PER OBJECTIF RETRAITE

Epargnissimo

Courtier et conseiller en gestion de patrimoine réputé, Épargnissimo propose aux épargnants deux offres de PER individuels : Le PER de Suravenir, commercialisé par beaucoup de courtiers, ainsi que son PER maison, assuré auprès d’Apicil Epargne, le PER OBJECTIF RETRAITE.

PER OBJECTIF RETRAITE

Accessible dès 500 € de versement initial, ou avec seulement 200€ de versement initial en cas de mise en place de versements programmés ou de transfert, ce PER individuel est accessible au plus grand nombre. Les versements libres suivant sont d’au minimum de 150€. Des versements programmés disponibles dès 50€ par mois, par trimestre, par semestre ou par an.

L’âge limite pour souscrire ce PER est de 70 ans.

PER individuel sans frais sur les versements, PER Objectif Retraite propose une large gamme de supports financiers. Allant des OPC aux ETF, tout en passant par les supports immobiliers (SCPI, OPCI et SCI).

Modes de gestion

Ce PER propose pas moins de 4 modes de gestion :

1. La gestion horizon retraite : Le titulaire choisit l’un des 3 profils de gestion proposés : Prudent, Equilibre ou Dynamique. Une sécurisation automatique de l’épargne est réalisée au fil des années. Ces profils sont pilotés par la société de gestion APICIL Asset Management.
2. La gestion libre : accédez à près de 550 unités de comptes, présentent un risque de perte en capital, dont 16 SCPI, 4 SCI, 6 OPCI, ou encore des ETF !
3. La gestion libre Smart : La gestion Libre Smart repose sur un univers d’investissement2 complet 100% sans rétrocession (ETF, OPC, Supports Immobiliers, Supports Structurés - ces supports présentent un risque de perte en capital).
4. La gestion déléguée dont la mise en place est à étudier directement avec Epargnissimo.

Focus sur la gestion libre SMART

La gestion Libre Smart repose sur un univers d’investissement [1] complet 100% sans rétrocession (ETF, OPC, Supports Immobiliers, Supports Structurés, supports qui présentent un risque de perte en capital).
Dans le cadre du mode Gestion libre smart, le titulaire choisit de répartir librement ses versements au choix parmi les 99 supports accessibles au mode Gestion libre smart, comme indiqué dans les annexes 3 et 6. Les supports libellés en unité de compte sélectionnés par le Gestionnaire en annexe 6 ne donnent pas droit à des rétrocessions sur frais et présentent un risque de perte en capital. Dans ce cadre de la gestion libre SMART, les frais de gestion sur les unités de compte sont de 1.20%.

Sortie en capital

Les sommes pouvant être perçues en capital sont uniquement celles issues des versements volontaires, de l’épargne salariale et des versements obligatoires à condition que la rente mensuelle qui serait issue de ces sommes ne dépasse pas 80 €, avec l’accord du titulaire pour ce dernier cas.
Le capital peut être versé au titulaire en une fois ou de façon fractionnée.
La sortie en capital peut être cumulée avec une sortie partielle en rente.

Sortie en rente

Le titulaire a le choix entre plusieurs options de rente :

• Rente réversible : le titulaire peut opter pour une réversion de la rente au profit du conjoint marié ou du partenaire de PACS, ou d’un autre bénéficiaire expressément désigné. Ainsi, en cas de décès, le bénéficiaire de cette option percevra toute ou partie de la rente à vie. Cette réversion s"élève à 60% ou 100%.
• Rente majorée : le titulaire peut demander la majoration de sa rente les premières années après son départ à la retraite, à condition que la liquidation intervienne avant le 67ème anniversaire. Ainsi, la rente est majorée de 25% par rapport a une rente classique (dite linéaire) au plus tard jusqu’aux 75 ans de l’assuré, puis diminuée par la suite.
• Rente progressive : à l’inverse, le titulaire peut choisir une minoration de 25% par rapport à une rente linéaire pendant 3 ou 5 ans après la liquidation du plan (à condition de le liquider avant 67 ans).
• Annuités garanties : cette option permet à le titulaire de garantir un montant de rente annuelle, qui sera versée au bénéficiaire en cas de décès du titulaire durant un nombre d’année défini lors de la liquidation. Cette option est cumulable avec toutes les options de rente. Le nombre minimum d’annuités de rente garanties est calculé lors de la liquidation du plan selon l’espérance de vie de l’adhérent à la liquidation diminuée de 5 ans. Le coût de cette option est facturé par diminution du taux de rente selon la table utilisée au moment du départ en retraite (comme pour la rente réversible ou par palier, c’est le montant de la rente qui est impacté).