SUMERIA (LYDIA) : COMPTE RÉMUNÉRÉ

Compte courant rémunéré

Sumeria est la banque en ligne lancée par Lydia en mai 2024. L’offre bancaire s’articule autour d’une carte bancaire gratuite, et d’un compte courant permettant d’obtenir une rémunération de Taux du compte rémunéré SUMERIA : 1.00 % Taux boosté de 2.00 % brut sur le solde du compte. Ce compte courant rémunéré dispose d’un IBAN français et d’une carte de paiement Visa gratuite (modèle gris). Une version plus haut de gamme, avec des plafonds plus importants, est vendue 9.9€ / mois.

Rémunération du compte courant Sumeria

Le taux annuel de Taux du compte rémunéré SUMERIA : 1.00 % Taux boosté de 2.00 % brut est appliqué sur le montant qui était présent sur tous les comptes Sumeria du client (compte courant, compte commun, enveloppes) et pour un montant maximal de 100.000 € au total. Mais attention, une condition importante est fixée afin de bénéficier de cette rémunération : Pour chaque jour du mois précédent, le taux est appliqué si le client a atteint le nombre minimal de transactions par carte Sumeria dans le mois (15 transactions par mois).

Évolutions de la rémunération

Le taux de rémunération du compte courant Sumeria va passer à 1 % (et le taux boosté à 2 %), à partir du 1er février 2026, en conséquence de l’évolution du taux directeur de la Banque Centrale Européenne, qui a baissé de moitié entre 2024 et fin 2025, indique le message adressé aux clients.

Plafond de rémunération doublé

En revanche, le plafond du solde rémunéré pour les clients avec une offre Basique ou Standard passera à 10.000€ au 1er février 2026, contre 5 000 € précédemment. Le plafond de 100 000 € de l’offre Noire reste inchangé.

Calcul des intérêts

Les intérêts sont calculés au jour le jour pour les clients éligibles (cf conditions). Le solde du jour est multiplié par le taux applicable, puis est divisé par 365. La rémunération est versée automatiquement, pendant la 2ème quinzaine de chaque mois, sur le compte courant.

Évolutions contractuelles

À compter du 12 mars 2026, les Documents contractuels et tarifs qui régissent notamment les offres vont évoluer.
Ces évolutions comprennent notamment :

• la réintégration des Conditions Générales d’Utilisation au sein de la Convention de compte de monnaie électronique, afin de simplifier l’organisation des documents contractuels ;
• des ajustements rédactionnels dans les Conditions générales de vente de l’offre Lydia, sans impact sur les services proposés ;
• des frais d’inactivité de 3 euros par mois, une inactivité étant définie comme étant une absence de transactions ou paiement via CB durant une période de 2 mois consécutifs ;
• la mise à jour de la Convention de compte de paiement et de la Convention de compte de monnaie électronique afin de prendre en considération les exigences réglementaires, en particulier celles qui sont applicables à la vérification du bénéficiaire des virements bancaires.

Envoi de carte physique

Des frais d’envoi de 5 € seront facturés lors de la commande d’une nouvelle carte physique Basique - notre offre gratuite. Pour les offres Standard et Noire, l’envoi de la première carte reste offert.

Frais d’inactivité

Les frais d’inactivité de cartes sont remplacés par des frais d’inactivité de compte de 3 € par mois, applicables pour les clients avec l’offre gratuite Basique et qui ne font aucune transaction bancaire (paiement ou retrait carte, prélèvement, virement ou opération d’investissement) au cours des 2 derniers mois calendaires.

Conditions du compte rémunéré Sumeria

Afin de bénéficier de la rémunération du compte courant, voici les différentes conditions applicables :

• Utilisation de la CB : Il faut avoir utilisé au moins 15 fois sa carte bancaire durant le mois, les transactions par CB de moins de 0.50€ ne sont pas comptabilisées, les retraits CB ne sont pas considérés.
• Montant minimal d’intérêts : il faut que le montant des intérêts générés sur un mois soient d’au moins de 0.50€ afin qu’ils soient effectivement versés au client.
• Pour un taux de rémunération de 1% brut, il faut donc un solde moyen quotidien minimum de 306 € pour bénéficier effectivement du compte courant rémunéré (0.25 € d’intérêts / mois).

Les intérêts versés subissent le prélèvement à la source de 30%. Il s’agit bien d’un taux brut. Seuls les intérêts nets sont versés sur le compte courant.

Garantie bancaire

Les fonds sont protégés, comme l’impose la réglementation, sur un compte dit de “cantonnement” ouvert auprès de BNP Paribas. Ces fonds bénéficient de la garantie des dépôts à hauteur de 100 000 € par client assuré par le Fonds de Garantie des Dépôts et des Résolutions.

Options payantes Sumeria

Si la care bancaire Visa proposée par défaut est gratuite (modèle gris), une option payante, à 9.90€ / mois, noire est proposée également. Les plafonds d’utilisation (paiements et retraits) sont alors plus élevés. De même, des garantis et assurances sont alors incluses.

La carte noire Sumeria

Avec la carte noire, le client bénéficie, en plus des avantages de la carte classique, d’une solution de paiement simple et instantanée pour toutes ses dépenses courantes avec des limites repoussées : plafonds élevés, assurances, conciergerie et un service client préférentiel.

Avantages exclusifs de la carte noire : Pour un prix mensuel de 9,90 €, le client bénéficie de :

• Une carte noire Visa Debit : personnalisable, pour payer partout sans frais, en France et à l’étranger ;
• Des limites repoussées : plafonds de dépenses à 25 000 € par mois, possibilité d’avoir 3 cartes physiques valides, quantité de retraits au distributeur plus élevée ;
• Des assurances : voyage, sports d’hiver, protection sur les moyens de paiement et achats sur internet du client et ses proches ;
• Une conciergerie : par SMS ou Whatsapp pour répondre aux demandes du client
• Un service client Sumeria : par téléphone, sur réservation

La souscription à la carte noire engage le client pour 12 mois à compter de la date de la souscription. Le client peut choisir de payer : Annuellement, au prix de 99 € (soit 2 mois offerts par rapport au paiement mensuel), Mensuellement, au prix de 9,90 € par mois. Le renouvellement de l’offre est automatique jusqu’à la résiliation du client. Celle-ci est possible depuis l’écran « Offre Sumeria » dans l’application.

Sumeria+

Les clients les plus exigeants pourront aussi profiter de « Sumeria+ », un programme facturé 4,9 euros par mois permettant de créer des enveloppes budgétaires - elles aussi rémunérées - ainsi qu’une option d’épargne à l’arrondi pour commencer à se constituer un patrimoine.