PER OBJECTIF RETRAITE

PER OBJECTIF RETRAITE commercialisé par Epargnissimo © FranceTransactions.com/Epargnissimo
PER OBJECTIF RETRAITE est un PER (Plan épargne retraite) assuré par APICIL et distribué par EPARGNISSIMO.

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PER OBJECTIF RETRAITE

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Epargnissimo

Courtier et conseiller en gestion de patrimoine réputé, Épargnissimo propose aux épargnants deux offres de PER individuels : Le PER de Suravenir, commercialisé par beaucoup de courtiers, ainsi que son PER maison, assuré auprès d’Apicil Epargne, le PER OBJECTIF RETRAITE.

PER OBJECTIF RETRAITE

Accessible dès 500 € de versement initial, ou avec seulement 200€ de versement initial en cas de mise en place de versements programmés ou de transfert, ce PER individuel est accessible au plus grand nombre. Les versements libres suivant sont d’au minimum de 150€. Des versements programmés disponibles dès 50€ par mois, par trimestre, par semestre ou par an.

L’âge limite pour souscrire ce PER est de 70 ans.

PER individuel sans frais sur les versements, PER Objectif Retraite propose une large gamme de supports financiers. Allant des OPC aux ETF, tout en passant par les supports immobiliers (SCPI, OPCI et SCI).

Modes de gestion

Ce PER propose pas moins de 4 modes de gestion :

  1. La gestion horizon retraite : Le titulaire choisit l’un des 3 profils de gestion proposés : Prudent, Equilibre ou Dynamique. Une sécurisation automatique de l’épargne est réalisée au fil des années. Ces profils sont pilotés par la société de gestion APICIL Asset Management.
  2. La gestion libre : accédez à près de 550 unités de comptes, présentent un risque de perte en capital, dont 16 SCPI, 4 SCI, 6 OPCI, ou encore des ETF !
  3. La gestion libre Smart : La gestion Libre Smart repose sur un univers d’investissement2 complet 100% sans rétrocession (ETF, OPC, Supports Immobiliers, Supports Structurés - ces supports présentent un risque de perte en capital).
  4. La gestion déléguée dont la mise en place est à étudier directement avec Epargnissimo.

Focus sur la gestion libre SMART

La gestion Libre Smart repose sur un univers d’investissement [1] complet 100% sans rétrocession (ETF, OPC, Supports Immobiliers, Supports Structurés, supports qui présentent un risque de perte en capital).
Dans le cadre du mode Gestion libre smart, le titulaire choisit de répartir librement ses versements au choix parmi les 99 supports accessibles au mode Gestion libre smart, comme indiqué dans les annexes 3 et 6. Les supports libellés en unité de compte sélectionnés par le Gestionnaire en annexe 6 ne donnent pas droit à des rétrocessions sur frais et présentent un risque de perte en capital. Dans ce cadre de la gestion libre SMART, les frais de gestion sur les unités de compte sont de 1.20%.

PER PER OBJECTIF RETRAITE : fiche pratique
PER PER OBJECTIF RETRAITE
Distributeur PEREPARGNISSIMO
Type de PERContrat collectif
Support du PERassurance-vie
AssureurAPICIL
Versement initial minimum500.00 €
Versement minimum suivant50 €
Frais
Frais sur versement (maxi.)0.00 %
Frais de gestion fonds euros APICIL EURO GARANTI0.850 %
Frais de gestion sur unités de compte0.600 %
Frais d'arbitrage (en ligne)En ligne : 0% Via papier ou UC vers fonds euros : 1er arbitrage gratuit par an puis 0,1% +15€
Frais / Sortie en rentes
Frais de gestion sur encours de rentes0.75 %
Frais d'arrérages de rentes1.50%
Frais / Transfert
Frais de transfert sortantAvant 5 ans : 1% de l'épargne constituée
Après 5 ans : 0%
Offre financière
En gestion libre550
SCPI16
SCI4
OPCI6
ETF0
Titres vifs0
Private Equity3
Fonds euros
Nombre de fonds euros1
Fonds euros APICIL EURO GARANTI
Rendement 20191.100 %
Conditions de versement sur le fonds euros APICIL EURO GARANTI : Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%).
EN SAVOIR PLUS
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Demande d'informations PER OBJECTIF RETRAITE, sans engagement de votre part.

Sortie en capital

Les sommes pouvant être perçues en capital sont uniquement celles issues des versements volontaires, de l’épargne salariale et des versements obligatoires à condition que la rente mensuelle qui serait issue de ces sommes ne dépasse pas 80 €, avec l’accord du titulaire pour ce dernier cas.
Le capital peut être versé au titulaire en une fois ou de façon fractionnée.
La sortie en capital peut être cumulée avec une sortie partielle en rente.

Sortie en rente

Le titulaire a le choix entre plusieurs options de rente :

  • Rente réversible : le titulaire peut opter pour une réversion de la rente au profit du conjoint marié ou du partenaire de PACS, ou d’un autre bénéficiaire expressément désigné. Ainsi, en cas de décès, le bénéficiaire de cette option percevra toute ou partie de la rente à vie. Cette réversion s"élève à 60% ou 100%.
  • Rente majorée : le titulaire peut demander la majoration de sa rente les premières années après son départ à la retraite, à condition que la liquidation intervienne avant le 67ème anniversaire. Ainsi, la rente est majorée de 25% par rapport a une rente classique (dite linéaire) au plus tard jusqu’aux 75 ans de l’assuré, puis diminuée par la suite.
  • Rente progressive : à l’inverse, le titulaire peut choisir une minoration de 25% par rapport à une rente linéaire pendant 3 ou 5 ans après la liquidation du plan (à condition de le liquider avant 67 ans).
  • Annuités garanties : cette option permet à le titulaire de garantir un montant de rente annuelle, qui sera versée au bénéficiaire en cas de décès du titulaire durant un nombre d’année défini lors de la liquidation. Cette option est cumulable avec toutes les options de rente. Le nombre minimum d’annuités de rente garanties est calculé lors de la liquidation du plan selon l’espérance de vie de l’adhérent à la liquidation diminuée de 5 ans. Le coût de cette option est facturé par diminution du taux de rente selon la table utilisée au moment du départ en retraite (comme pour la rente réversible ou par palier, c’est le montant de la rente qui est impacté).

Fiscalité des PER

Fiscalité des PER ©FranceTransactions.com/stock.adobe.com
La fiscalité des PER (Plan épargne retraite) est particulière et peut être complexe selon les cas. Vous devez impérativement en connaître les détails avant de souscrire un PER. Les conditions de sortie en capital du PER sont notamment soumises à des conditions fiscales particulières.

[1Les supports en unités de compte ne garantissent pas le capital versé et sont soumises aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, les performances passées ne préjugeant pas des performances futures.

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