PER NALO

Le PER NALO est assuré par APICIL. La particularité de plan épargne retraite est de proposer des allocations personnalisées à chaque épargnant, à base d’ETF, alors que la majorité des offres du marché proposent des allocations génériques selon des profils établis par avance.

Pas de profils génériques, mais du sur-mesure !

Chez Nalo, il n’existe pas de profil-type d’investisseur. Des algorithmes prennent en compte chaque aspect de votre situation afin de construire un portefeuille unique sur la base d’allocations d’ETF. Ainsi, Nalo sécurise progressivement vos investissements tout au long de votre vie. Le niveau de risque est adapté à l’horizon de votre départ en retraite et aux conditions de marché. De ce fait, la gestion de votre allocation est effectuée par Nalo. C’est pourquoi, les frais sont connus d’avance, pour tous les épargnants.

PER Nalo : des frais au plus bas

Le PER Nalo a un engagement de taille : 1,60 % de frais, et c’est tout. En effet, le PER Nalo utilise des ETF pour investir dans des milliers d’entreprises à travers le monde. Ces fonds indiciels sont moins chers que les fonds traditionnels, ce qui permet de proposer des tarifs plus de 2x inférieurs à ceux des banques traditionnelles, mais aussi moins chers que ceux de la plupart des acteurs en ligne (source Nalo).

Les frais de gestion du PER sont de 0.85%, auxquels sont ajoutés les frais de gestion sous mandat de 0,5%, puis ceux des ETF de 0.25%, soit un total de 1.6%.

Portefeuilles en gestion Déléguée - Pilotage ultra-personnalisé par Nalo

• Écologie et développement durable : Investissez dans des entreprises qui s’alignent sur des causes qui vous tiennent à cœur telles que l’environnement, le social ou la gouvernance.
• Standard : Investissez dans des entreprises diverses et variées à travers le monde, sans prendre en compte les critères écologiques et sociaux.
• Complémentaire au PEA : Si vous possédez déjà un Plan d’Épargne en Actions et souhaitez exclure les actions européennes.
• Sans immobilier : Si votre patrimoine immobilier (résidence principale comprise) représente une partie prépondérante de votre patrimoine global, alors s’exposer à nouveau à cette classe d’actifs est risqué.

Afin de pouvoir sécuriser le capital avant l’horizon de placement, tout comme pour conserver une part de liquidité en cas de variation de l’allocation, le fonds euros APICIL est disponible.

Nalo : une gestion déléguée unique sur le marché français

Pour Franklin Morin, Directeur des investissements chez Nalo “Il existe des contrats intéressants en termes de frais et donc de rendement à un instant T, mais très peu offrent une réelle personnalisation permettant de maximiser le couple rendement/risque dans la durée, jusqu’à l’âge de la retraite”.

Le PER Nalo : le seul à proposer une gestion déléguée 100% sur mesure avec des mises à jour quotidiennes.

« Le PER Nalo est à ce jour le seul à proposer une gestion déléguée 100% sur mesure, qui construit un portefeuille différent pour chaque client et le fait évoluer quotidiennement » , rappelle Franklin Morin. Il se distingue pour trois raisons :
-# Nous n’appliquons aucun profil de risque type (prudent, équilibré, dynamique) : chaque portefeuille est construit en fonction de la situation patrimoniale, professionnelle et familiale de chaque client. Nous avons plus de 400 portefeuilles disponibles pour nos clients en PER.

1. Les arbitrages sont effectués en continu (et non aux échéances fixes prévues dans le cadre de la gestion à horizon) et la sécurisation progressive des investissements se fait également tout au long de la vie du contrat.
2. Nous considérons qu’un placement retraite peut continuer à fructifier … pendant la retraite, qui rappelons-le peut durer plus de 30 ans ! Là où la gestion à horizon s’arrête quand la retraite commence, notre gestion sur-mesure s’adapte à ceux qui veulent continuer à faire travailler leur argent.

Ce choix de gestion unique a fait ses preuves en termes de performance. La personnalisation des niveaux de risque et la plus grande finesse des arbitrages ont permis au PER Nalo de délivrer des performances allant jusqu’à 12% cette année pour un profil à 20 années de la retraite. (performances du 1er janvier au 15 août 2024, net de frais avant fiscalité).

Nouveautés en 2025

L’innovation ne s’arrêtera pas là puisque Nalo introduira en 2025 de nouvelles classes d’actifs dans ses portefeuilles, afin de proposer toujours plus de personnalisation aux épargnants.

PER Nalo, en synthèse