PER GENERALI PATRIMOINE

Le PER Generali Patrimoine est un PER individuel ouvert à tous (particuliers, TNS, fonctionnaires, indépendants). Plan Épargne Retraite (PER) Individuel, avis et conseils
PER GENERALI PATRIMOINE
PER GENERALI PATRIMOINE ©FranceTransactions.com/Generali

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PER GENERALI PATRIMOINE

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PER Generali Patrimoine

Lancé depuis le 9 décembre 2019, le PER Generali Patrimoine est disponible dans un premier temps par les agents généraux, courtiers Vie, conseillers en gestion de patrimoine (CGP) et partenaires Grands Comptes (Banques Privées, Banques Régionales, Partenaires Internet), il sera déployé auprès des conseillers du réseau LFAC dans le courant du 1er semestre 2020.

Une offre financière très complète

L’offre financière du PER Patrimoine Generali est complète : OPC, ETF, titres vifs, sans oublier les supports immobiliers (SCI,SCPI et OPCI), et même des titres vifs (ceux du SBF 120) sont proposés.

Gestion pilotée

Si la gestion à horizon est incluse, c’est réglementaire pour tous les PER, Generali propose également trois gestions pilotées auprès de Lazard, Tocqueville et Sycomore. Dans ce cas, les frais de gestion des OPC sont augmentés de 0.50%. La gestion pilotée est accessible à partir de 3.000€ de versement.

PERIN : gestion pilotée à horizon

PERIN : gestion pilotée à horizon
Gestion pilotée à horizon © stock.adobe.com
Tous les PERIN (Plan Épargne Retraite INdividuel) du marché doivent proposer au moins le mode de gestion pilotée à horizon. Selon le profil d’investisseur de l’épargnant (prudent, équilibré ou dynamique), la gestion pilotée à horizon permet de sécuriser les actifs financiers du PER en fonction de l’approche de l’âge auquel vous envisagez de partir à la retraite. Ce mode de gestion est obligatoirement proposé, mais reste une option pour les épargnants, la gestion libre étant souvent également proposée pour les PERIN à support en assurance-vie.

Fonds en euros, soumis à conditions de versement

Le fonds en euros proposé n’est que peu accessible. En effet, les versements sur le fonds euro sont limités à 40% ! Il faut donc verser 60% sur les unités de compte. Rien d’illogique pour cette épargne long terme, mais cela peut refroidir les épargnants les plus averses aux prises de risques.

Au moment du départ à la retraite : une sortie en rente ou capital

Au départ à la retraite, vous choisissez la façon dont vous profiterez de votre épargne : en capital ou en rente. En choisissant la rente, vous pouvez demander une option de réversion et/ou une option d’annuités garanties, afin de transmettre à vos proches tout ou partie de la rente en cas de décès, sous certaines conditions.

Des rentes viagères variées

Si vous optez pour la rente viagère, ce PERIN vous propose un large choix d’options pour s’adapter parfaitement à votre situation et à vos objectifs :

  • Rente à vie non réversible
  • Rente à vie réversible
  • Rente à vie avec annuités garanties
  • Rente à palier
  • Rente indexée
PER PER GENERALI PATRIMOINE : fiche pratique
PER PER GENERALI PATRIMOINE
DistributeurGENERALI
AssureurGENERALI
Type de PERContrat collectif
Support du PERassurance-vie
Versement initial minimum1000.00 €
Versement minimum suivant300 €
Frais
Frais sur versement (maxi.)4.50 %
Selon votre intermédiaire financier, frais ramenés à 0% si souscription effectuée en ligne, sinon 0.50% incompressible pour une souscription papier.
Frais de gestion0.900 %
Frais de gestion sur unités de compte1.000 %
Frais de gestion sur ETF1.10 %
Frais de gestion sur titres vifs1.10 %
Frais d'arrérages de rentes0%
Frais de transfert entrant0% de frais de transfert entrant pour les PERP Generali vers les PER GENERALI PATRIMOINE.
Frais de transfert sortant1% en cas de transfert sortant les 5 premières années, 0% sinon.
Frais d'arbitrageMinium de 15 euros pour un arbitrage en ligne, 30 euros via papier
Unités de compte disponibles
En gestion libre133
SCPI5
SCI2
OPCI4
ETF10
Titres vifs120
Private Equity2
Fonds euros
Nombre de fonds euros0
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Fiscalité des PER

Fiscalité des PER
Fiscalité des PER ©FranceTransactions.com/stock.adobe.com
La fiscalité des PER (Plan épargne retraite) est particulière et peut être complexe selon les cas. Vous devez impérativement en connaître les détails avant de souscrire un PER. Les conditions de sortie en capital du PER sont notamment soumises à des conditions fiscales particulières.

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