92 résultats trouvés

par ECOPSH
24/07/2015 10:43
Forum : Questions posées aux professionnels
Sujet : capital ou rente ?
Réponses : 1
Vues : 12946

Bonjour, Le rendement de la rente viagère est intéressant (environ 7 % net de PS). Mais en fonction du contrat, il faut tenir compte de la fiscalité. Il faut aussi tenir compte du fait que le calcul est surement fait sans réversion : donc si vous décédez dans 6 mois, votre conjoint (si vous en avez ...
par ECOPSH
20/04/2015 07:19
Forum : Assurance Vie
Sujet : patrimoine
Réponses : 1
Vues : 14476

Bonjour, Un de vos contrats d'assurance vie pourrait être une solution pour le placement de votre capital. Sachant que vos contrats ont tous les 2 plus de 8 ans, cela vous permet de bénéficier de la fiscalité avantageuse de l'assurance vie (exonération d'impôt jusqu'à  4 600 € pour un célibataire et...
par ECOPSH
23/03/2015 13:00
Forum : Questions posées aux professionnels
Sujet : asurance vie ou epargne
Réponses : 1
Vues : 12338

Bonjour, Toujours difficile de répondre à  des questions avec si peu d'informations. Si elle n'a pas de contrat d'assurance vie ouvert, alors les versements effectués seront exonérés de droits de succession à  hauteur de 30 500 € (tous bénéficiaires confondus). Cela pourrait être une solution. Mais ...
par ECOPSH
16/03/2015 17:15
Forum : Assurance Vie
Sujet : Assurance Vie Clause de préciput
Réponses : 1
Vues : 13431

Bonsoir, La clause de préciput permet au conjoint survivant de se voir attribuer un ou plusieurs biens communs avant la succession. Il s'agit d'un avantage matrimonial, qui n'est pas soumis aux règles successorales. Donc selon moi, il ne se passe rien. Le contrat non dénoué continue, le conjoint sur...
par ECOPSH
11/03/2015 06:31
Forum : Bourse - Débuter en bourse
Sujet : PEA
Réponses : 1
Vues : 12625

Bonjour, Vous êtes obligés de vendre sur chaque ligne l'équivalent de votre plus value. Il n'y a pas d'autres solutions. C'est plus facile sur le OPCVM, car vous pouvez ajuster le nombre de parts à  vendre. Il n'y a pas d'autres façon simple de sécuriser vos gains. Et sur le PEA, vous n'aurez que le...
par ECOPSH
19/02/2015 14:44
Forum : PERP
Sujet : perp
Réponses : 1
Vues : 15450

Bonjour, Pas de compagnie à  vous conseiller ici, mais quelques points de vigilance pour vous : - ouverture financière (offre d'unités de compte large et multi gestionnaire) - attention aux frais - options de rente viagère disponible Et pour vos PERP existants : attention aux frais de transferts (au...
par ECOPSH
19/02/2015 14:41
Forum : Assurance Vie
Sujet : assurance-vie
Réponses : 1
Vues : 14344

Bonjour, Question difficile car elle dépend de beaucoup de paramètres : êtes-vous mariés ou non, avez-vous besoin de percevoir des revenus sur le placement de ce capital ou non, quelle est votre fiscalité, avez-vous des enfants,... Bref en fonction de ces réponses, la solution variera. Juste quelque...
par ECOPSH
19/02/2015 14:34
Forum : Assurance Vie
Sujet : Assurance vie conseils
Réponses : 39
Vues : 36443

Bonjour, Le problème concerne le contrat non dénoué, c'est à  dire celui souscrit par l'époux qui "survit". La valorisation de son contrat, alimenté par des fonds communs, va entrer dans la communauté pour le calcul de la masse successorale. Et ce quelle que soit la clause bénéficiaire. Il...
par ECOPSH
06/02/2015 07:09
Forum : Défiscalisation
Sujet : Déficit Foncier
Réponses : 2
Vues : 11500

Bonjour, En effet, pendant la construction, vous pourrez inclure les frais (intérêts de votre prêt notamment) dans votre déclaration de revenus fonciers. Les intérêts de prêt ne constitueront pas un déficit foncier si c'est votre seul bien immobilier, mais seront "mis de côté" et pourront ...
par ECOPSH
26/01/2015 13:43
Forum : Assurance Vie
Sujet : unités de compte
Réponses : 2
Vues : 15202

Bonjour,

Je me risque aussi à  une explication : en fonction du contrat, les frais de gestions annuels sur les unités de compte sont prélevés par l'assureur en nombre d'unités de compte.
Donc chaque année, le nombre d'UC diminue en fonction des frais de gestion.

Cordialement

Samuel HELLIO
par ECOPSH
15/12/2014 11:26
Forum : Défiscalisation
Sujet : Défiscalisation LMNP
Réponses : 3
Vues : 13324

Bonjour, Si vous parlez de réduction d'impôt, vous investissez sous le dispositif Censi-Bouvard. Attention dans votre simulation il faut aller au-delà  de la neuvième année : lorsque vous ne bénéficierez plus de la réduction d'impôt, quel effort d'épargne vous restera-t-il ? Pour une opération en me...
par ECOPSH
07/11/2014 12:24
Forum : PERP
Sujet : cloturer perp
Réponses : 2
Vues : 20384

Bonjour, En fait c'est partiellement vrai : il est possible de sortir en capital pour acquérir sa résidence principale, mais uniquement s'il s'agit d'une première acquisition de sa résidence principale et si vous avez atteint l'âge de la retraite (article L144-2 du Code des Assurances). Cela ne semb...
par ECOPSH
03/11/2014 18:03
Forum : Questions posées aux professionnels
Sujet : FCP EUROSTRAL 100dec. 2022
Réponses : 16
Vues : 31113

En fait ce qu'il faut regarder avec les SCPI, c'est quel pourcentage des revenus est effectivement distribué (les compagnies gardent en général une partie du rendement et ne distribuent par exemple que 95 % des revenus trimestriels), et également sur que prix on achète ou en vend les parts. Cordiale...
par ECOPSH
03/11/2014 11:45
Forum : Questions posées aux professionnels
Sujet : FCP EUROSTRAL 100dec. 2022
Réponses : 16
Vues : 31113

Bonjour, Je me permets juste une remarque sur le dernier message de Cafti. Les SCPI sont des parts de sociétés immobilières : il faut regarder dans quoi la SCPI investi (bureau, commerce, murs de boutiques,...), et quels sont les frais. Il faut regarder si le montant des frais prélevés est compensé ...
par ECOPSH
03/11/2014 11:40
Forum : Défiscalisation
Sujet : Défiscalisation Loi Scellier
Réponses : 1
Vues : 13038

Bonjour,

Prenez rendez-vous avec le centre des impôts dont vous dépendez (avec celui des non résidents) et allez leur expliquer la situation.

Bien cordialement

Samuel HELLIO
par ECOPSH
03/11/2014 11:33
Forum : Assurance Vie
Sujet : Partage assurance vie, clause "héritiers de l'assuré&am
Réponses : 3
Vues : 16014

Bonjour, Il faut regarder au jour du décès qui sont les héritiers de l'assuré. L'article L132-8 du Code des assurances dit que :"Les héritiers, ainsi désignés, ont droit au bénéfice de l'assurance en proportion de leurs parts héréditaires.". Donc logiquement, l'assurance vie sera versée po...
par ECOPSH
20/10/2014 06:14
Forum : Bourse - Débuter en bourse
Sujet : BPCE 2019
Réponses : 10
Vues : 25133

Il va avoir en plus value (placée) l'équivalent de 4 années de revenus, et avec le placement il va devoir générer 3% de rendement pour avoir le même revenu.

Donc dans ce cas je lui conseillerai de vendre ses obligations (ce que j'ai déjà  conseillé à  des clients sur des obligations de ce type).
par ECOPSH
17/10/2014 13:58
Forum : Bourse - Débuter en bourse
Sujet : BPCE 2019
Réponses : 10
Vues : 25133

Le calcul n'est pas faux, c'est juste que je ne recherche pas la même chose que vous. Là  je regarde quelle solution apporte le plus de revenus. Si vous vous affiner, vous pouvez faire un calcul de TRI, mais il faudrait avoir la TMI, le placement réalisé en cas de vente de l'obligation, et le rythme...
par ECOPSH
17/10/2014 10:59
Forum : Bourse - Débuter en bourse
Sujet : BPCE 2019
Réponses : 10
Vues : 25133

Bonjour, Un petit calcul : votre obligation vous rapporte avant fiscalité 980 €. Vous êtes soumis à  l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux. Si votre tranche marginale d'imposition est de 14 %, alors le revenu net est le suivant : 690,90 €. Si vous vendez maintenant l'obligation (le group...
par ECOPSH
17/10/2014 10:47
Forum : Assurance Vie
Sujet : Supplément dans clause bénéficiaiare
Réponses : 1
Vues : 11853

Bonjour, Les compagnies d'assurance ont des obligations légales qui se sont renforcées sur la recherche des bénéficiaires de contrat d'assurance vie. Donc votre compagnie d'assurance vous demande ces précisions afin de faciliter cette recherche, et d'éviter de payer à  des mauvais bénéficiaires. Vou...
par ECOPSH
07/10/2014 16:32
Forum : Assurance Vie
Sujet : contrat d'assurance vie sur 2 enfants alors que l'on est 4
Réponses : 3
Vues : 13127

Le notaire demande un acte d'hérédité car c'est ce que demande la compagnie d'assurance. Le passage par un notaire pour le contrat d'assurance vie n'est pas une obligation (par principe l'assurance vie est hors succession). Mais si il y a d'autres biens, notamment immobilier, dans la succession alor...
par ECOPSH
06/10/2014 05:18
Forum : Assurance Vie
Sujet : contrat d'assurance vie sur 2 enfants alors que l'on est 4
Réponses : 3
Vues : 13127

Bonjour, Vous ne pouvez pas modifier la clause bénéficiaire. Au décès du ou des souscripteurs, le capital est versé aux bénéficiaires. Si la majeure partie de l'actif de vos parents était constitué par cette assurance vie, vous pourriez éventuellement aller en justice pour demander à  réintégrer dan...
par ECOPSH
29/09/2014 04:38
Forum : PERP
Sujet : Épargne retraite
Réponses : 1
Vues : 18104

Bonjour, Soit vous avez l'âge légal de départ à  la retraite (qui dépend de votre âge) ou vous liquidez votre pension dans un régime de retraite, et dans ce cas vous pouvez demander à  bénéficier de la rente viagère; Soit vous pouvez récupérer votre argent sous forme de capital, dans les cas évoqués...
par ECOPSH
05/09/2014 07:30
Forum : Assurance Vie
Sujet : Versements-prélèvements en moins de deux ans
Réponses : 6
Vues : 15030

Bonjour, Votre assurance vie ayant plus de 8 ans, les intérêts compris dans le rachat bénéficieront d'un abattement de 4600 € (personne seule) ou de 9200 € (couple). Au delà  de ce montant, les intérêts sont soit soumis à  l'impôt sur le revenu, soit au prélèvement forfaitaire de 7,5 %. Il faut donc...
par ECOPSH
04/09/2014 12:18
Forum : Assurance Vie
Sujet : Versements-prélèvements en moins de deux ans
Réponses : 6
Vues : 15030

Bonjour, Cela va dépendre notamment de la rentabilité du fonds euros de votre contrat d'assurance vie, et des frais sur versements. A priori l'assurance vie serait plus "rentable" sous réserve de frais sur versements faibles (si vous restez 18 à  24 mois). Maintenant, vous pourriez, si vou...
par ECOPSH
04/09/2014 12:15
Forum : Assurance Vie
Sujet : rachat partiel
Réponses : 1
Vues : 11413

Bonjour, Il faut soit envoyer un courrier à  la compagnie indiquant le nom et numéro du contrat, le nom du souscripteur, le montant du rachat partiel, et l'option fiscale retenue ; soit (et c'est préférable) envoyer le formulaire de rachat partiel fourni par la compagnie (demandez le à  votre interm...
par ECOPSH
31/07/2014 12:42
Forum : Questions posées aux professionnels
Sujet : gestion sous mandat
Réponses : 1
Vues : 15007

Bonjour, Ca dépdend !!! Belle réponse non ? La gestion sous mandat consiste à  confier la gestion d'une partie de vos avoirs au gérant, sous certaines contraintes (niveau de risque, type d'actifs,...). Il faut donc regarder comment s'est comportée la gestion les années passées (participation à  la h...
par ECOPSH
31/07/2014 12:37
Forum : Sicav - FCP
Sujet : FCP Amundi Patrimoine FR0011199371
Réponses : 1
Vues : 18965

Bonjour, Il s'agit d'un FCP diversifié. En tant qu'investisseur, vous achetez des parts de ce FCP, qui est géré par la société Amundi. Ce fonds est investi en actions, obligations, monétaires, et en placements de diversification (devises par exemple) conformément à  ce qui est prévu dans le document...
par ECOPSH
30/06/2014 10:38
Forum : Assurance Vie
Sujet : néophyte en assuranc-vie
Réponses : 4
Vues : 14540

Bonjour, Petite précision suite à  vos échanges : un livret A rapporte 1,25 %. Si votre mère n'est pas imposable, et en supposant que les retraits sur un contrat d'assurance vie ne la rendent pas imposable, un taux de rendement du fonds euros de 2,50 % brut donne du 2,11 % nets de prélèvements socia...
par ECOPSH
24/06/2014 04:36
Forum : Assurance Vie
Sujet : Débutant, quelques conseils
Réponses : 1
Vues : 12565

Bonjour, L'assureur est le même (suravenir), les fonds euros aussi. La différence se fait sur les fonds disponibles (OPCVM, SCI, SCPI, Certificats). J'ai regardé rapidement et les frais ont l'air d'être les mêmes. Donc pas de grosse différence, si ce n'est un choix de fonds (autres que les fonds eur...
par ECOPSH
16/06/2014 11:24
Forum : Assurance Vie
Sujet : Rbt anticipé partiel crédit immo vs assurance vie
Réponses : 1
Vues : 11963

Bonjour, Cela dépend de la destination de ce prêt (résidence principale ou locative), de vos projets à  court/moyen/ long terme, de votre objectif (le fait de conserver ce prêt qui est assuré en cas de décès/invalidité et d'ouvrir un contrat d'assurance vie peut être vu comme une opération de prévoy...
par ECOPSH
03/04/2014 05:51
Forum : PERP
Sujet : pour ameliorer la retraite
Réponses : 2
Vues : 20639

Bonjour, Toujours pas de placement miracle ! Donc cela dépend de votre fiscalité (actuelle et future), de vos projets et besoins (rente viagère à  la retraite et/ou capital), de la composition de votre patrimoine, de votre situation familiale,,.... En effet, il peut être intéressant de souscrire à  ...
par ECOPSH
25/03/2014 11:36
Forum : Questions posées aux professionnels
Sujet : assurance vie recherche d'un courtier en assurance vie
Réponses : 3
Vues : 17498

Bonjour,

Pas de soucis. Vous pouvez m'envoyer un e-mail (samuel.hellio@ecopatrimoine.fr), je vous enverrai en réponse mes coordonnées et les éléments utiles pour vous donner des infos
Cordialement

Samuel HELLIO
par ECOPSH
25/03/2014 06:06
Forum : Questions posées aux professionnels
Sujet : assurance vie recherche d'un courtier en assurance vie
Réponses : 3
Vues : 17498

Bonjour, Il n'y a pas de contrat "idéal", mais il faut trouver un contrat adapté à  vos besoins. Au vu des quelques éléments évoqués, voici quelques réflexions : - vous allez épargner pendant 8 ans, donc vous pourrez diversifier vos versements. Donc ne vous focalisez pas uniquement sur le ...
par ECOPSH
03/03/2014 14:08
Forum : PERP
Sujet : assurance-vie
Réponses : 1
Vues : 20189

Bonjour, Préparer sa retraite est forcément une bonne chose. Le faire avec l'assurance vie est également intéressant (sous réserve que la fiscalité notamment ne change pas trop d'ici sa retraite...). Les rachats partiels sont des retraits sur le contrat. Ils peuvent être programmés (tous les mois, t...
par ECOPSH
26/02/2014 13:49
Forum : Questions posées aux professionnels
Sujet : Placer au mieux 500000 euros pour revenus mensuels
Réponses : 4
Vues : 21763

En tout cas vous n'en seriez pas loin. Mais il faut prévoir une marge (si vous faites de l'immobilier meublé, il faut notamment prévoir le changement de meubles au bout de 7 à  9 ans, plus la taxe foncière tous les ans par exemple). Et pour l'assurance vie, le rendement dépend des supports utilisés ...
par ECOPSH
26/02/2014 13:08
Forum : Assurance Vie
Sujet : Assurance vie vivaccio, besoin de conseils !
Réponses : 6
Vues : 16546

à‡a dépend (réponse de Normand !) Les 50 € doivent correspondre aux prélèvements sociaux et au prélèvement forfaitaire de 15 % (contrat de 6 ans). Mais en fonction de votre tranche d'impôt, vous auriez peut être intérêt à  opter pour la déclaration à  l'impôt sur le revenu. Quoi qu'il en soit, les i...
par ECOPSH
26/02/2014 12:32
Forum : Questions posées aux professionnels
Sujet : Placer au mieux 500000 euros pour revenus mensuels
Réponses : 4
Vues : 21763

Bonjour, Toujours difficile de répondre à  cette question sur un forum.... Voici quelques remarques sur votre projet : - la rentabilité à  obtenir est de 3,6% (18000 € de revenus annuels sur 500 000 € de capital). Ce n'est pas impossible, mais aujourd'hui c'est plus que la majorité des fonds euros d...
par ECOPSH
26/02/2014 12:21
Forum : Assurance Vie
Sujet : Assurance vie vivaccio, besoin de conseils !
Réponses : 6
Vues : 16546

Demandez à  la poste de vous indiquer le total versé : cela permettra de connaitre le montant d'intérêt.
par ECOPSH
26/02/2014 12:21
Forum : Assurance Vie
Sujet : av fin de contrat 10 ans
Réponses : 1
Vues : 12516

Bonjour, Pour faire simple, sur votre contrat d'assurance vie, vous bénéficiez d'un abattement de 9200 € (en couple) sur le montant d'intérêt pour calculer l'impôt (mais pas les prélèvements sociaux). Le solde est taxable soit à  l'impôt sur le revenu (à  votre tranche marginale d'imposition qui doi...
par ECOPSH
26/02/2014 12:14
Forum : Assurance Vie
Sujet : Assurance vie vivaccio, besoin de conseils !
Réponses : 6
Vues : 16546

Bonjour, Tout dépend du montant versé. En cas de rachat total, il faut prendre en compte le montant d'intérêt, qui sera au choix soit imposé à  l'impôt sur le revenu, soit taxé à  un prélèvement forfaitaire de 15 %. A cela il faut rajouter les prélèvements sociaux de 15,5 % (en sachant qu'ils sont p...
par ECOPSH
24/02/2014 14:01
Forum : Assurance Vie
Sujet : Quel assurance vie ?
Réponses : 7
Vues : 18453

Pour les frais d'entrée : cela ce négocie ! Par exemple, vous n'aurez accès à  Himalia que via un intermédiaire, donc c'est avec lui qu'il faudra négocier. Pour coupler un contrat d'assurance vie avec un PEA pourquoi pas. La gestion sous mandat je ne suis pas pour (mais là  c'est un avis personnel) ...
par ECOPSH
24/02/2014 13:19
Forum : Assurance Vie
Sujet : Quel assurance vie ?
Réponses : 7
Vues : 18453

Bonjour, Désolé pour le délai de réponse. Attention à  ne pas compliquer votre gestion : vous pouvez peut-être souscrire 2 contrats, mais il faudra négocier les frais sur versements. Le fonds euros de Primonial délivre de bonnes performances depuis 2 ans et peut offrir une bonne "diversificatio...
par ECOPSH
19/02/2014 11:44
Forum : PERP
Sujet : Les dangers des retraites en rentes (PERP, Madelin,COREM...)
Réponses : 10
Vues : 40842

Bonjour, Je viens me mêler à  cette conversation très intéressante. Une remarque cependant : vous comparez "des choux et des carottes" ! Je me doute que Patrick ne propose pas que des EHPAD, et comme vous le dites fort justement dans un post, vous conseillez à  vos clients de diversifier. ...
par ECOPSH
19/02/2014 11:25
Forum : Assurance Vie
Sujet : Quel assurance vie ?
Réponses : 7
Vues : 18453

Bonjour, Pour utiliser les contrats APREP et Generali pour mes clients, ils sont globalement satisfaisant. Le contrat Generali offre plus de réactivité (possibilité de passer des arbitrages en ligne par exemple). Les deux contrats ont une offre financière très large, et l'APREP référence plus facile...
par ECOPSH
14/02/2014 05:51
Forum : Questions posées aux professionnels
Sujet : banque postale de gestion de patrimoine
Réponses : 1
Vues : 17502

Bonjour, Comme tous les Conseillers en Gestion de Patrimoine, c'est une affaire de personne. Dans tous les établissements bancaires, le niveau n'est pas homogène, même si ils ont tous suivis des formations en gestion patrimoniale. Mais effectivement, ils ne proposent que les produits "maison&qu...
par ECOPSH
15/12/2013 19:47
Forum : Questions posées aux professionnels
Sujet : maison principale
Réponses : 2
Vues : 17909

Bonjour,

La vente de sa résidence principale est exonérée d'impôt sur les plus value, quelle qu'en soit la valeur.
Bien cordialement

Samuel HELLIO
www.ecopatrimoine.fr
par ECOPSH
15/12/2013 19:43
Forum : Crédit immobilier
Sujet : Achat appartement
Réponses : 2
Vues : 22936

Bonjour, Cela dépend de votre situation familiale et patrimoniale. Quelques éléments de réflexions : - Conservez une part d'épargne vous permettant de faire face à  des dépenses imprévues, des travaux,.... (ex : 6 mois de revenus) - Empruntez en "choisissant" votre mensualités : vous avez ...
par ECOPSH
15/12/2013 19:38
Forum : Livret épargne
Sujet : Conseils pour placement (100k + 180k)
Réponses : 1
Vues : 22096

Bonjour, Toujours difficile de répondre à  une question de ce type. Cela dépend de votre âge, de votre patrimoine existant, de votre situation familiale, de vos revenus,... Si vous avez 5 à  10 ans, pourquoi vouloir rester sur des placements de types livrets ou compte à  terme ? La fiscalité va dimi...
par ECOPSH
15/12/2013 19:20
Forum : Assurance Vie
Sujet : Assurance vie bénéficiaire écarté par un courrier
Réponses : 5
Vues : 18142

Bonjour,
J'espère que cela va se terminer favorablement pour vous.
Concernant d'éventuelles poursuites contre la banque, c'est compliqué car elle pourra se cacher sur le fait de ne pas avoir eu connaissance de votre existence.

Content d'avoir pu vous aider.
Bien cordialement

Samuel HELLIO