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Assurance vie défiscalisée : deux options de contrat d’assurance-vie permettent de défiscaliser les versements effectués : l’épargne handicap et la rente survie. Détails des conditions d’accés à l’assurance-vie défiscalisée.
Assurance vieEpargne handicapRente survie
Publié le par Denis Lapalus , mis à jour leLucya CNP est le nouveau contrat d’assurance vie exclusivement distribué par Lucya, assuré par CNP Assurances, accessible à partir de 500 euros seulement, sans frais sur les versements, avec des frais de gestion annuels de seulement 0.30% sur les unités de compte, dont des ETF éligibles. Aucuns frais de transaction sur les ETF, c’est un cas rare sur le marché. Gestion pilotée à seulement 0.55% de frais de gestion tout inclus. Près de 1.200 supports d’investissements proposés, Lucya CNP est le contrat d’assurance vie à détenir en 2026. Bonus de rendement allant jusqu’à +2.70% en 2026 et 2027, sous conditions.
L’assurance-vie est réputée pour sa fiscalité avantageuse sur les produits, et son absence de fiscalité lors de la succession. Mais côté versement des primes, rien d’avantageux pour ce placement. Hormis deux spécificités. En effet, deux options de contrat d’assurance-vie permettent de défiscaliser les versements effectués : l’épargne handicap et la rente survie.
Ces deux contrats sont traités selon le même régime. Seul le contrat épargne handicap compte plus de contrainte en terme de durée de contrat : 6 années minimum, sous peine de rendre la déduction fiscale au fisc.
La réduction d’impôt est équivalente à 25% des sommes versées (dans la limite dans l’année de 1 525 € de versement plus 300 € par enfant à charge (soit une réduction d’impôts maximale de 381,25€ + 75€ par enfant à charge), pour les deux options (150 € par enfant en garde alternée).
La compagnie d’assurance doit vous envoyer un relevé de vos versements effectués dans l’année. Suivez les instructions et reportez le montant indiqué sur votre déclaration 2042, page 4, case GZ.
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