Contrats de Capitalisation
MONFINANCIER RETRAITE CAPI
Version contrat de capitalisation du contrat d’assurance-vie MonFinancier Retraite Vie. Plus de 660 unités de compte, gestion libre ou profils de gestions MonFinancier étoilés, des supports (...)
M RETRAITE VIE (ex MONFINANCIER RETRAITE VIE)
Publié le par Frédéric S., FranceTransactions.com , mis à jour le
Depuis son rachat par le fonds d’investissement du courtier en crédits MeilleurTaux, MonFinancier a été renommé en MeilleurPlacement. Les contrats d’assuranc-vie du courtier en assurance-vie ont donc changé également de dénomination commerciale. Le contrat MonFinancier Retraite Vie se nomme désormais M Retraite Vie.
M Retraite Vie
Assuré par Suravenir, filiale d’assurance-vie et prévoyance du Crédit Mutuel Arkéa, ce contrat complète la liste étoffée de contrats distribués par le courtier MeilleurPlacement :
- Assurance-Vie M Retraite Vie (assureur : SURAVENIR)
- Contrat de capitalisation MonFinancier Retraite Capi (assureur : SURAVENIR)
M Retraite Vie : un contrat accessible au plus grand nombre !
La contrat MonFinancier Retraite Vie est accessible aux plus petits budgets. Le versement minimum à la souscription n’est que de 500 €. Par la suite, l’épargnant peut opter pour des versements libres à partir de 100 € ou des versements programmés de 50 € minimum.
L’assuré peut demander le déblocage de tout ou partie du capital placé, sans frais de rachat.
M Retraite Vie : un contrat à frais attractifs
- 0% sur les versements, les rachats, les arbitrages : MonFinancier Retraite Vie est peu gourmand en frais. Ce contrat ne dispose d’aucuns frais d’entrée, d’arbitrage, de dossier, ni de rachat ou d’options de gestion. Un must sur le marché de l’assurance-vie en ligne.
- Frais de gestion : 0,60% sur les UC, 0,60% sur le fonds euros. Les frais de gestion, déduits du rendement servi, ne sont que de 0,60% sur les unités de compte et de 0,60% sur le fonds en euros.
- capital complémentaire en cas de décès accidentel : frais augmentés de 0.14 %.
Autres frais :
Cotisations mensuelles de la garantie complémentaire optionnelle en cas de décès : de 0,15 ‰ à 5,15 ‰ des capitaux “sous risque” en fonction de l’âge
Frais prélevés lors des opérations effectuées sur OPC négociés en bourse (gamme complète des UC LYXOR ETF) : majoration de 0.1 % du cours de fixing de clôture lors des opérations d’investissement et minoration de 0.1 % du cours de fixing de clôture lors des opérations de désinvestissement.
Possibilité d’investir à 100% sur les fonds euros
Particularité qui plaira à grand nombre d’épargnants, le contrat M Retraite Vie propose 5 profils de gestion (Gestion M étoilée), dont le profil Sécurité Plus. Si les autres profils de gestion n’ont rien de réellement original par rapport à la concurrence, ce profil Sécurité Plus permet de placer à 100% sur les fonds euros Suravenir, alors justement les conditions de versements sur ces fonds, hors ce profil de gestion spécifique, ne le permettent pas. La gestion M Etoilée est sans supplémentaires.
Gestion profilée M étoilée sur M Retraite Vie
| Supports | Profils gestion étoilée M Retraite Vie | ||||
| Sérénité Plus | Équilibré | Dynamique | Offensif | ||
| Fonds euros Suravenir Rendement | 70.00% |
55.00% |
30.00% |
0.00% | |
| Moneta Multi Caps C (FR0010298596) | 7.50% |
11.25% |
17.50% |
25.00% | |
| Oddo BHF Avenir Europe CR (FR0000974149) | 7.50% |
11.25% |
17.50% |
25.00% | |
| Pictet Security P (LU0270904781) | 7.50% |
11.25% |
17.50% |
25.00% | |
| GemEquity R (FR0011268705) | 7.50% |
11.25% |
17.50% |
25.00% | |
Profil de gestion Sécurité Plus : 80% du Fonds en Euros Suravenir Rendement et 20% du Fonds en Euros Suravenir Opportunités. Le profil Sécurité Plus est disponible seulement et en exclusivité dans le contrat d’assurance vie M Retraite Vie, et ce pour tout versement strictement inférieur à 500 000 €.
Des SCPI pour investir sur l’immobilier !
| Nom SCPI/SCI | Nature SCPI/SCI (type immobilier) | Gestionnaire SCPI/SCI | Dernier rendement brut publié (Année) (1) | Frais de souscription (*) via le contrat M Retraite Vie |
|---|---|---|---|---|
| CONVICTIONS IMMOBILIERES | SCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | SOFIDY | 2.14 % (2020) | 2.00 %  |
| EFIMMO 1 | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX) | SOFIDY | 4.91 % (2021) | 7.69 % |
| ELYSEES PIERRE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | HSBC REIM | 3.64 % (2021) | 3.50 % |
| IMMORENTE | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (MURS DE MAGASINS) | SOFIDY | 4.64 % (2021) | 7.69 % |
| LAFFITTE PIERRE | SCPI DE RENDEMENTS A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX) | AEW CILOGER | 3.53 % (2021) | 7.61 % |
| PATRIMMO COMMERCE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (COMMERCES) | PRIMONIAL REIM | 3.19 % (2021) | 6.67 % |
| PIERRE PLUS | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (MURS DE MAGASINS) | AEW CILOGER | 4.03 % (2021) | 6.72 % |
| PRIMOPIERRE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | PRIMONIAL REIM | 4.77 % (2021) | 8.33 % |
| PRIMOVIE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | PRIMONIAL REIM | 4.58 % (2021) | 6.82 % |
| RIVOLI AVENIR PATRIMOINE (RAP) | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | AMUNDI | 3.80 % (2021) | 6.04 % |
| SC TANGRAM | SCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | AMUNDI IMMOBILIER | 2.74 % (2020) | 2.00 % |
(1): DVM brut de la SCPI, détenue en direct, en dehors de tout contrat d'assurance-vie. (*): Des frais spécifiques OU une décote peuvent être appliqués spécifiquement selon les contrats, par défaut montant des frais de sousciption de la SCPI pour une acquisition en direct. Ces derniers frais cités sont inclus dans le prix de la part. Informations fournies à titre indicatif uniquement. | ||||
2 fonds euros
MonFinancier Retraite Vie propose deux fonds euros :
Rendements du fonds en euros Suravenir Opportunités
Rendements du fonds en euros Suravenir Rendement
Un peu de publicité via la presse financière...
- Label d’excellence de l’assurance vie en 2020, les Dossiers de l’Epargne - Mars 2020.
- 3ème place (sur 122 contrats classés) des Grands prix de l’assurance vie 2020 catégorie multisupports, Mieux Vivre Votre Argent - Mai 2020.
Gestion en ligne du contrat
Les versements complémentaires, les arbitrages, les changements de profil pourront être réalisés directement via votre accès client.
- Deux modes de gestion supplémentaires : une gestion profilée MF Etoilée et une gestion libre. Deux modes de gestion supplémentaires seront proposés :
- Une gestion profilée avec 5 profils MF Etoilée, adaptés à toutes les sensibilités (du profil « sécurité » au profil « offensif »). Chaque année un rééquilibrage sera effectué gratuitement sur votre contrat, afin de respecter la répartition du profil de gestion que vous aurez choisi.
- Une gestion libre si vous souhaitez sélectionner vous-même la répartition de votre contrat parmi les 456 unités de compte et les 2 fonds euros à capital garanti proposés. Vous pourrez effectuer des arbitrages, gratuits et illimités, pour faire évoluer votre répartition comme vous le souhaitez. Ce mode de gestion donnera également accès, gratuitement, aux 5 options d’arbitrages programmés suivantes : Le rééquilibrage automatique, La dynamisation progressive de l’investissement, L’arbitrage à seuil de déclenchement avec sécurisation des plus-values, La dynamisation des plus-values, l’arbitrage sur alerte à seuil évolutif (stop-loss relatif).
- 456 unités de compte gérées par 114 sociétés de gestion (au lieu de la seule unité de compte MonFinancier Epargne actuellement) avec l’intégration progressive de SCPI et de produits structurés. Les frais annuels de gestion sur la part des fonds gérés sur ces nouvelles unités de compte seront de 0,60 % annuels. Les frais de gestion sur l’unité de compte MonFinancier Epargne seront bien entendus maintenus à 0.40 %.
- Intégration du second fonds en euros à capital garanti Suravenir Opportunités,
- Baisse des minima portant sur les opérations du contrat :
- Les versements libres seront possibles dès 50 euros (au lieu de 100 euros actuellement),
- Les versements programmés seront possibles dès 25 euros par mois, 50 euros par trimestre, 150 euros par semestre ou 300 euros par an (au lieu de 50 euros quelle que soit leur fréquence actuellement),
- Les arbitrages seront possibles dès 25 euros.
🔍 Avis & notations
Avis des lecteurs de Guide Epargne sur M RETRAITE VIE (ex MONFINANCIER RETRAITE VIE) :
Note moyenne des lecteurs : 3.58/5 sur 95 avisAvis détaillés et argumentés / évaluation moyenne : 5/5 sur 18 avis
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| Assurance-vie M Retraite Vie | |
|---|---|
| Distributeur (contrat) | MONFINANCIER |
| Assureur | SURAVENIR |
| Type de contrat | Contrat individuel |
| Versement initial minimum | 100,00 € |
| Frais | |
| Frais sur versement (maxi.) | 0,000 % |
| Frais de gestion fonds euros SURAVENIR OPPORTUNITES | 0.600 % |
| Frais de gestion fonds euros SURAVENIR RENDEMENT | 0.600 % |
| Frais de gestion sur unités de compte | 0.600 % |
| Frais sur versement de rentes | 0.00 % |
| Frais d'adhésion | NEANT |
| Frais d'arbitrage en ligne | Arbitrages gratuits, sans restriction. |
| Unités de compte disponibles | |
| En gestion libre | 665 |
| SCPI | 7 |
| SCI | 3 |
| SCP | 0 |
| OPCI | 2 |
| ETF (Trackers) | 0 |
| Capital-investissement (Private equity) | nc |
| Titres vifs | 0 |
| Fonds ISR | NC |
| Fonds euros | |
| Nombre de fonds euros | 2 |
| Fonds euros SURAVENIR OPPORTUNITES | |
| Rendement 2021, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur) | 1.800 % |
| Rendement 2021, net pour les épargnants | 1.490 % |
| Conditions de versement sur le fonds euros SURAVENIR OPPORTUNITES : Fonds euros fermé aux nouveaux versements. Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Opportunités, chaque versement doit comporter au minimum 50 % de supports en unités de compte (UC). | |
| Rendements nets des frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances passées ne préjugent pas de celles à venir. | |
| Fonds euros SURAVENIR RENDEMENT | |
| Rendement 2021, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur) | 1.300 % |
| Rendement 2021, net pour les épargnants | 1.076 % |
| Conditions de versement sur le fonds euros SURAVENIR RENDEMENT : Fonds euros fermé aux nouveaux versements. Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Rendement, chaque versement doit comporter au minimum 30% de supports en unités de compte (UC). | |
| Rendements nets des frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances passées ne préjugent pas de celles à venir. | |
| DOCUMENTATION | |
| EN SAVOIR PLUS ? BENEFICIER DE L'OFFRE EN COURS | |
 Demande d'informations M RETRAITE VIE, sans engagement de votre part. | |
Avertissement : Les placements effectués sur des unités de compte présentent un risque de perte en capital, et ne sont pas garantis par l'assureur. Son engagement se limite au nombre d'unités de compte détenues et non pas à leur valeur. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
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