BOURSOBANK (PER MATLA)

MATLA : un PER parmi les moins chers du marché

Le PER assurance MATLA, commercialisé par BoursoBank et assuré auprès d’ORADÉA Vie est dédié aux ETF distribués par BlackRock (ETF iShares by BlackRock). Un fonds en euros permet de sécuriser une partie de son capital, notamment à l’approche de sa prise de retraite. Sans frais sur les versements, le PER MATLA entend être parmi les moins chers du marché. Avec des frais de gestion sur le contrat de 0.50%, les frais d’allocations des profils de gestion sont de 0.27% et les frais portant sur les ETF sont de 0.22%. Ainsi, BoursoBank se targue de proposer un PER individuel à moins de 1% de frais, en cumulant ces 3 sources de frais.

Un PER dédié aux ETF ISR

Une autre particularité de cette offre PER est de ne proposer que des ETF, labelisés ISR. Ces unités de compte sont toutes des ETF iShares by BlackRock, labelisés ISR. Au nombre de 17 ETF seulement en septembre 2021, l’offre financière en ETF pourra évoluer librement afin de répondre aux attentes des épargnants.

Pour qui ?

Ce PER MATLA n’est accessible qu’aux personnes de plus de 18 ans et de moins de 85 ans, non retraitées.

Mode de gestion

Le mode de gestion pilotage horizon retraite, dont les allocations des trois profils de gestion sont gérées par
BlackRock, permettent une désensibilisation progressive du niveau de risque de l’épargne à l’approche de la
retraite. Les 3 profils de gestion en pilotage horizon retraite (Prudent, Equilibré, Dynamique), font appel à des allocations composées d’ETFs iShares by BlackRock 100% labellisés ISR proposant une désensibilisation progressive de l’épargne à l’approche de la retraite.

Sortie en rente

Ce PER propose, en plus d’une possibilité en sortie en capital, fractionné ou pas, 5 offres de rente :

1. La Rente Retraite Classique (avec ou sans Réversion) : cette rente garantit un montant de rente constant et viager. L’adhérent peut opter de façon irrévocable, pour une réversibilité de 0% à 100% au bénéficiaire de son choix.
2. La Rente Retraite Sérénité : cette rente garantit un montant constant et viager, au-delà de la cinquième année. Le montant de la rente des cinq premières années est doublé, pour faciliter la transition activité retraite. Après cinq le montant de la rente obtenue sera inférieur à celui que l’adhérent aurait pu obtenir avec une rente classique. L’adhérent peut opter de façon irrévocable, pour une réversibilité de 0% à 100% au bénéficiaire de son choix. Dans ce cas la réversion est calculée sur la base d’une rente classique.
3. La Rente Retraite Croissance : La rente propose une majoration par palier du montant servi :
   ▪ Si le montant de départ est inférieur à celui d’une rente classique
   ▪ L’adhérent bénéficie d’une majoration de 25% au premier versement qui suit les 75ème anniversaire
   ▪ Puis d’une nouvelle majoration de 25% au premier versement qui suit les 85ème anniversaire, de manière a dépassé le montant qui aurait été servi de façon constante avec une rente Classique.
4. La Rente Retraite avec Annuités Certaines : est une rente viagère dont les revenus sont réguliers. Cette rente s’accompagne d’une garantie qui permet pendant 15 ans, en cas de décès, de servir les revenus à l’identique au bénéficiaire choisis.
5. La Rente Retraite avec Garantie Dépendance : offre des revenus réguliers équivalents à la Rente Classique, diminués de la cotisation pour la garantie dépendance. Cette garantie permet de bénéficier d’un versement en capital de 2000€ en cas de dépendance partielle ou lourde reconnue par l’assureur, et, en cas de dépendance lourde, du versement d’une rente égale au double de la rente perçue initialement.

Sortie en capital PER Matla

La sortie en capital attire de nombreux épargnants. L’idée étant d’effectuer des retraits annuels, afin de ne pas franchir une tranche marginale d’imposition plus élevée. Toutefois le PER Matla n’est pas très souple concernant les sorties en capital. En effet, une fois à la retraite, vous pouvez retirer le capital constitué sur votre PERin MATLA de plusieurs manières :

• Sortie en capital unique : vous permet de retirer la totalité des sommes investies sur votre PERin MATLA en une fois, ou une partie de votre capital si vous souhaitez combiner avec la sortie en rente.
• Sortie en capital fractionné : vous permet la sortie de votre capital en plusieurs fois. Notez toutefois qu’il n’est pas possible de demander plus de deux sorties fractionnées par année calendaire.

Frais MATLA

• Aucuns frais : d’entrée, de sortie, de versement, ou de changement de profil de gestion
• Frais de gestion annuels maximum du contrat : 0,50%
• Frais d’allocation maximum : 0,27%
• Frais de gestion ETFs maximum : 0,22%