PLACEMENT-DIRECT PATRIMOINE

Le contrat d’assurance vie Placement-direct Patrimoine est unique sur le marché. Assuré par la réputée mutuelle d’épargne Garance, cette assurance vie en ligne à vocation patrimoniale est pensée pour les épargnants qui recherchent :

• un fonds en euros performant (jusqu’à 4.7% en 2025 avec le bonus de rendement),
• un accès à des SCPI de nouvelle génération (avec ces SCPI sans frais de souscription),
• des frais parmi les plus bas du marché (frais de gestion à 0.5% sur les unités de compte)
• aucuns frais de transactions sur les ETF (ce qui reste rare sur le marché),
• un contrat individuel assurant que les conditions ne vont pas évoluer sans acceptation de l’assuré.

100% en ligne

Ce contrat d’assurance vie est 100% digital, de l’adhésion (signature électronique) jusqu’aux actes de gestion réalisés directement en ligne. C’est désormais un standard pour les nouveaux contrats.

Fonds euros Garance

Le fonds euros Garance équipant ce contrat Placement-direct Patrimoine n’est pas le même que celui équipant les autres contrats assurés par Garance. Le rendement est donc distinct des autres contrats. Les frais de gestion sont de 0.6%. Le taux de participation aux excédents 2025 a atteint jusqu’à 4,70% selon la part investie en unités de compte (taux compris entre 2,80% et jusqu’à 4,70% avec une répartition à hauteur de 60% en unités de compte).

SCPI sans frais de souscription

Placement-direct Patrimoine permet également d’accéder, au sein du contrat, à une sélection de SCPI de nouvelle génération (Iroko Zen, Iroko Atlas, Remake Live, Mistral Sélection et Eden), sans frais d’entrée, sans contrainte de montant ou de répartition, avec 100% des dividendes reversés sur le contrat.

Des ETF triés sur le volet

Ce contrat propose une sélection complète de 17 ETF permettant d’investir sur tous les principaux marchés financiers. L’avantage de ce contrat est de ne pas facturer des frais de transactions sur les ETF, ce qui est un grand plus par rapport à de nombreux autres contrats du marché. Certains ETF portant sur le marché actions US sont en version hedgée, ce qui évitera aux assurés de redécouvrir le risque de change euro/dollar.

Supports d’investissements

Hormis les SCPI et ETF, Placement-direct Patrimoine propose plus de 30 fonds actions, ainsi que près de 20 fonds obligataires. Ce contrat propose également 3 fonds de private equity. Il manque à nos yeux des fonds obligataires datés. Des produits structurés seront sans doute proposés selon disponibilités.

Des frais particulièrement attractifs

Le contrat se distingue aussi par une structure de frais particulièrement attractive :

• 0% de frais à l’entrée,
• 0% de frais sur les versements,
• 0% de frais sur les arbitrages,
• 0% de transactions sur les ETF,
• 0,60% de frais de gestion sur le fonds en euros,
• 0,50% sur les unités de compte en gestion libre.

Accessible à tous

Les montants minimum d’investissement sont accessibles à tous pour ce contrat Placement-direct Vie.

• Montant minimum initial : 500€
• Montant minimum des versements suivants : 50€
• Montant minimum des versements programmés : 50€ par mois, 150€ par trimestre, 300€ par semestre et 600€ par an
• Montant minimum des arbitrages : 50€

Modes de gestion

Contrat d’assurance vie patrimonial, Placement-direct Patrimoine fait la part belle aux modes de gestion. Ainsi, pas moins de trois modes de gestion sont proposés :

1. Gestion libre : classiquement, pour les épargnants indépendants, se sentant capables de choisir eux-mêmes leurs supports d’investissement, ce mode de gestion est à choisir si vous souhaitez construire vous-même votre allocation patrimoniale. Le fonds en euros de référence dont le rendement est bonifié selon la part d’unités de compte du contrat permet de sécuriser les plus-values réalisées. La grande variété de supports d’investissement pour rechercher davantage de potentiel de performance à long terme. Enfin, les SCPI de nouvelle génération, sans frais d’entrée, pour diversifier votre patrimoine grâce à l’immobilier professionnel.
2. Gestion pilotée : c’est le mode de gestion à choisir si vous préférez être guider par des professionnels. Vous bénéficiez alors dans ce cas d’une allocation financière optimisée selon votre profil d’investisseur. Votre allocation est mise à jour régulièrement pour profiter des opportunités de marché. Vous pouvez changer de profil de gestion à tout moment et sans frais. Frais liés à la Gestion Pilotée : les frais de gestion sont majorés de 0,25 %
3. Gestion profilée à horizon : must absolu pour les épargnants ayant un horizon de placement clair et définit (par exemple, départ en retraite, ou une année 2040, etc.). Votre épargne s’adaptera alors à votre horizon d’investissement. Vous choisissez entre 3 profils d’investissement différents : prudence, équilibre et dynamisme. Votre allocation financière se sécurise à l’approche de l’échéance prévue. Vous êtes libre de modifier à tout moment et sans frais votre profil et votre horizon d’investissement. Frais liés à la Gestion Profilée à Horizon : les frais de gestion sont majorés de 0,25 %.

Sortie en rente

L’épargnant peut demander des rachats, pour une sortie en capital. Du côté des rentes viagères, l’adhérent choisit une option parmi plusieurs types de rentes viagères. Ce choix est irrévocable ; il est effectué par l’adhérent lors de la conversion en rente du capital. La conversion en rente du capital s’effectue sur la base des conditions et tarif en vigueur au moment de la demande de l’adhérent de conversion de l’épargne en rente.

• Rente personnelle : L’adhérent peut demander à percevoir une rente personnelle. Son montant est déterminé en fonction de l’âge de l’adhérent, après conversion en rente du capital épargné sur les supports en euros et en unités de compte. Elle garantit un complément de revenu régulier.
• Rente avec annuités garanties : L’adhérent peut, au moment de la conversion en rente, demander en outre que, si son décès intervient avant ses 80 ans, le versement de la rente soit poursuivi. Cette rente est versée au bénéficiaire désigné par l’adhérent lors de sa demande de conversion en rente, jusqu’au décès de ce bénéficiaire ou au plus tard jusqu’à la date à laquelle l’adhérent aurait eu 80 ans. Le choix de cette rente minore le montant de la rente servie par rapport à la rente personnelle. Cette rente n’est pas réversible.
• Rente progressive : Au moment de l’option de rente, l’adhérent qui choisit de percevoir personnellement l’intégralité de la rente, peut demander à Garance de procéder, selon son choix :
  • À la minoration de 30 % ou 50 % du montant de sa rente ;
  • À la majoration de 30 % ou 50 % du montant de sa rente.
    Cette minoration ou majoration porte sur les cinq ou dix premières années de perception de la rente viagère, au choix de l’adhérent. Au-delà de la cinquième ou dixième année, la rente restant à servir est majorée ou minorée en fonction du choix initialement formulé par l’adhérent, selon le barème disponible auprès de Garance Retraite. Pour bénéficier d’une majoration des rentes versées, l’adhérent doit remplir, au moment de sa demande de liquidation de rente, la déclaration de bonne santé remise par Garance Retraite. Cette rente n’est pas réversible.

Option réversion pour la rente personnelle

L’adhérent peut demander au moment de la liquidation qu’après son décès, un bénéficiaire désigné perçoive une rente de réversion égale à 100 %, 80 %, 60 % ou 30 % de sa rente. Le bénéficiaire ainsi que le taux de réversion doivent être fixés de manière irrévocable au moment de la liquidation. La rente de réversion est déterminée en fonction du taux de réversion choisi et de la rente de l’adhérent, obtenue après application des coefficients
de conversion en rente du capital épargné sur les supports en euros et en unités de compte. Opter pour une réversion vient minorer le montant de la rente servie, selon les conditions en vigueur à la date de liquidation.