Classement 2017 des PERP référencés sur le Guide de l’Epargne. La liste est triée selon l’indicateur d’évaluation du Guide de l’Épargne (cf détails des critères).
La fin d’année 2017 renforce l’intérêt des épargnants pour les PERP. L’année fiscale blanche de 2018 ne permettra pas de bénéficier de la réduction d’impôt sur le revenu liée au versement sur son plan d’épargne retraite (que ce soit un PERP, un Préfon, ou autre). L’occasion de scruter de nouveau ce classement des PERP.
(*) : L'indicateur Guide Epargne (chiffres de la deuxième colonne) correspond au calcul suivant : Cumul simple des 3 derniers rendements nets publiés du fonds euros, desquels sont soustraits une fois les frais sur versements (négociés si existants) et une fois les frais de rente ajoutés des frais sur encours de rentes.
(1) : Rendements 2016 nets de frais de gestion et nets des prélèvements sociaux (non applicables sur les PERP).
(2) : Frais sur versements maximum, indiqués dans les conditions générales du PERP.
(3) : Frais sur versements négociés, pratiqués dans le cadre d'offres particulières en vigueur, accessibles via notre site, proposées par un ou plusieurs intermédiaires financiers partenaires.
Bonjour Nous avons respectivement 55 et 57 ans Est-ce encore judicieux d’ouvrir un PERP ? Par ailleurs je viens de faire ouvrir à mes enfants une assurance vie juste pour faire date devrais-je plutôt les orienter sur des PERP avec des petits versements ? Ils ont 28 et 30 ans. Merci Catherine
Il n’y a pas véritablement d’âge limite pour ouvrir un PERP, du moment que vous n’êtes pas encore à la retraite, autant profiter des avantages. Mais attention, la sortie d’un PERP est à 80% en rente viagère (seulement 20% en capital !) et compte-tenu de la courte période capitalisation, pensez bien à sécuriser vos placements avant votre départ à la retraite. Il convient de s’y prendre 2 à 3 ans avant cette date, en soldant les unités de compte pour les placer sur le fonds euros, au moment le plus opportun, évidemment.
Pour vos enfants, s’ils sont les assurés de leur contrat, c’est très bien ainsi. Laissez leur ouvrir leur PERP eux-mêmes, s’ils peuvent en exploiter les avantages (fiscaux lors de la phase épargne).
Verser de l’argent à ses enfants constitue une donation qu’il faut déclarer au fisc (franchise de taxes jusqu’à 100.000€ tous les 15 ans). Pensez toutefois à le déclarer une fois par an au fisc, c’est gratuit, sans risque et cela a le mérite de clarifier les choses qui seront nécessairement étudiées lors de votre succession.
Les versements PERP effectués en 2017 seront-ils déductibles du revenu imposable d’une manière ou d’une autre si la prélèvement mensuel de l’impôt sur le revenu démarre en janvier 2018 ? Si réponse oui, le plafond sera t-il le même en 2018 ou un seul plafond pour les années 2017 et 2018 ?
Oui, les versements effectués en 2017 viennent impacter l’assiette 2017, car cette année 2017 est bien imposable sur les revenus. La mise en place du prélèvement à la source a été reporté d’une année, donc l’année blanche fiscale devrait être 2018, si ce prélèvement est mis en place au 1er janvier 2019.
La question restera entière en 2018, comment seront traités les versements sur le PERP, alors que les revenus du travail seront non imposables. Bercy doit préciser sa position. Tous les produits d’épargne retraite sont concernés (madelin, préfon, etc.).
bonjour, J’ai 57 ans, si je prend un PERP avant le 31/12/2017, lors de ma retraite je pourrais d egager 20%. Mais ma rente viagere des 80% restants sera de quel montant et pendant combien de temps ? Enfin suis je obliger d arreter les versements au jour de ma retraite ? merci a vous.
Le PERP est plutôt un placement épargne long terme. Commencer à 57 ans me semble bien tardif car vous n’avez pas suffisamment de temps avant votre départ à la retraite pour investir sur des unités de compte à long terme pour tenter de chercher du rendement. Investir sur un fonds euros via un perp n’a que peu d’intérêt. Etudiez donc plutôt l’opportunité d’une assurance-vie, la sortie en rente viagère est également possible si c’est cela que vous recherchez absolument.
La rente viagère est basée sur le capital acquis en fin de période d’épargne. Considérez, grosso modo, qu’il faut 100.000 euros de capital pour avoir une rente viagère mensuelle d’à peine 300 euros. Cette rente est soumis à imposition...
« Considérez, grosso modo, qu’il faut 100.000 euros de capital pour avoir une rente viagère mensuelle d’à peine 300 euros. » On rappellera que 100 000 ÷ 300 / 12 = 28. Pour une retraite à 62 ans (dans le meilleur des cas) l’épargnant peut se verser lui-même ce complément, jusque l’âge de 90 ans. On voit par là qu’un PERP qui vous aliène 80 % de votre capital, c’est vachement une bonne idée… pour les banques et les assureurs.
Et encore, la rente viagère est soumise à imposition sur les revenus, pas le rachat partiel de son capital si l’on se place dans le cadre d’une assurance-vie en utilisant son abattement sur les produits.
En revanche, c’est la limitation des rentes viagères, quelque soit le placement (assurance-vie, pea, etc.) et non pas spécifiquement un problème du PERP. Pour ceux qui espèrent approcher un âge centenaire, et/ou misent sur la réversion après leur décès, et veulent donc absolument une rente viagère, via un PERP, au moins, le capital n’est pas financé à 100% par l’épargnant, compte-tenu de la réduction d’impôt obtenue lors des versements.
« c’est la limitation des rentes viagères, […] et non pas spécifiquement un problème du PERP » Nous avons déjà eu cet échange, alors disons que c’est à 80 % le problème du PERP puisqu’il impose 80 % en rente. En revanche, je me demande comment vous arrivez à écrire, sans frémir, les horreurs suivantes : « Pour ceux qui […] et/ou misent sur la réversion après leur décès, […], via un PERP, au moins, le capital n’est pas financé à 100% par l’épargnant, compte-tenu de la réduction d’impôt obtenue lors des versements. » Vous fustigez les gouvernements qui ne savent que lever impôts et mettre en place taxes, mais vous vous réjouissez que les impôts servent à financer l’épargne des riches ? C’est une vraie question que je vous pose, qu’est-ce qui sous-tend ce raisonnement ? Mon opinion est que toute réduction d’impôt accordée à une minorité est payée ensuite par la majorité. Exemple : Flat Tax + suppression de l’iSF, 25 milliards d’euros en cinq ans. Gain espérés : 50 000 emplois. Suppression des emplois aidés qui coûtent trop cher aux impôts : 115 000 € par emploi pour 5 ans. Vous divisez 25 milliards par 115 000, et vous obtenez 217 400.
Rien de bien particulier sous-tendu dans mes propos, je n’ai pas cette pertinence d’esprit. Je voulais juste indiquer que ceux qui sont au TMI de 30% et plus ont tout intérêt à en bénéficier. Maintenant que sur le fond cela choque j’en suis désolé, mais plutôt que de se lamenter en se disant que ce monde est profondément injuste et qu’il faudrait que tout le monde soit riche pour que les pauvres n’existent pas, en profiter avant le 31/12 n’est pas si stupide. L’hiver arrive...
Effectivement, pour l’épargnant qui ne subit pas les frais sur versements indiqués dans la documentation (5% !), mais bénéficie plutôt d’un 0%, ce PERP est attractif, car il ne compense pas l’absence de frais sur versements (négociés donc) par des frais sur encours ou rentes. En revanche, pour une épargne long terme, le fonds euros me semble un peu poussif, en-dessous du rendement de la concurrence. De même, à ma connaissance ce PERP ne permet pas encore de miser sur des SCPI ou autres titres vifs ou trackers, ce qui est pourtant très tendance en ce moment auprès de ses concurrents.
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