HSBC (Evolution Patrimoine Vie 2)

Evolution Patrimoine Vie 2 : Assurance-vie

HSBC propose Evolution patrimoine Vie 2, une évolution du contrat éponyme Evolution Patrimoine Vie. Les changements portent essentiellement sur le ticket d’entrée, qui passe à 10.000 euros pour la gestion libre. La gestion profilée reste accessible à partir de 1.000€. Par ailleurs, la gestion sous mandat n’est accessible qu’à compter de 150.000 euros d’encours sous gestion. Par ailleurs, si un effort sur les frais sur versements a été effectué, passant de 4% à 2%, ils restent trop élevés. Les épargnants souhaitant souscrire ce contrant doivent impérativement négocier la gratuité des frais sur versements. Enfin, du côté des frais de gestion du contrat, ce n’est pas terrible. Certes ces frais de gestion sont dégressifs en fonction des encours, mais la concurrence proposant plus avantageux, sans dégressivité, pourquoi s’en priver ?

Evolution Patrimoine Vie 2 : une gestion personnalisée

HSBC propose 4 types de gestion pour son contrat d’assurance-vie Evolution Patrimoine. Pour une plus grande souplesse, chacune de ces options peut être mise en place, résiliée et modifiée quand bon vous semble :

• gestion profilée : accessible dès 1000€ la gestion profilée permet au client de déléguer la gestion de son assurance-vie aux expert d’HSBC Investments.Le capital sera placé sur 3 fonds HSBC Multimanager Défensif, HSBC Multimanager Harmonie, HSBC Multimanager Expansion.
• gestion pilotée :accessible dès 1000€ de dépôt, la gestion pilotée permet de choisir entre 3 profil de gestion (prudente, équilibrée, et dynamique).
• gestion libre : accessible à partir de 10 000€ de dépôt, la gestion libre est destinée au clients désirant gérer seuls leurs investissements.Ils ont le choix parmi plus de 97 opcvm, 3 fonds euros. Le client bénéficie de 3 option s degestion lui permettant de conserver l ’orientation qu’il a choisi pour ses investissements.(investissement progressif, sécurisation des plus-values, la limitation des pertes).
• gestion sous mandat : accessible a partir de 150 000€ de dépôt la gestion sous mandat permet une prise en main de votre capital pour les experts en investissement de HSBC. HSBC propose 3 mandats de gestion selon le profil de risque du client (Harmonie, Monde et Opportunité).

Evolution Patrimoine Vie 2 : attention aux frais !

HSBC propose des frais de gestion dégressifs sur ce contrat d’assurance-vie. Plutôt élevés au départ, le coté dégressif n’avantages que les clients aisés. De plus les frais sur versement à 2% sont abaissés à 1.50% en cas de versements effectué en ligne. Une ristourne supplémentaire aux contrats dont les encours sur les unités de compte sont en forte proportion. Frais sur versements réduits, sous conditions d’exposition aux unités de compte : pour toute souscription ou versement complémentaire en ligne sur votre contrat d’assurance vie HSBC Evolution Patrimoine Vie 2, les droits d’entrée sont de 0,16%, à condition que les versements initiaux ou complémentaires comprennent un minimum de 40% d’Unités de compte. Pour rappel, la tarification des souscriptions et versements complémentaires réalisés avec moins de 40% d’Unités de Compte est de 1,50%.

Bonus de rendement sur le fonds euros

Comme nombre d’assureurs ayant des fonds en euros moribonds, un bonus de rendement est proposé aux épargnants pour les inciter à investir davantage sur les unités de compte, dont l’assureur ne garantit évidemment pas le capital. Les conditions d’obtention de ces bonus sont en cours de configuration dans notre base.