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Lucya propose un nouveau contrat d’assurance vie assuré auprès de CNP Assurances, des frais de gestion à seulement 0.30%, pas de frais de transaction sur les ETF, le contrat le moins cher du marché. Détails
CNP AssurancesETF en assurance-vieLucya
Publié le par FranceTransactions.com , mis à jour le
Lucya CNP est le nouveau contrat d’assurance vie exclusivement distribué par Lucya, assuré par CNP Assurances, accessible à partir de 500 euros seulement, sans frais sur les versements, avec des frais de gestion annuels de seulement 0.30% sur les unités de compte, dont des ETF éligibles. Aucuns frais de transaction sur les ETF, c’est un cas rare sur le marché. Gestion pilotée à seulement 0.55% de frais de gestion tout inclus. Près de 1.200 supports d’investissements proposés, Lucya CNP est le contrat d’assurance vie à détenir en 2026. Bonus de rendement allant jusqu’à +2.70% en 2026 et 2027, sous conditions.
Assuré auprès de CNP Assurances, Lucya CNP est la nouvelle proposition de contrat d’assurance vie de Lucya. En proposant cette nouvelle offre, Lucya entend bien couvrir l’ensemble des assureurs attractifs du marché. CNP Assurances étant le premier assureur vie en France, ce contrat Lucya CNP est une réelle pépite. Lucya CNP est un contrat d’assurance vie individuel, en architecture ouverte (1200 supports d’investissements, de multiples sociétés de gestion, SCPI, ETF, Private Equity, etc.), le moins cher du marché à ce jour.
Contrat le moins cher du marché : À ce jour, les frais du contrat Lucya CNP sont au plus bas du marché pour un contrat ouvert (plus de 1.200 supports d’investissements), aucuns frais sur versement, des frais de gestion sur les unités de compte à seulement 0.3%, aucuns frais de transaction sur les ETF... Cela devrait une onde de choc auprès des épargnants cherchant à investir sur des contrats d’assurance vie moins chers.
Un contrat multi-poches : l’épargnant peut opter, en même temps, pour la gestion libre, la gestion pilotée, conseillée par Lucya ou encore la gestion pilotée LIV. La gestion pilotée est accessible sans contrainte de seuils hormis ceux du contrat. Les 3 orientations de gestion classiques disponibles : modérée, équilibrée, dynamique. Les frais de gestion additionnels annuels sont de 0,25 %. L’épargnant conserve la possibilité de changer de profil ou de mode de gestion à tout moment, sans frais.
La gestion pilotée LIV (Loi relative à l’Industrie Verte) est également proposée dans la cadre du contrat Lucya CNP.
Ces modes de gestion sont investis à 100% en unités de compte. Les supports en unités de compte comportent un risque de perte en capital partielle ou totale, dépendant en particulier des marchés financiers et/ou immobiliers.
Une offre financière étoffée : pas moins de 1200 supports d’investissements proposés, et enfin, une offre de gestion pilotée avec seulement 0,25% de frais de gestion supplémentaires, ce qui conduit à un total de 0.55% de frais de gestion annuels : que demander de mieux ?
Le fonds en euros est géré par CNP Assurances. Ce fonds euros est accessible sans contrainte, par versement initial, libre, programmé et arbitrage. Le capital placé sur ce fonds euros est garanti, une fois les frais de gestion de 0.7% déduits.
Plus de 1 200 supports d’investissement sont proposés, dont 570 OPCVM, 15 ETF (sans frais sur opération financière) et couvrant les principaux indices, plus de 600 titres vifs, 17 supports spécifiques soumis à fenêtre de commercialisation : actifs non cotés (Private Equity) et immobilier.
Avec des frais de gestion annuels de seulement 0.3%, et sans frais de transaction, le contrat Lucya CNP est désormais le contrat d’assurance vie le moins cher du marché pour investir sur des ETF. Le seul bémol étant que le nombre d’ETF éligible à ce contrat reste limité à une sélection de seulement 19 ETF.
| ISIN | ETF |
|---|---|
| FR0014003N93 | Amundi MSCI World Swap II ETF EUR H Acc |
| FR0013380607 | Amundi CAC 40 ETF Acc |
| LU0959211326 | Amundi Core S&P 500 Swap ETF EUR H Acc |
| LU0908500753 | Amundi Core Stoxx Eurp 600 ETF Acc |
| LU1681044480 | Amundi IS MSCI Em Asia ETF-C EUR |
| LU1681038599 | Amundi IS Nasdaq-100 Swap ETF EUR H Acc |
| FR0011720911 | Amundi MSCI China A ETF Acc |
| LU1437017350 | Amundi Core MSCI Emerging Markets UCITS ETF Acc |
| IE000BI8OT95 | Amundi Core MSCI World UCITS ETF Acc |
| FRBNPP07GLD4 | Certificat 100% Or |
| IE000MWUQBJ0 | HSBC EURO STOXX 50 ETF EUR (Acc) EUR |
| IE00BPRCH686 | Invesco JPX-Nikkei 400 ETF |
| IE00B60SX402 | Invesco Russell 2000 ETF |
| IE000XZSV718 | State Street SPDR S&P 500 ETF USD Acc |
| IE00BD4TXV59 | UBS Core MSCI World ETF USD acc |
| IE000SB4G4I4 | UBS Nasdaq-100 ETF USD acc |
| NL0010408704 | VanEck World Equal Weight Scrn UCITS ETF |
| LU0274211480 | Xtrackers DAX ETF 1C |
Le contrat Lucya CNP permet d’investir également dans des parts de SCPI dans les meilleures conditions, sans délai de jouissance. Les premiers revenus seront versés dès le trimestre suivant (selon la périodicité de versement des revenus des SCPI).
| Noms SCPI/SCI | Nature SCPI/SCI | Gestionnaire | Derniers rendements publiés (Année) |
|---|---|---|---|
| ACTIVIMMO | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (LOGISTIQUE) | ALDERAN | 5.49 % (2025) |
| AEW COMMERCES EUROPE (ex ACTIPIERRE EUROPE + PIERRE PLUS) | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (MURS DE MAGASINS) | AEW CILOGER | 4.48 % (2025) |
| ATREAM HOTELS | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (SPECIALISEE) | ATREAM | 5.05 % (2025) |
| CRISTAL RENTE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | INTERGESTION | 5.00 % (2025) |
| EPARGNE PIERRE | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | ATLAND VOISIN | 5.28 % (2025) |
| IMMO EVOLUTIF | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX) | AEW CILOGER | 4.28 % (2025) |
| IMMORENTE | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (MURS DE MAGASINS) | SOFIDY | 5.00 % (2025) |
| LF OPPORTUNITE IMMO | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (LOGISTIQUE) | LA FRANCAISE AM | 5.68 % (2025) |
| IROKO ZEN | SCPI A CAPITAL VARIABLE (IMMOBILIER EUROPEEN) | IROKO | 7.14 % (2025) |
| TRANSITIONS EUROPE | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (IMMOBILIER EUROPEEN) | ARKEA REIM | 7.60 % (2025) |
| (*): Rendements bruts de fiscalité. Informations fournies à titre indicatif uniquement. | |||
Investir sur des parts de SCPI ne permet pas de percevoir les revenus versés immédiatement. Un délai de jouissance des parts est imposé par la société de gestion. Dans le cadre d’un contrat d’assurance vie, la situation est différente, car c’est l’assureur qui détient déjà les parts de SCPI qu’il distribue auprès de ses assurés. L’assureur peut donc décider quel délai de jouissance il souhaite appliquer aux parts distribuées. Certains assureurs n’appliquent qu’un délai réduit, d’autres appliquent un délai arbitraire, d’autres appliquent le délai standard imposé par la société de gestion. Détails par assureurs.
| TOP | Assureurs/Mutuelles (Contrats phares pour les SCPI) | Délais de jouissance pratiqués sur les parts de SCPI distribuées |
|---|---|---|
| 1 🥇 | CNP assurances (Lucya CNP) | Aucun délai de jouissance (dividendes versés au prorata de la date investissement sur la SCPI), ou 1er jour du mois suivant selon les SCPI |
| 1 🥇 | Spirica (Life Epargne) | 1er jour du mois suivant |
| 3 🥉 | MIF (Compte Epargne Multisupport) | 1er jour du 3e mois |
| 4 | CORUM Life (CORUM Life) | 1er jour du 5e mois |
| 4 | Generali (BoursoVie) | 1er jour du 5e mois |
| 4 | Garance (Placement-direct Patrimoine) | 1er jour du 5e mois |
| 7 | Suravenir (Fortuneo Vie) | Variable selon les SCPI |
| 7 | CARDIF (Lucya CARDIF) | Variable selon les SCPI |
Le contrat Lucya CNP propose 4 options de gestion, toutes gratuites. La date à laquelle chaque opération prend effet est indiquée ci-après :
| Options de gestion | Dates d’effet des opérations |
|---|---|
| Investissement progressif | Le 1ER du mois |
| Sécurisation des plus-values | Le jour ouvré suivant la constatation des conditions de déclenchement |
| Stop loss relatif | Le jour ouvré suivant la constatation des conditions de déclenchement |
| Répartition constante | Le 1ER jour du 1ERmois de chaque trimestre civil |
Le versement initial sur le contrat Lucya CNP s’effectue via un virement bancaire.
| Minima d’Opérations | Gestion Libre ou Gestion Pilotée ou Pilotée LIV |
|---|---|
| Versements | |
| Montant minimum de versement initial à la souscription | 500 € |
| Montant minimum de versement libre | 500 € |
| Montant minimum de l’option versements réguliers par : | |
| • Mois | 50 € |
| • Trimestre | 150 € |
| • Semestre | 300 € |
| • An | 600 € |
| Dont montant minimum de versement : | |
| • Par support en unités de compte représentatives d’OPC | 20 € |
| • Par support en unités de compte représentatives de titres vifs (Actions) | 3 000 € |
| Rachats | |
| Montant minimum de rachat partiel | 150 € |
| Montant minimum de l’option rachats partiels programmés par : | |
| • Mois | 50 € |
| • Trimestre | 150 € |
| • Semestre | 300 € |
| • An | 600 € |
| Dont montant minimum résiduel à maintenir après un rachat : | |
| • Sur support en euros désinvesti | 20 € |
| • Sur support en unités de compte désinvesti | 20 € |
| • Sur le contrat | 250 € |
| Arbitrage à l’initiative du souscripteur | |
| Montant minimum total de l’épargne désinvestie | 150 € |
| Montant minimum d’arbitrage par support de départ | 20 € |
| Dont montant minimum résiduel à maintenir après arbitrage : | |
| • Sur support en euros désinvesti | 20 € |
| • Sur support en unités de compte désinvesti | 20 € |
| Montant minimum pour accéder en cours de vie du contrat au mode de gestion | 500 € |
| Montant minimum en réinvestissement : | |
| • Par support en unités de compte représentatives d’OPC | 20 € |
| • Par support en unités de compte représentatives de titres vifs (Actions) | 3 000 € |
La garantie plancher est une garantie décès optionnelle et payante. Elle permet de protéger ses proches en cas de moins-value du contrat au moment du décès de l’assuré. Le capital décès versé sera au moins égal à un capital minimum garanti équivalent à la somme des versements nets diminué des éventuels rachats.
Quel est son coût ? Une prime est prélevée uniquement lorsqu’il y a un capital sous risque c’est à dire si le capital minimum garanti est supérieur à la valeur de l’épargne. La prime est calculée mensuellement et prélevée sur l’épargne gérée. Elle est égale au tarif (dépendant de l’âge de l’assuré) multiplié par le capital sous risque.
Quelles sont les principales modalités ? La garantie est limitée à capital sous risque de 400 000 € pour tous les contrats Lucya CNP souscrits par l’assuré. Elle ne peut être mise en place qu’a la souscription et si l’assuré a moins de 75 ans. Elle peut être résiliée à tout moment en cours de vie du contrat. La garantie plancher cesse au plus tard aux 85 ans de l’assuré.
Lucya CNP propose trois modes de gestion, cumulables en simultané, le contrat Lucya CNP étant multi-poches. La gestion libre, la gestion pilotée, conseillée par Lucya ainsi que la gestion pilotée LIV (Loi relative à l’Industrie Verte, 100% en unités de compte). La gestion piloté est accessible sans contrainte de seuils hormis ceux du contrat. Les 3 orientations réglementaires de gestion sont évidemment disponibles : modérée, équilibrée, dynamique.
Les Frais en gestion pilotée ? 0,25 % de frais de gestion annuels additionnels, soit là encore, le contrat d’assurance vie le moins cher du marché en gestion pilotée réelle (ie, pas un investissement sur un ETF profilé...).
Et cerise sur le gâteau, l’épargnant conserve la possibilité de changer de profil ou de mode de gestion à tout moment, sans frais.
Client Lucya depuis plusieurs années, contrats détenus : Lucya Cardif, Lucya Cardif PER, Lucya Abeille, et désormais Lucya CNP. Via le parrainage, recevez 50 euros supplémentaires aux différentes offres de bienvenue proposées sur Lucya ou lors de votre souscription sans offre particulière.
Le filleul renseigne le code parrain (DELA3321) lors de la souscription d’un contrat éligible à l’offre. Le parrain reçoit sa prime sous forme de virement bancaire. Le filleul reçoit sa prime sous forme d’abondement dans son contrat ou sous forme de virement sur son compte (selon le contrat souscrit).
| 👉 Assurance-vie Lucya CNP | |||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Sur ce contrat d'assurance-vie, le capital peut être réparti à 100% sur le fonds en euros. | |||||||||||
| Distributeur | ASSURANCEVIE.COM | ||||||||||
| Assureur | LUCYACNP | ||||||||||
| Type de contrat | Contrat individuel | ||||||||||
| Versement initial minimum | 500,00 € | ||||||||||
| 👉 Frais | |||||||||||
| Frais sur versement (maxi.) | 0,000 % | ||||||||||
| Frais de transactions sur les ETF à 0% | |||||||||||
| Frais de gestion fonds euros CNP Lucya Euros B | 0.700 % | ||||||||||
| Frais de gestion sur unités de compte | 0.300 % | ||||||||||
| Frais sur versement de rentes | 2.75 % | ||||||||||
| Frais de gestion en gestion profilée | 0.55 % | ||||||||||
| Frais d'arbitrage en ligne | Arbitrages gratuits, sans restriction. | ||||||||||
| 👉 Unités de compte disponibles | |||||||||||
| Nombre d'UC accessibles (en gestion libre, par défaut, pilotée le cas échéant) | 1200 | ||||||||||
| SCPI | 10 | ||||||||||
| SCI | 0 | ||||||||||
| OPCI | 1 | ||||||||||
| ETF (Trackers) | 19 | ||||||||||
| Capital-investissement (Private equity) | 4 | ||||||||||
| Titres vifs | 600 | ||||||||||
| Fonds ISR | 570 | ||||||||||
| 👉 Gestion pilotée | |||||||||||
| Nombre de profils de gestion proposés | 6 | ||||||||||
| Profils de gestion | Gestion déléguée by Lucya, 3 profils réglementaires proposés. Frais de gestion additionnels de 0.25%. | ||||||||||
| 👉 Fonds euros | |||||||||||
| Nombre de fonds euros | 1 | ||||||||||
| 👉 Fonds euros CNP LUCYA EUROS B | |||||||||||
| Rendement 2025 minimum (hors éventuel bonus), brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur) | 2.330 % | ||||||||||
| Rendement 2025 minimum (hors éventuel bonus), net pour les épargnants | 1.929 % | ||||||||||
| |||||||||||
| 👉 DOCUMENTATION | |||||||||||
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| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
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