LUCYA CARDIF PER

Lucya CARDIF PER

Vous aimez le contrat d’assurance-vie Lucya CARDIF ? Vous aimerez le plan d’épargne retraite Lucya CARDIF PER ! Les épargnants équipés des contrats CARDIF devraient être même largement motivés pour demander le transfert de leurs contrats vers cette exclusivité en ligne distribuée par Lucya, bien moins gourmande en frais que les produits financiers distribués via les banques et autres CGP.

Ticket d’entrée de 500 €

Les versements libres sont évidemment possibles à tout moment et sans aucuns frais sur versement. C’est le standard pour un PER performant ! Le montant minimum du versement initial à l’adhésion est de 500 €. Le montant minimum des autres versements et/ou transferts entrants est de 500 €. L’adhérent peut à tout moment opter pour une constitution régulière de son épargne-retraite, par des versements mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels. Le montant minimum, brut de frais, des versements réguliers est fixé à 50 € par mois, 150 € par trimestre, 300 € par semestre et 600 € par an.

Modes de gestion

Le PER Lucya CARDIF conviendra aux épargnants autonomes. En effet, ce PER propose en gestion libre pas moins de 2.000 supports, dont évidemment des ETF en nombre. Les épargnants souhaitant investir régulièrement sur le MSCI World ou d’autres indices américains via des ETF auront ainsi le meilleur PER qui soit pour le faire. Avec des frais équivalents à ceux pratiqués sur le contrat d’assurance-vie le moins cher du marché pour les ETF, Lucya Cardif.

La cerise sur le gâteau étant que le changement de mode de gestion est également sans frais. Mais, il y encore mieux, l’épargnant peut également combiner plusieurs modes de gestion, l’approche multi-poches, c’est le tendance. En gestion libre, l’adhérent choisit la répartition de ses investissements (versements et/ ou transferts) et de ses arbitrages entre le Fonds général Retraite et les supports en unités de compte proposés sur le contrat Lucya Cardif PER.

Ainsi, si vous souhaitez confier la gestion de votre épargne, à votre disposition :

• la Gestion Déléguée LUCYA (tous profils, les experts LUCYA accompagnent Cardif Retraite dans la gestion de vos actifs). Dans le cadre de ce mode de gestion, l’Adhérent (le Mandant) conclut une Convention de Gestion Déléguée avec Cardif Retraite en tant que Mandataire et lui délègue sa faculté de sélection et d’arbitrage entre les différents supports en unités de compte proposés dans la poche en Gestion déléguée conformément à l’orientation de gestion retenue dans la Convention de Gestion Déléguée. Il peut y avoir plusieurs poches en Gestion déléguée au sein du contrat.
• la Gestion à Horizon (de plus en plus sécuritaire à l’approche de la retraite.). Les versements sont affectés sur un OPC dont l’horizon de placement correspond à l’âge probable de départ à la retraite ou de récupération des fonds indiqué par l’Adhérent sur le Bulletin d’adhésion ou modifié dans le formulaire d’opération prévu à cet effet.
• la Gestion Pilotée PER (gestion réglementée avec désensibilisation à l’approche de la retraite. Profil équilibré). La Gestion pilotée PER est un mode d’allocation de l’épargne-retraite réglementé permettant de réduire progressivement les risques financiers à l’approche de l’âge probable de départ à la retraite ou de récupération des fonds indiqué par l’Adhérent sur le Bulletin d’adhésion ou modifié dans le formulaire d’opération prévu à cet effet.
  Aucune demande d’arbitrage transmise directement par l’Adhérent à Cardif Retraite ne sera acceptée dans le cadre de ce mode de gestion.

Lucya CARDIF PER en synthèse

Offre financière

Le contrat Lucya Cardif PER vous offre la plus large palette de fonds d’investissement du marché (accessible en gestion libre !) :

• 1 fonds en euro (Fonds général retraite),
• Près de 20 supports immobiliers de type OPCI, SC, SCPI et SCI,
• Et plus de 2 000 fonds (OPCVM, ETF, Titres vifs).

Côté ETF, pas moins de 58 ETF accessibles en gestion libre, parmi les plus recherchés par les épargnants. De quoi satisfaire les épargnants autonomes.

Les frais

Sans surprise, ce PER figure parmi les moins chers du marché. En bref :

• 0% de frais de versement et d’arbitrage (hors supports immobiliers, Titres vifs et ETF)
• 0,1% en cas d’investissement sur les ETF et Titres vifs
• Des frais sont à prévoir en cas d’investissement sur les fonds immobiliers, selon les supports
• 0% en cas de désinvestissement sur le fonds en euros, les OPCVM et les fonds immobiliers
• 0,1% en cas de désinvestissement sur les ETF et Titres vifs
• 0,70% de frais de gestion annuel sur le fonds en euros
• 0,50% de frais de gestion annuels, sur les encours investis en les unités de compte
• 0,25% de frais additionnels en Gestion Déléguée Lucya

Dans le détail :

• Frais à l’entrée et sur versements : 0 % de frais prélevés sur les montants versés ou transférés ;
• 0,10 % maximum des montants versés sur des supports en unités de compte adossés à un actif susceptible de supporter des frais sur opération financière (ETF).
• 0,70 % maximum de frais annuels sur le fonds en euros,
• 0,50 % maximum de frais annuels sur les unités de compte.
• Gestion déléguée : 0,75 % maximum de frais annuels prélevés au titre de la gestion du contrat sur la part des droits exprimés en unités de compte.
• Si l’option table de mortalité a été souscrite, des frais annuels de 0,28 % sont prélevés au titre de cette option sur les droits exprimés en euros et en unités de compte.
• 0 % du montant arbitré en cas d’arbitrage ou de changement de mode de gestion.
• 0 % du montant arbitré en cas de changement de mode de gestion ou de changement d’orientation de gestion au sein d’un même mode de gestion.
• Pour la part de la valeur de l’épargne-retraite en phase de rente : 0,70 % maximum de frais annuels prélevés au titre de la gestion administrative du contrat sur la part des droits exprimés en euros.
• 0 % au titre des frais prélevés lors de la transformation de l’épargne-retraite en rente viagère,
• 0 % de frais au titre de la sortie en capital de l’épargne-retraite ou des cas de déblocages anticipés.
• 1 % maximum de l’épargne-retraite au titre des frais prélevés lors d’un transfert sortant avant la 5e année à compter de la date d’effet de l’adhésion et 0 % à partir de la 5e année ou lorsque le transfert intervient à compter de la date de liquidation de la pension dans un régime obligatoire d’assurance vieillesse ou de l’âge légal de départ à la retraite,
• 3 % maximum des montants désinvestis des supports en unités de compte correspondant à des parts de SCPI dès lors que l’investissement sur ces supports est inférieur à 3 ans et que la date d’effet de l’adhésion est inférieure à 10 ans.