbitrage offert par An, au-delà 1,00 % du montant arbitré, avec un minimum de facturation de 30,00 €
👉 Unités de compte disponibles
En gestion libre142
SCPI0
SCI1
SCP0
OPCI0
ETF (Trackers)8
Capital-investissement (Private equity)2
Titres vifs0
Fonds ISR122
👉 Gestion pilotée
Nombre de profils de gestion proposés5
👉 Fonds euros
Nombre de fonds euros1
👉 Fonds euros GAIPARE
Rendement 2023, brut des prélèvements sociaux et fiscaux
(tel que publié par l'assureur)
2.300 %
Rendement 2023, net pour les épargnants1.904 %
Conditions de versement sur le fonds euros GAIPARE : Depuis le 1er décembre 2019, les nouveaux contrats souscrits sont soumis à l'obligation de répartition à minima à 30% en unités de compte.
AnnéesRendements (*)
20232.300 %
20222.200 %
20211.800 %
(*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.
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👉

👉 Avis des pros sur Fidelissimo

Médias Récompenses Catégories
Le RevenuTrophée d'OR 2024Meilleurs contrats des associations d'épargnants
(*)Liste non exhaustive des récompenses des médias financiers. Ces distinctions sont purement subjectives et arbitraires, du fait du choix des critères d'évaluation. Informations fournies à titre indicatif uniquement.

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Sélection des 3 meilleures offres de souscription de contrats d'assurance-vie

TOPOFFRESDÉTAILSEN SAVOIR +
🥇 1CARAC EPARGNE PATRIMOINECarac Épargne Patrimoine (CARAC) Jusqu'à 500€ offerts (sous conditions). 👉 EN SAVOIR PLUS
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Les offres promotionnelles sont soumises à conditions.
Avertissement : Les placements effectués sur des unités de compte présentent un risque de perte en capital, et ne sont pas garantis par l'assureur. Son engagement se limite au nombre d'unités de compte détenues et non pas à leur valeur. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

[1Hors cas particuliers de l’adhésion par transfert lorsque le contrat d’origine a plus de 5 ans.

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