MACIF MULTI HORIZON RETRAITE

Plébiscité par la presse financière

Le PER assurance distribué par la MACIF, assuré par MUTAVIE, est plébiscité par la presse financière. Ce PER assurance ne figure pourtant ni parmi les moins chers du marché, ni parmi les mieux disant en matière d’offre financière, loin de là. Avec des frais sur versements de 1% et des frais de gestion de 0.8% sur les unités de compte, MULTI HORIZON RETRAITE tient tout de même une place dans le premier tiers du marché. L’absence de frais sur versements aurait permis à ce PER d’être davantage attractif. Depuis son lancement fin 2020, de nombreuses offres concurrentes sont désormais plus complètes que ce PER (profondeur de l’offre financière, frais moindres).

Résolument orienté ISR et finance durable

Comme le souligne Odile Ezerzer, Directrice de Macif Finance Epargne et Directrice Générale de Mutavie : "Pour le Groupe Macif, il était évident que notre PER devait s’inscrire dans la continuité de nos engagements d’une finance plus responsable, soucieuse du monde de demain. Multi Horizon Retraite répond parfaitement à cette volonté en proposant des fonds intégrant les enjeux de développement durable. Nous avons fait le choix d’une gamme UC resserrée mais de très bonne qualité portant sur des critères de finance durable." Ainsi si ce PER ne propose que moins d’une trentaine d’unités de compte, la panoplie des labels ISR est couverte, avec pas moins de 3 labels distincts (GreenFin, Fair. et Label ISR).

Accessible au plus grand nombre

150 € suffisent à l’ouverture de votre contrat. Ensuite, vous l’alimentez quand vous le souhaitez avec des versements libres et/ou des versements mensuels à partir de 50€ seulement. Une limite d’âge est touetois fixée à 75 ans par l’assureur.

Garantie plancher, limitée à 100.000€

Ce contrat inclut une garantie plancher. Son principe est très simple : assurer aux bénéficiaires le versement d’un capital minimum, dans la limite de 100 000 €, en cas de moins-values sur le contrat au moment du décès et dans la limite du 75ème anniversaire de l’adhérent (au 31/12 de l’année). Le coût de cette garantie plancher est de 0.08% (variable chaque année) des encours en fonds euros.

Frais du PER MACIF

Sans être parmi les moins chers du marché, le PER Multi Horizon Retraite propose des niveaux de frais acceptables, hormis les frais sur versements (il est probable, face à la concurrence de près d’une quinzaine de PER sans frais sur les versements, que la MACIF propose des offres permettant d’investir sans frais sur versements).

• Frais sur versements : 1%.
• Frais annuels de gestion : 0,60% sur la part des droits exprimés en euros ;
• Frais annuels de gestion : 0,80% sur la part des droits exprimés en unités de compte.
• frais de service des rentes : 1% de chaque arrérage
• Frais de gestion de la rente appliqués à la provision mathématique : 0,60%.
• Frais de transfert sortant : 1% du montant du transfert, nuls au-delà de 5 ans et lorsque le transfert intervient après 5 années (réglementaire).
• Frais de transfert entrant : application des frais sur versement.
• Autres frais : frais d’arbitrage en gestion libre ou en cas de changement de mode de gestion et d’orientation de gestion : 0,50% des sommes arbitrées après un arbitrage gratuit par année civile.
• Frais d’arbitrage dans le cadre des options d’arbitrage automatique : 0%.
• Frais liés à la garantie plancher : frais révisables annuellement fixés pour 2021 à 0,08% de l’épargne gérée sur le support en euros.
• Les frais pouvant être supportés par les unités de compte et prélevés par le gestionnaire financier sont précisés dans les documents d’informations clés pour l’investisseur (DICI) de chaque support.

Les arbitrages automatiques prévus dans le mode « horizon retraite » et les options de gestion disponibles dans le cadre de la gestion libre sont gratuits.

Gestion libre ou gestion à horizon

À l’ouverture de votre contrat, votre conseiller vous aide à déterminer votre profil d’épargnant et l’investissement adapté à votre situation : Prudent, Équilibre ou Dynamique. Plus votre départ à la retraite approche, plus votre épargne est investie sur un support sécurisé. Ces transferts sont progressifs et automatiques.

Classiquement trois profils sont proposés : prudent, équilibre et dynamique.

Les fonds proposés sur Multi Horizon Retraite sont principalement gérés selon des principes d’investissement
responsable. Cela signifie que votre épargne contribue au développement d’entreprises qui intègrent des enjeux
de développement durable et de respect de l’environnement ou qu’elle sert à financer des projets solidaires.

Options de gestion (gestion libre)

Macif propose classiquement ces options de gestion :

• L’option sécurisation des plus-values
• L’option investissement progressif
• L’option dynamisation des intérêts
• L’option rééquilibrage automatique
• L’option stop loss relatif
  Les arbitrages issus de ces options de gestion sont gratuits.

PER (Plan Épargne Retraite) : gestion pilotée à horizon

Tous les PER (Plan Épargne Retraite Individuel) du marché doivent proposer au moins le mode de gestion pilotée à horizon. Selon le profil d’investisseur de l’épargnant (prudent, équilibré ou dynamique), la gestion pilotée à horizon permet de sécuriser les actifs financiers du PER en fonction de l’approche de l’âge auquel vous envisagez de partir à la retraite. Ce mode de gestion est obligatoirement proposé, mais reste une option pour les épargnants, la gestion libre étant souvent également proposée pour les PER à support en assurance-vie.

Fiscalité des PER

La fiscalité des PER (Plan épargne retraite) est particulière et peut être complexe selon les cas. Vous devez impérativement en connaître les détails avant de souscrire un PER. Les conditions de sortie en capital du PER sont notamment soumises à des conditions fiscales particulières.

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