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Prt conso : les taux proposés des principaux crédits à la consommation.
comparatif créditCrédit consommation Prêt personnel
Publié le par FranceTransactions.com , mis à jour le
Beaucoup d’établissements financiers multiplient les offres de crédits à la consommation : crédit auto, crédit moto, prêt personnel, crédit travaux, etc. Le plus souvent, il s’agit toujours de la même offre de prêt. Le reste n’est que du marketing. Les taux des crédits à la consommation sont variables selon le montant emprunté et la durée de remboursement. Attention, le taux affiché dans cette liste est le meilleur taux proposé par l’établissement financier. Le taux TAEG fixe peut varier en fonction du montant emprunté souhaité ainsi que de la durée de remboursement choisie.
| Etablissements financiers | Meilleur taux au 02/04/2024 TAEG à partir de (*) | Montant min. | Montant max. | Durée min. | Durée max. | Détails / En Savoir + |
|---|---|---|---|---|---|---|
 FLOA | 0.90 % (mentions légales) Offre Prêt personnel FLOA Conditions en vigueur au 02/04/2024 Prêt personnel à partir de 0.90 % TAEG FIXE. | 2 500 € | 50 000 € | 6 mois | 84 mois |  |
 YOUNITED CREDIT | 0.90 % (mentions légales) Offre Crédit sans les banques, Younited Credit, conditions valables jusqu\'au 31/12/2024 Crédit entre particuliers via la plate-forme Younited. Financez un projet avec un crédit à la consommation (auto - moto, camping car, bateau, voyage, vacances, mariage, travaux, naissance, déco...) en faisant appel à la communauté des Prêteurs de Younited : nous vous proposons un taux de remboursement inférieur à celui des grands établissements prestataires de crédit, frais de dossier compris ! | 1 000 € | 56 000 € | 6 mois | 84 mois | |
 BFORBANK | 1.90 % (mentions légales) Offre PRET PERSONNEL BFORBANK, conditions valables jusqu\'au 17/02/2019 Prêt personnel : TAEG fixe de 1,90% à 5,50%, taux débiteur fixe de 1,884% à 5,366%. Vous pouvez emprunter de 1 000 € à 75 000 € sur une durée de remboursement de 12 à 72 mois. Prêt personnel travaux : TAEG fixe de 2,50% à 5,85%, taux débiteurs fixes de 2,472% à 5,699%. Vous pouvez emprunter de 3 500 € à 46 000 € sur une durée de remboursement de 12 à 120 mois. Prêt personnel auto : TAEG fixe de 2,50% à 5,85%, taux débiteur fixe de 2,472% à 5,699%. Vous pouvez emprunter de 3 500 € à 100 000 € pour un véhicule neuf ou d'occasion, sur une durée de remboursement de 12 à 72 mois pour un véhicule de tourisme de moins de 6 ans et de 12 à 120 mois pour une mobile home de moins de 2 ans ou un camping car de moins de 9 ans. | 1 000 € | 75 000 € | 12 mois | 72 mois | |
 BOURSORAMA BANQUE | 3.90 % (mentions légales) Offre PRET PERSONNEL BOURSOBANK Conditions en vigueur au 01/10/2023 Pour un prêt personnel d\'un montant de 10 000 € sur 12 mois, vous remboursez 12 mensualités de 850,73 € hors assurance facultative. Le montant total dû est de 10 257,72 €. Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe de 3,90 %. Taux débiteur fixe de 3,832 %. Le coût de l\'assurance facultative s\'ajoutant aux mensualités sera de 4,08 €(6) pour un emprunteur de moins de 40 ans assuré à 100 %, soit un montant total dû au titre de l\'assurance facultative de 48,96 € sur toute la durée du prêt, soit un Taux annuel effectif de l\'assurance (TAEA) de 0,93 %. | 1 500 € | 75 000 € | 12 mois | 72 mois | |
 HELLO BANK | 4.81 % | 6 000 € | 75 000 € | 12 mois | 12 mois | |
 BFM | 4.85 % (mentions légales) Offre BFM Tous projets, conditions valables jusqu\'au 31/10/2023 1- Prêt amortissable non affecté, consenti par et sous réserve d'acceptation de votre dossier par la BFM et d'être titulaire d'un compte bancaire en agence Société Générale (avec domiciliation de salaire souhaitée). Délai légal de rétractation de 14 jours. Voir conditions en agence Société Générale. 2- Contrat d'assurance Groupe DIT - Décès, Perte Totale et Irréversible d'Autonomie et Incapacité Totale de Travail, souscrit par la BFM, intermédiaire en assurances auprès de CNP Assurances et de MFPrévoyance, SA régies par le Code des assurances et présenté par Société Générale, en sa qualité d'intermédiaire en assurances. Tarif standard d'assurance donné à titre indicatif pouvant évoluer et hors surprime éventuelle. 3- Sous réserve d'acceptation. Dans la limite de 3 mois maximum et dans les conditions fixées au contrat. Pendant le différé d'amortissement, seuls les intérêts et s'il y a lieu la cotisation d'assurance sont prélevés. | 1 500 € | 75 000 € | 6 mois | 96 mois | |
 ONEY (ex. Banque Accord) | 5.00 % (mentions légales) Offre CREDIT ONEY, conditions valables jusqu\'au 06/11/2023 Prêt Personnel sans justificatif de projet, TAEG fixe de 5,00% à 12,17% et taux débiteur fixe annuel de 4,89% à 11,54% selon le montant et la durée du prêt. Durée de 4 mois à 60 mois et montant de 3 000 € à 24 900 €. | 3 000 € | 24 900 € | 4 mois | 60 mois | |
 SG (ex SOCIETE GENERALE) | 5.29 % (mentions légales) Offre CRÉDIT EXPRESSO SG, conditions valables jusqu\'au 29/10/2023 Le crédit à la consommation Expresso vous permet d'emprunter à partir de 1 000 €, sur une durée d'un à sept ans. Vous avez la possibilité de faire évoluer les mensualités de votre crédit Expresso, dans les conditions et limites fixées à l\'offre de contrat de crédit, dès le 7e mois et dans la limite de la durée totale maximum de 7 ans. Augmentation ou diminution de la mensualité de remboursement : réduction ou allongement (maximum 12 mois par modification) de la durée restante du crédit, modification possible une fois par an, à 3 reprises maximum pendant toute la durée du crédit, les frais de modifications sont fixés à 30 € au 01/10/2023. Remboursements anticipés partiels ou totaux et possibles à tout moment et sans frais quel que soit le montant du remboursement. | 1 000 € | 35 000 € | 12 mois | 84 mois | |
 CARREFOUR Banque | 5.50 % (mentions légales) Offre Prêt personnel Carrefour Banque, conditions valables jusqu\'au 16/10/2023 Exemple pour un montant de crédit de 10 000 € sur 36 mois au TAEG fixe de 5,50 % (taux débiteur fixe de 5,35 %) hors assurance facultative : 36 mensualités de 301,28 €, montant total dû par l\'emprunteur hors assurance facultative de : 10 846,08 €. Au titre de l'assurance facultative pour un emprunteur de moins de 55 ans : TAEA fixe de 2,10 %. Montant total de l\'assurance (Décès, Perte Totale et Irréversible d'Autonomie) : 324 € soit un coût mensuel de 9 € en plus de la mensualité. | 1 000 € | 50 000 € | 12 mois | 36 mois | |
 MONABANQ | 5.52 % (mentions légales) Offre PRET PERSONNEL MONABANQ Conditions en vigueur au 01/10/2023 Par exemple, pour un Prêt Personnel de 10 500€ sur 36 mois au TAEG fixe de 5,52% : 35 mensualités de 316,54€ et une dernière de 316,19€. Montant total dû de 11 395,09€. Taux débiteur fixe de 5,39%. Le coût de l'assurance facultative pour un emprunteur est de 15,75€ par mois, à ajouter à la mensualité ; soit un taux annuel effectif de 8,42% pour les garanties décès, perte totale et irréversible d'autonomie, incapacité temporaire totale de travail et perte d'emploi et un montant total dû au titre de l'assurance sur la durée totale du prêt de 567€. | 3 000 € | 30 000 € | 12 mois | 72 mois | |
 LA BANQUE POSTALE | 6.35 % (mentions légales) Offre PRET PERSONNEL LA BANQUE POSTALE, conditions valables jusqu\'au 05/11/2023 Prêt personnel Projet de 8 000 € sur 49 mois au taux débiteur fixe de 5,80 %, soit un TAEG fixe de 6,48 %, le remboursement s'effectue en 49 mensualités de 185,58 €. Montant total dû : 9 093,42 € Dont 80 € de frais de dossier. Assurance Décès Invalidité facultative: TAEA de 1,82 %, soit 6,33 €/mois (non inclus dans la mensualité), soit un montant total dû sur la durée totale du prêt de 310,17 €. | 8 000 € | 30 000 € | 12 mois | 60 mois | |
 CETELEM | 6.51 % (mentions légales) Offre Prêt personnel CETELEM, conditions valables jusqu\'au 01/11/2023 Par exemple, pour un prêt personnel de 14 000€ empruntés sur 84 mois au Taux Annuel Effectif Global fixe de 6,51% (taux débiteur fixe de 6,32%) : 84 mensualités de 206,67€ (hors assurance facultative), intérêts : 3 360,28€, montant total dû : 17 360,28€ (hors assurance facultative). Coût mensuel de l'assurance facultative Décès, Perte Totale et Irréversible d'Autonomie, Incapacité Temporaire Totale de travail, Perte d'Emploi suite à un licenciement (souscrite auprès de CARDIF Assurance Vie et CARDIF Assurances Risques Divers) s'ajoutant au montant de la mensualité du crédit 18,57€ jusqu'à 64 ans. Le coût total de cette assurance facultative est de 1 559,88€, le Taux Annuel Effectif de cette assurance est de 2,87%. Autre exemple pour un Prêt Personnel de 14 000€ empruntés sur 84 mois au Taux Annuel Effectif Global fixe de 6,91% (taux débiteur fixe de 6,70%) : 84 mensualités de 209,25€ (hors assurance facultative), intérêts : 3 577€, montant total dû : 17 577€ (hors assurance facultative). | 4 000 € | 75 000 € | 7 mois | 84 mois | |
 COFIDIS | 6.90 % (mentions légales) Offre Prêt personnel COFIDIS, conditions valables jusqu\'au 31/12/2023 Pour un prêt personnel de 7 000€ (hors assurance facultative) sur 36 mois au TAEG fixe de 6,90% : 35 mensualités de 215,15€ et une dernière de 214,91€. Montant total dû de 7 745,16€. Taux débiteur fixe de 6,69%. Le coût de l\'assurance facultative pour un emprunteur est de 12,60€ par mois, à ajouter à la mensualité; soit un taux annuel effectif de l\'assurance de 4,20% pour les garanties décès, invalidité, incapacité et un montant total dû au titre de l\'assurance sur la durée totale du prêt : 453,60€. L'assurance est facultative et accessible sans formalité de santé. | 500 € | 35 000 € | 12 mois | 84 mois | |
| (*) : Meilleur taux obtenu pour une somme et une durée de spécifique. Pour connaître le détail de l'offre de , cliquez sur le bouton "En savoir plus" correspondant. Conformément à la législation : Un coûte de l'argent à son emprunteur. Tout doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager sur un . Informations données à titre indicatif, aucun engagement contractuel. Liste non exhaustives des offres de du marché. | ||||||
Le prêt personnel est un crédit dont vous pouvez utiliser le montant comme vous le souhaitez. Il se distingue du prêt personnel affecté et du crédit immobilier, qui sont destinés à l’achat d’un bien en particulier. Vous pouvez faire la demande de prêt personnel auprès d’une banque ou d’un établissement de crédit. Le prêteur doit vous informer de l’importance de vos engagements et de votre droit de rétractation. Il ne peut vous demander aucun paiement avant la signature du contrat.
En période de taux d’intérêts bas, le coût du crédit est faible. Ainsi, emprunter 1.000€ sur une période de 12 mois via un crédit à la consommation, au taux de 1% coûte moins de 11€. Prenez garde d’effectuer vos simulations avec le taux global TAEG de votre crédit. Par ailleurs, conservez toujours en tête que tout crédit doit être remboursé, les mensualités peuvent être rapidement importantes. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
La Banque de France communique régulièrement sur les taux moyens des crédits consommation souscrits par les consommateurs. De même, l’Institution publie les seuils de l’usure pour les crédits à la consommation, ce sont les taux maximum réglementaires. Aucun crédit à la consommation ne peut dépasser ces taux.
| Taux moyens des crédits à la consommation (1) | |
|---|---|
| Taux de marché, crédit de moins de 3.000€ | 16.74% |
| Taux de marché, crédit de moins de 6.000€ | 10.20% |
| Taux de marché, crédit de moins de 75.000€ | 5.81% |
(1) source : Banque de France | |
| Taux d'usure pour les particuliers (applicables en T2 2024) (1) | |
|---|---|
| Crédits de tresorerie (inférieurs à 75.000€) | |
| Taux d'usure crédit de moins de 3.000€ | 22.32% |
| Taux d'usure crédit de moins de 6.000€ | 13.60% |
| Taux d'usure crédit de moins de 75.000€ | 7.75% |
(1) source des taux : Banque de France | |
Le crédit à la consommation est un levier financier essentiel pour les particuliers souhaitant financer des projets personnels. De l’achat d’équipements ménagers à la réalisation de vacances de rêve, le prêt conso est la réponse aux besoins hors immobilier. À travers ce billet, explorons le monde du prêt à la consommation, ses différentes formes et modalités, ainsi que les meilleures stratégies pour une gestion financière optimale de vos emprunts.
Le prêt personnel : Flexibilité Maximale
Le prêt personnel se distingue par sa flexibilité. L’emprunteur bénéficie d’une liberté totale quant à l’utilisation des fonds, sans devoir fournir de justificatifs.
Le prêt personnel est un crédit non affecté, offrant une souplesse sans pareil. Il s’adresse à ceux qui cherchent une solution de financement polyvalente et discrète, tout en souhaitant éviter les démarches souvent lourdes d’un prêt affecté.
Sans justificatif d’utilisation : Les fonds peuvent être utilisés à votre guise, que ce soit pour l’achat d’un nouvel équipement informatique ou pour financer un mariage.
Démarches simplifiées : Moins de paperasse et gestion plus rapide de votre demande de financement.
Un taux plus attractif : Souvent proposé à un taux d’intérêt plus avantageux que le crédit renouvelable.
En conclusion, avec le prêt personnel, vous concrétisez vos projets avec une dose substantielle de liberté, mais il est crucial de comparer les offres pour sécuriser un taux attractif.
Le crédit affecté est spécifiquement conçu pour financer un bien ou un service. Sa sécurité repose sur son lien direct avec l’achat effectué.
Ce type de prêt est rattaché à l’acquisition d’un bien spécifique, généralement de l’électroménager ou un véhicule, offrant ainsi une sécurité supplémentaire tant pour le prêteur que pour l’emprunteur. Si la vente est annulée, le prêt l’est également.
Sécurité pour l’emprunteur : Vous êtes protégé si, pour une raison quelconque, l’achat n’est pas réalisé.
Lien direct avec le vendeur : Le financement est transféré directement au fournisseur du bien ou du service.
Des taux préférentiels : Souvent associés à des promotions, ces prêts peuvent parfois bénéficier de taux réduits offerts par les vendeurs.
Le crédit affecté représente un choix judicieux pour ceux qui cherchent à financer un achat particulier, grâce à sa structure qui sécurise l’opération de financement.
Une Gestion Avisée Pour Éviter l’Engrenage du Surendettement
La réussite de votre prêt conso passe inévitablement par une gestion avisée de votre budget et un remboursement assidu de vos échéances.
Une discipline rigorous dans la gestion de vos finances est indispensable pour honorer les remboursements et maintenir l’équilibre budgétaire.
Respect des échéances : Éviter les frais de retard et les impacts sur votre historique de crédit.
Budget détaillé : Une vision claire de vos finances pour une allocation optimale de vos ressources.
Comparaison des offres : S’assurer de choisir une offre de prêt conso avec les conditions les plus avantageuses.
Les principes de gestion saine vous éloignent du spectre du surendettement et favorisent une expérience emprunteur positive et sans stress.
Bénéficiez de Conditions Avantageuses Pour Réaliser Vos Envies
ModifierLe prêt conso peut être une aubaine pour financer vos projets personnels, surtout lorsqu’il est assorti de taux d’intérêt bas.
Il est crucial de se munir d’informations pertinentes et d’utiliser les bons outils pour dénicher le prêt conso au meilleur taux.
Simulations en ligne : Utilisez les simulateurs pour comparer et voir clair dans la jungle des offres.
Analyse des contrats : Faites attention aux petits caractères, y compris les frais cachés ou les clauses particulières.
Conseil professionnel : Considérer l’assistance d’un conseiller financier pour une démarche informée.
Investir dans la recherche et la comparaison vous assurera de bénéficier des meilleures conditions possibles pour votre prêt conso.
Engager un prêt à la consommation est souvent le point de départ de nombreux projets. Que ce soit pour des acquisitions majeures ou pour des plaisirs ponctuels, le crédit consommation se présente comme une solution adaptable et diversifiée. Comprendre les mécanismes des différents types de prêts, gérer votre crédit avec prudence et choisir l’offre la plus avantageuse vous place dans la meilleure position pour bénéficier de ce levier financier sans tomber dans le piège de l’endettement. Ceci est un guide pour vous aider à naviguer avec confiance dans le domaine du prêt consommation.
Souvenez-vous, votre prêt doit être à votre service, et non l’inverse. Une prise de décision éclairée et responsable assurera que votre crédit conso soit un tremplin vers la concrétisation de vos projets sans compromettre votre santé financière.
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
| 🥇 1 | | Crédit conso entre particuliers : TAEG fixe à partir de 0.10% | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥈 2 | | Crédit renouvelable d'un an reconductible de 500€ à 5 000€ consenti sans frais de dossier par Monabanq sous réserve d'acceptation de votre dossier. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| Les offres promotionnelles sont soumises à conditions. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. | |||
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