Guide épargne
PER à pointsPER Individuel (PERIN)Préfon-retraite
Publié le par FranceTransactions.com , mis à jour leLe régime Préfon Retraite est un acteur majeur de l’épargne retraite en France. Le seul dispositif Préfon Retraite draine 15% de la collecte en épargne retraite en France.
Depuis le 1er décembre 2019, le régime Préfon-Retraite intègre l’ensemble des caractéristiques du PER. Le nouveau dispositif vous permet de renoncer à la déduction de vos versements de votre revenu imposable qui seront effectués à compter de cette date. Vous bénéficiez alors d’une fiscalité PER adaptée au moment de la liquidation de vos droits que ce soit sous forme de rente et/ou de capital.
Le PER Préfon-retraite est réservé :
Même si vous travaillez aujourd’hui dans le secteur privé, il vous suffit d’avoir travaillé à un moment de votre vie dans le secteur public pour avoir le droit au régime Préfon-Retraite.
Le PER Préfon-Retraite est un système en points, cela signifie que chaque cotisation versée donne droit à un nombre de points correspondant à votre versement et à votre âge au moment où vous l’effectuez. Plus vous commencez à épargner jeune, et plus vous aurez de points pour chacun de vos versements. Logique. Le jour de la perception de votre retraite (c’est-à-dire à la liquidation de votre rente Préfon-Retraite), le montant de votre revenu à vie sera déterminé par le total des points que vous aurez acquis. En conséquence, plus vous aurez acquis de points et plus votre retraite sera importante.
La valeur du point Préfon-Retraite est de 1.8414 € pour 2022. Pour obtenir le calcul de la pension versée, le nombre de points obtenus est à multiplier par la valeur du point de service Préfon (qui est différente de la valeur d’achat). La valeur du point ne peut jamais baisser, votre rente ne pourra donc jamais baisser.
Le PER Préfon est un des rares produit d’épargne retraite individuel du marché à points. L’épargnant achète des points Préfon à un certain cours (Valeur d’achat). Chacun de ces points servira une rente d’une valeur minimale (Valeur de service) connue au moment de son achat. Afin de connaître le montant de sa pension de retraite complémentaire, il suffit de multiplier son nombre de points achetés par la valeur du point de service.
| Valeur d’Achat (VA) du point Préfon 2023 | 1,8706 € |
| Valeur de Service (VS) du point Préfon 2023 (rente) | 0,0960 € |
| Revalorisation 2023 du Capital (sortie en capital et transfert) | +2.10% |
| Taux de couverture réglementaire 2023 | 137.0% |
(source : Préfon, janvier 2023)
| Valeur d’Achat (VA) du point Préfon | 1,8414 € |
| Valeur de Service (VS) du point Préfon (rente) | 0,0945 € |
| Revalorisation du Capital (sortie en capital et transfert) | 1,15% |
| Taux de couverture réglementaire | 125.8% |
(source : Préfon, janvier 2022)
| Total des actifs sous gestion | 17.6 milliards € |
| Total des engagements | 13.9 milliards € |
(source : Rapport de gestion PREFON 2021, publié en 2022)
Les cotisations Préfon retraite permettent d’acquérir des points "compatibles PACTE", à partir de la date effective de la transformation. Les anciens points Préfon retraite, acquis avant la transformation, ne sont pas "compatibles PACTE" et donc ne seront notamment pas transférables ainsi. L’épargnant pourra demander la conversion de ces anciens points en nouveaux points compatibles PACTE. Mais attention, compte-tenu de la fiscalité, en cas de sortie à 100% en capital (imposition à l’IR, au lieu de l’application du prélèvement libératoire forfaitaire de 7.50%), les épargnants n’auront pas forcément à demander la conversion de leurs anciens points.
Oui, cela ne change rien pour vous, vous restez affilié et continuez à cotiser au régime de Préfon-Retraite, même si vous quittez la fonction publique, et ce aux mêmes conditions que lors de votre souscription.
Préfon retraite impose des versements réguliers, base de l’épargne retraite. Le minimum de versement est de 19€ par mois. Ces versements programmés peuvent être suspendus après leur mise en place. Vous choisissez le montant de vos cotisations et vous pouvez changer d’avis à tout moment, sans pénalité.
Le changement de classe de cotisation est gratuit. Vous pouvez donc ajuster votre cotisation comme vous le souhaitez : l’augmenter, la diminuer, voire la suspendre, sans perdre vos points acquis et sans aucune pénalité.
Si l’Affilié est marié ou pacsé, il ne peut demander la réversion qu’au profit de son conjoint ou de son partenaire de PACS. Si l’Affilié n’est pas marié ou pacsé, il peut
demander la réversion au profit d’un bénéficiaire librement désigné. L’Affilié peut désigner le bénéficiaire en cas de décès dans le bulletin individuel d’affiliation, et, ultérieurement par avenant à l’adhésion. La désignation du bénéficiaire peut être effectuée par acte sous-seing privé ou par acte authentique.
La garantie-décès équipant le PER Préfon-retraite permet de préserver la sécurité de ses proches durant toute la phase de cotisation. Avec la Garantie Décès, Préfon apporte plus de souplesse au PER Préfon-Retraite :
La réversion aujourd’hui existante au sein du PER Préfon-Retraite permet à chaque affilié qui le souhaite de prévoir le versement, en cas de décès, d’une rente égale à 60% des points acquis au moment du décès au bénéficiaire de son choix une fois que celui-ci aura atteint 55 ans.
| PER PER CGOS | |
|---|---|
| Distributeur PER | CGOS |
| Compartiment PER | Individuel |
| Support du PER | points |
| Dépositaire | ALLIANZ RETRAITE |
| Versement initial minimum | 19.00 € |
| Frais | |
| Frais sur versement (maxi.) | 0.00 % |
| Frais / Sortie en rentes viagères | |
| Frais d'arrérages de rentes | 0% |
| Fonds euros | |
| Nombre de fonds euros | 0 |
| DOCUMENTATION | |
| |
| EN SAVOIR PLUS | |
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