Classement 2017 des PERP référencés sur le Guide de l’Epargne. La liste est triée selon l’indicateur d’évaluation du Guide de l’Épargne (cf détails des critères).
La fin d’année 2017 renforce l’intérêt des épargnants pour les PERP. L’année fiscale blanche de 2018 ne permettra pas de bénéficier de la réduction d’impôt sur le revenu liée au versement sur son plan d’épargne retraite (que ce soit un PERP, un Préfon, ou autre). L’occasion de scruter de nouveau ce classement des PERP.
(*) : L'indicateur Guide Epargne (chiffres de la deuxième colonne) correspond au calcul suivant : Cumul simple des 3 derniers rendements nets publiés du fonds euros, desquels sont soustraits une fois les frais sur versements (négociés si existants) et une fois les frais de rente ajoutés des frais sur encours de rentes.
(1) : Rendements 2016 nets de frais de gestion et nets des prélèvements sociaux (non applicables sur les PERP).
(2) : Frais sur versements maximum, indiqués dans les conditions générales du PERP.
(3) : Frais sur versements négociés, pratiqués dans le cadre d'offres particulières en vigueur, accessibles via notre site, proposées par un ou plusieurs intermédiaires financiers partenaires.
bonjour, J’ai 57 ans, si je prend un PERP avant le 31/12/2017, lors de ma retraite je pourrais d egager 20%. Mais ma rente viagere des 80% restants sera de quel montant et pendant combien de temps ? Enfin suis je obliger d arreter les versements au jour de ma retraite ? merci a vous.
Le PERP est plutôt un placement épargne long terme. Commencer à 57 ans me semble bien tardif car vous n’avez pas suffisamment de temps avant votre départ à la retraite pour investir sur des unités de compte à long terme pour tenter de chercher du rendement. Investir sur un fonds euros via un perp n’a que peu d’intérêt. Etudiez donc plutôt l’opportunité d’une assurance-vie, la sortie en rente viagère est également possible si c’est cela que vous recherchez absolument.
La rente viagère est basée sur le capital acquis en fin de période d’épargne. Considérez, grosso modo, qu’il faut 100.000 euros de capital pour avoir une rente viagère mensuelle d’à peine 300 euros. Cette rente est soumis à imposition...
Bonjour, 300€ mensuels pour 100000€ investis ? Faites le calcul. Il vous faudra vivre jusqu’à 92 ans, si vous êtes un homme et plus de 100 ans si vous êtes une femme (si départ à la retraite à 65) pour récupérer votre capital. Largement plus que l’espérance moyenne de vie à 60 ans (83 ans pour les hommes, 88 pour les femmes). Sans compter que les rentes sont à nouveau ponctionnées par la CSG et pas seulement sur la plus-value comme pour les assurances vie.
Le seul grand gagnant est l’assureur qui est certain de récupérer 30% du capital.
Ma banque CIC refuse le transfert de mon contrat Madelin , Perenial pension et Prévoyance TNS vers un PERP , que faire ?
J’aimerais aussi savoir combien de temps ma banque doit garder l’original de mon contrat Prévoyance datant d’ octobre 2004, celle-ci me précisant qu’elle ne conserve pas les contrats après une durée de 10 ans même si ce dernier court encore avec le paiement de cotisations. Merci d’avance pour votre réponse. Alain
Très étrange la réponse de cette banque. Elle est tenue de conserver trace des contrats signés avec ses clients, c’est le minimum. Envoyez un courrier en RAR avec votre demande, sans retour positif, saisissez le médiateur de la banque.
« Considérez, grosso modo, qu’il faut 100.000 euros de capital pour avoir une rente viagère mensuelle d’à peine 300 euros. » On rappellera que 100 000 ÷ 300 / 12 = 28. Pour une retraite à 62 ans (dans le meilleur des cas) l’épargnant peut se verser lui-même ce complément, jusque l’âge de 90 ans. On voit par là qu’un PERP qui vous aliène 80 % de votre capital, c’est vachement une bonne idée… pour les banques et les assureurs.
Et encore, la rente viagère est soumise à imposition sur les revenus, pas le rachat partiel de son capital si l’on se place dans le cadre d’une assurance-vie en utilisant son abattement sur les produits.
En revanche, c’est la limitation des rentes viagères, quelque soit le placement (assurance-vie, pea, etc.) et non pas spécifiquement un problème du PERP. Pour ceux qui espèrent approcher un âge centenaire, et/ou misent sur la réversion après leur décès, et veulent donc absolument une rente viagère, via un PERP, au moins, le capital n’est pas financé à 100% par l’épargnant, compte-tenu de la réduction d’impôt obtenue lors des versements.
« c’est la limitation des rentes viagères, […] et non pas spécifiquement un problème du PERP » Nous avons déjà eu cet échange, alors disons que c’est à 80 % le problème du PERP puisqu’il impose 80 % en rente. En revanche, je me demande comment vous arrivez à écrire, sans frémir, les horreurs suivantes : « Pour ceux qui […] et/ou misent sur la réversion après leur décès, […], via un PERP, au moins, le capital n’est pas financé à 100% par l’épargnant, compte-tenu de la réduction d’impôt obtenue lors des versements. » Vous fustigez les gouvernements qui ne savent que lever impôts et mettre en place taxes, mais vous vous réjouissez que les impôts servent à financer l’épargne des riches ? C’est une vraie question que je vous pose, qu’est-ce qui sous-tend ce raisonnement ? Mon opinion est que toute réduction d’impôt accordée à une minorité est payée ensuite par la majorité. Exemple : Flat Tax + suppression de l’iSF, 25 milliards d’euros en cinq ans. Gain espérés : 50 000 emplois. Suppression des emplois aidés qui coûtent trop cher aux impôts : 115 000 € par emploi pour 5 ans. Vous divisez 25 milliards par 115 000, et vous obtenez 217 400.
Rien de bien particulier sous-tendu dans mes propos, je n’ai pas cette pertinence d’esprit. Je voulais juste indiquer que ceux qui sont au TMI de 30% et plus ont tout intérêt à en bénéficier. Maintenant que sur le fond cela choque j’en suis désolé, mais plutôt que de se lamenter en se disant que ce monde est profondément injuste et qu’il faudrait que tout le monde soit riche pour que les pauvres n’existent pas, en profiter avant le 31/12 n’est pas si stupide. L’hiver arrive...
Effectivement, pour l’épargnant qui ne subit pas les frais sur versements indiqués dans la documentation (5% !), mais bénéficie plutôt d’un 0%, ce PERP est attractif, car il ne compense pas l’absence de frais sur versements (négociés donc) par des frais sur encours ou rentes. En revanche, pour une épargne long terme, le fonds euros me semble un peu poussif, en-dessous du rendement de la concurrence. De même, à ma connaissance ce PERP ne permet pas encore de miser sur des SCPI ou autres titres vifs ou trackers, ce qui est pourtant très tendance en ce moment auprès de ses concurrents.
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