LCL VIE

Nouveau contrat d’assurance-vie collectif proposé par le LCL, assuré par PREDICA. Ce contrat remplace toute la gamme de contrat Rouge Corinthe, LionVie (toutes les couleurs), ainsi que Gulliver. Un grand coup de ménage donc au LCL.

Banque grand public oblige, ce contrat LCL VIE est orienté épargnant modeste, avec des conditions d’accès permettant à tous de souscrire (versement initial de 50€ seulement !). Le hic étant que ce contrat est truffé de frais.

Accessible à tous

Ce contrat d’assurance-vie LCL Vie est véritablement accessible à tous, il vous suffit de 50€ pour souscrire. Pour les versements programmés, c’est également très accessible, permettant une épargne régulière à partir de seulement 15€ par mois. Vous fixez le montant et la périodicité des versements réguliers en respectant les minima suivants (frais sur versements inclus) :

• 15 € pour un versement mensuel,
• 45 € pour un versement trimestriel,
• 90 € pour un versement semestriel,
• 180 € pour un versement annuel.

Des frais trop élevés

Avec des frais sur versements de l’ordre de 3.50%, avant application d’une dégressivité en fonction d’une geste commercial, ou d’un montant élevé lors du versement, ce contrat semble être bien trop cher. La dégressivité est basée sur des paliers de réduction de 0.25%, avec un niveau de frais sur versement minimal de 1.25%. Ainsi, chaque 1er janvier, et sous réserve que vous n’ayez pas suspendu vos versements réguliers, vous bénéficiez donc de la dégressivité des frais sur versements de 0,25 point. Cette dégressivité s’appliquera jusqu’à ce que vos frais sur versements réguliers atteignent un taux plancher de 1,25 %.

Les frais de gestion sont également au plus du marché, avec 1% portant sur le fonds euros, et non moins de 0.95% sur les unités de comptes. Seul le fonds eurocroissance propose un peu mieux avec 0.80% de frais de gestion.

Côté frais d’arbitrages, il faudra débourser 0.70% du montant arbitré.

Pour les épargnants souhaitant sortir en rente à l’issu de leur horizon de placement, il faudra compter également sur 3% de frais sur chaque rente versée. Autant dire que dans cette optique ce n’est pas le contrat à choisir.

La promesse du fonds eurocroissance

Pour les épargnants convaincus par l’eurocroissance, LCL VIE, à l’instar des autres de PREDICA, propose également le fonds eurocroissance Objectif Programmé. Les frais de gestion portant sur ce fonds sont de 0.80%.
A noter également que les frais sur la performance de la gestion financière des actifs du canton Objectif Programmé est de 10% maximum par an.

Un fonds euros plombé par des frais de gestion de 1% !

Le fonds en euros équipant ce contrat ne sera pas au top. Avec un rendement de 1.85% au titre de l’année 2017 sur le contrat cousin plus haut de gamme Acuity 2, qui ne charge que 0.80% de frais de gestion, il est probable que ce fonds euros soit dans la moyenne des rendements des contrats bancaires, à savoir, parmi les derniers du marché.

Investir sur des SCPI ? Sous conditions seulement

Les épargnants pourraient se dire que soit, ce contrat est truffé de frais, mais en revanche, il va me permettre de miser sur les SCPI. Et bien, il le peut, mais dans ce cas, il faut déjà bien garnir votre contrat !

L’investissement sur les supports SCPI (tous supports SCPI confondus) sur le contrat LCL VIE est limité à 30% du versement initial et en cas d’investissement sur un (des) support (s) SCPI en cours d’adhésion, à 30% de l’adhésion. De plus, l’investissement sur les supports SCPI est réservé à l’adhésion, aux adhésions sur lesquels le versement initial net de frais sur versement est supérieur ou égal à 40 000 euros, en cours d’adhésion, aux adhésions dont la valeur de rachat est supérieure ou égale à 40 000 euros. Ce seuil est apprécié suite à l’investissement. Les versements réguliers ne peuvent être investis sur les SCPI.

Liste des SCPI et/ou SCI éligibles au contrat LCL Vie

Nom SCPI/SCI	Nature SCPI/SCI (type immobilier)	Gestionnaire SCPI/SCI	Dernier rendement brut publié (Année) (1)	Frais de souscription (*) via le contrat LCL Vie
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE (RAP)	SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE)	AMUNDI	3.46 % (2025)	10.00 %
(1) : TD, taux de distribution, détenue en direct, en dehors de tout contrat d'assurance-vie. (*) : Des frais spécifiques OU une décote peuvent être appliqués spécifiquement selon les contrats, par défaut montant des frais de sousciption de la SCPI pour une acquisition en direct. Ces derniers frais cités sont inclus dans le prix de la part. Informations fournies à titre indicatif uniquement.

LCL Vie, fiche technique