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Contrat d’assurance-vie proposé depuis fin 2021, Gaipare Fidelissimo propose une offre financière complète, support immobilier, ETF et private equity. Détails.
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 3.60 % en 2024, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque.
Ce contrat Fidelissimo est le nouveau contrat haut de gamme distribué par Gaipare, assuré par Allianz. Résolument plus moderne, ce contrat fait la part belle aux unités de compte en "clean-share", c’est à dire sans rétrocession de frais de gestion ni au distributeur, ni à l’assureur du contrat. C’est autant de performance en plus pour les épargnants. En revanche, les frais de gestion du contrat sont élevés (1.23% sur les unités de compte et sur le fonds euros) par rapport à la moyenne du marché, ce qui modère le recours à des UC sans frais de rétrocession. L’offre financière est relativement large, sans être toutefois pléthorique. Un support immobilier en SCI est proposé (Allianz Invest Pierre) et pas moins de 2 fonds de private equity sont proposés. Une sélection d’une dizaine d’ETF est également proposée dans le cadre du contrat Fidelissimo, afin de répondre aux demandes des épargnants.
Ce contrat place une barrière à l’entrée de 30.000€, ce qui est élevé. Toutefois, ce contrat est accessible à partir de 5.000€ de versement initial, complété par la mise en place impérative de versements mensuels programmés de 100 euros minimum.
Comme indiqué précédemment, les frais de gestion portant sur ce contrat sont élevés, voire hors normes. Avec 1.23% de frais de gestion portant, à la fois sur le fonds euros, et sur les unités de compte, il faudrait bien avoir recours aux unités de compte clean-share pour espérer placer à bon compte. Par ailleurs, les frais sur versement affichés à 2% sont d’une autre époque. Ils sont négociables et les épargnants bénéficieront sans doute d’une ristourne importante sur cet étage de frais.
Le fonds euros proposé est évidemment le fonds euros Gaipare, actif cantonné chez Allianz pour Gaipare. Son historique de rendement a contribué à la renommée de l’association Gaipare. Associée au support en euros Fonds Gaipare, une garantie de fidélité [1] recueille ses performances annuelles pour les mettre de côté et les dynamiser sur un support en unités de compte, pendant une période de fidélité qui prend fin au 1er février de la 6e année qui suit l’adhésion. Durant cette période, tout rachat diminue le nombre d’unités de compte de la garantie de fidélité de façon proportionnelle sauf en cas de rachat total nécessité pour faire face à un accident de la vie tel que défini dans la Notice d’information. Au terme de la garantie de fidélité, les adhérents se partagent les unités de compte abandonnées par les autres adhérents ayant adhéré la même année, du fait de leurs rachats. En tout état de cause, Allianz s’engage à bonifier d’au moins 10% le nombre d’unités de compte de la garantie de fidélité à son échéance. Après la période de fidélité, le réinvestissement automatique des performances du support en euros se poursuit vers le support en unités de compte de dynamisation du fonds euros qui fait désormais partie de l’épargne disponible. Ce réinvestissement permet d’espérer un supplément de rendement si les marchés progressent, en limitant le risque sur les seuls bénéfices du support en euros.
Comme désormais la plupart des contrats les gestions profilés, selon les profils d’investisseurs, sont proposés sur Fidelissimo. Les frais de gestion supplémentaires sont alors de 0.30%.
Le contrat Fidelissimo propose deux fonds de private equity : le FCPR IdInvest Private Value 3 ainsi que le FCPR Allianz Transition Energétique.
| 👉 Assurance-vie Fidelissimo | |||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Distributeur | GAIPARE | ||||||||||||
| Assureur | ALLIANZ | ||||||||||||
| Type de contrat | Contrat associatif | ||||||||||||
| Versement initial minimum | 30 000,00 € | ||||||||||||
| 👉 Frais | |||||||||||||
| Frais sur versement (maxi.) | 2,000 % | ||||||||||||
| Frais de gestion fonds euros FONDS EUROS GAIPARE | 1.230 % | ||||||||||||
| Frais de gestion sur unités de compte | 1.230 % | ||||||||||||
| Frais sur versement de rentes | 0.00 % | ||||||||||||
| Frais de gestion en gestion profilée | 0.30 % | ||||||||||||
| Frais d'arbitrage en ligne | 1 arbitrage offert par An, au-delà 1,00 % du montant arbitré, avec un minimum de facturation de 30,00 € | ||||||||||||
| 👉 Unités de compte disponibles | |||||||||||||
| Nombre d'UC accessibles (en gestion libre, par défaut, pilotée le cas échéant) | 142 | ||||||||||||
| SCPI | 0 | ||||||||||||
| SCI | 1 | ||||||||||||
| OPCI | 0 | ||||||||||||
| ETF (Trackers) | 8 | ||||||||||||
| Capital-investissement (Private equity) | 2 | ||||||||||||
| Titres vifs | 0 | ||||||||||||
| Fonds ISR | 122 | ||||||||||||
| 👉 Gestion pilotée | |||||||||||||
| Nombre de profils de gestion proposés | 5 | ||||||||||||
| 👉 Fonds euros | |||||||||||||
| Nombre de fonds euros | 1 | ||||||||||||
| 👉 Fonds euros GAIPARE | |||||||||||||
| Rendement 2024 minimum (hors éventuel bonus), brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur) | 2.550 % | ||||||||||||
| Rendement 2024 minimum (hors éventuel bonus), net pour les épargnants | 2.111 % | ||||||||||||
| Conditions de versement sur le fonds euros GAIPARE : Depuis le 1er décembre 2019, les nouveaux contrats souscrits sont soumis à l'obligation de répartition à minima à 30% en unités de compte. | |||||||||||||
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| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
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[1] Hors cas particuliers de l’adhésion par transfert lorsque le contrat d’origine a plus de 5 ans.
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