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PER ZEN
Le PER ZEN est distribué par les CGP du réseau Ageas France. Ce PER propose l’offre financière la plus complète du marché, près de 500 unités de compte, plus de 20 supports immobiliers, des ETF et même des titres vifs. Gestion libre, pilotée ou déléguée.
Le PER Zen est distribué via les partenaires CGP d’Ageas France. « La qualité de la gestion technique et financière du Perp Gaipare Zen, et la satisfaction des adhérents Gaipare Zen ont motivé notre volonté de poursuivre notre partenariat avec Ageas France », Jean Berthon, Président de l’association Gaipare Zen. Ce PER individuel PER Zen est souscrit par Gaipare Zen. Il vise les indépendants ou salariés, qui souhaitent bénéficier d’une rente viagère ou d’un capital en complément de la retraite obligatoire.
L’offre financière la plus complète du marché
Le PER ZEN fait la part belle à la diversité des supports d’investissement. Dès son lancement, le PER ZEN propose pas moins de 6 OPCI, 12 SCPI et 5 SCI. Ce PER propose également des ETF et des titres vifs (actions). Du côté des OPC, pas moins de 500 unités de compte sont à disposition, permettant ainsi aux Conseillers de Gestion en Patrimoine partenaires de proposer des allocations d’actifs adaptées à tous les profils d’investisseurs. Un fonds de private equity (NextStage) est également proposé.
Modes de gestion
Trois modes de gestion sont proposés :
Gestion libre : Libre répartition des fonds affectés aux différents supports (Fonds en euros / Unités de Compte).
Gestion pilotée : Chaque versement est affecté entre le fonds en euros et l’unité de compte Target Risk Balanced (LU0089291651) selon la règle de sécurisation progressive définie au contrat. Cette affectation est fonction du nombre d’années qui séparent l’adhérent de son départ à la retraite et de son profil de risque. Cette répartition s’applique aussi à l’épargne-retraite. La sécurisation progressive se fait par des arbitrages automatiques une fois par semestre. Ces arbitrages sont gratuits. 3 profils proposés : prudent horizon retraite, équilibré horizon retraite et dynamique horizon retraite. Conformément à la réglementation, la gestion pilotée correspondant à un profil « équilibré horizon retraite » sera appliquée à l’adhésion sauf demande expresse contraire de l’adhérent.
Gestion déléguée : L’adhérent donne mandat à son courtier/CGP, pour effectuer à titre exclusif en son nom et pour son compte les arbitrages volontaires et la mise en place d’option d’arbitrages automatiques. L’adhérent ne peut donc pas demander lui-même des arbitrages. Les arbitrages opérés par le courtier/CGP au sein de la gestion déléguée ainsi que les arbitrages liés au changement d’objectif sont gratuits.
Options de gestion, un vaste choix
Avec une telle variété d’offre financière, le PER ZEN n’oublie pas de proposer plusieurs options de gestion :
Arbitrage automatique de la plus-value constatée,
Limitation des moins-values version absolue,
Limitation des moins-values version relative,
Dynamisation de la participation aux bénéfices du fonds en euros,
Investissement progressif de l’épargne,
Rééquilibrage de l’allocation d’actifs cible,
Ces options d’arbitrages automatiques (disponibles en gestion libre et déléguée uniquement) doivent être sélectionnées sur chaque sous-compartiment désiré. Les options d’arbitrages automatiques sont effectuées sans frais d’arbitrage.Les options d’arbitrages automatiques peuvent être arrêtées, à tout moment, sur simple demande écrite adressée à l’assureur.
Un PER complet, avec tous les compartiments opérationnels
L’intérêt supplémentaire de ce PER individuel est qu’il propose d’emblée tous les compartiments des PER, autrement dit il peut recevoir les transferts de l’encours d’épargne salariale ou compte épargne temps.
Frais spécifiques
ETF : majoration et minoration de 0,2 % du cours de clôture retenu pour l’opération,
OPCI et SCI : selon les supports,
SCPI : majoration de 8% maximum de la valeur de réalisation, lors de la distribution des revenus d’une unité de compte représentative de SCPI, les frais retenus sont de 10% maximum.
Titres vifs : majoration et minoration de 0,40 % du cours de clôture retenu pour l’opération.
Indemnité de transfert collectif : 1% des sommes transférées
Frais de liquidation en capital : 1 % des sommes liquidées durant les 5 premières années du contrat (hors sorties exceptionnelles).
Sortie en rente viagère
Les options de rentes sont, une fois encore, nombreuses :
Rente viagère simple : Versement d’une rente à l’adhérent tant qu’il est en vie.
Rente viagère avec annuités garanties : Versement d’une rente à l’adhérent tant qu’il est en vie. En cas de décès de l’adhérent au cours de la période de versement des annuités garanties, les annuités garanties restantes sont versées au(x) bénéficiaire(s) désigné(s). En cas de vie de l’adhérent à l’issue de la période de versement des annuités garanties, la rente viagère continue à lui être versée jusqu’au trimestre civil précédant son décès (nombre
d’annuités garanties compris entre 5 et 20 par pas de 5 ans, la période de versement garantie ne peut excéder la période maximale fixée par la réglementation en vigueur).
Rente viagère réversible : Versement d’une rente à l’adhérent tant qu’il est en vie. A son décès, une rente viagère de réversion est servie au bénéficiaire de la réversion (taux de réversion de 10 % à 150 % par pas de 10 %).
Rente viagère réversible avec annuités garanties : Versement d’une rente à l’adhérent tant qu’il est en vie. En cas de décès de l’adhérent au cours de la période de versement des annuités garanties, les annuités garanties restantes seront versées au bénéficiaire de la réversion, jusqu’à la fin de la période de versement des annuités garanties. A l’issue de la période de versement des annuités garanties, si le bénéficiaire de la réversion est en vie, Ageas France continue de lui verser la rente de réversion. Si l’adhérent et le bénéficiaire de la réversion décèdent avant la fin de la période du paiement des annuités garanties, Ageas France verse alors au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) les annuités garanties restantes.
Rente viagère par palier : Versement d’une rente progressive ou dégressive par palier, à l’assuré tant qu’il est
vivant (Taux de progression de -30% à +30% par pas de 5%, 3 dates de palier sont possibles).
Rente viagère par palier réversible : Versement d’une rente progressive ou dégressive par palier, à l’adhérent tant qu’il est en vie. A son décès, Ageas France s’engage à régler une rente viagère de réversion au bénéficiaire de la réversion. La rente de réversion n’évolue plus par palier.
Rente viagère indexée : Versement d’une rente à l’adhérent tant qu’il est en vie. La rente progresse chaque année d’un taux déterminé au moment de la conversion en rente par l’assureur.
Rente viagère indexée réversible : Versement d’une rente à l’adhérent tant qu’il est en vie. A son décès, Ageas France s’engage à régler une rente de réversion au bénéficiaire de la réversion. Cette rente est également indexée Les rentes en service sont revalorisées annuellement d’un taux de participation aux bénéfices.
Les rentes inférieures à 960 euros par an pourront être versées sous la forme d’un capital (y compris les sommes issues des cotisations obligatoires). La sortie en rente est possible sur les sous-compartiments sans option irrévocable de sortie en rente jusqu‘au 75 ans de l’assuré.
Option de sortie en capital
La sortie en capital n’est possible que pour les montants issus de versements volontaires ou de l’épargne salariale. L’adhérent peut choisir entre sortie en capital unique ou de manière fractionnée libre ou programmée.
Sortie en capital fractionnée libre : l’assuré définit librement la périodicité et les montants à verser en capital. Le montant minimum de chaque versement est de 1 500 €. Solde minimum devant rester sur l’adhésion après chaque versement de capital : 1 500 €
Sortie en capital fractionnée programmée. Périodicité : mensuellement, trimestriellement, semestriellement ou annuellement, Montant minimum : 200 €/mois, 600 € par trimestre, 1000 € par semestre et 2000 € par an.
PER PER ZEN : fiche pratique
PER PER ZEN
Distributeur PER
GAIPARE
Compartiment PER
Individuel
Support du PER
assurance-vie
Assureur
AGEAS
Versement initial minimum
1500.00 €
Versement minimum suivant
50 €
Frais
Frais d'adhésion
Droits à l'entrée pour l'adhésion à l'association GAIPARE ZEN : 20 €. Droits annuels d'adhésion à l'association GAIPARE ZEN : 0,01 %
Frais sur versement (maxi.)
4.50 %
Les frais sur versements sont déjà négociés afin d'être les plus attractifs possible, auprès de notre partenaire CGP, Conseils Patrimoine Services, distributeur AGEAS France. Les demandes de documentation effectuées sur PER ZEN,via notre site, sont transmises directement à notre partenaire afin de bénéficier de cette offre.
Frais de gestion fonds euros FONDS SECURITE
0.800 %
Frais de gestion sur unités de compte
1.000 %
Frais spécifiques sur titres vifs
0.40 %
Frais d'arbitrage (en ligne)
0,50% du montant arbitré plafonnés à 75 € pour un arbitrage papier et 50 € pour un arbitrage dématérialisé ; Le 1er arbitrage de l'année civile est gratuit.
Frais / Sortie en rentes viagères
Frais d'arrérages de rentes
1%
Offre financière
En gestion libre
500
SCPI
12
SCI
5
OPCI
6
ETF
40
Titres vifs
130
Private Equity
1
Fonds euros
Nombre de fonds euros
1
👉 Fonds euros FONDS SECURITE
Rendement 2022, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur)
2.000 %
Années
Rendements (*)
2022
2.000 %
2021
1.300 %
2020
1.200 %
2019
1.400 %
2018
1.800 %
(*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.
Avis des lecteurs de Guide Epargne sur PER ZEN : Note moyenne des lecteurs : 11.12/20 sur 9 avisAvis / évaluation moyenne : Aucun avis détaillé publié, soyez le premier à donner votre avis !
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