PERTINENCE RETRAITE

Plan Épargne Retraite (PER) Individuel de VIE PLUS (SURAVENIR), avis et conseils
PERTINENCE RETRAITE
PER Suravenir PERTINENCE RETRAITE © FranceTransactions.com/Suravenir/Vie Plus

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PERTINENCE RETRAITE

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PER proposé par Suravenir

Par l’intermédiaire de sa filiale dédiée aux courtiers et CGP, Vie Plus, Suravenir commercialise son PER individuel nommé PERtinence Retraite. Ce PER asurance fait la part belle aux unités de compte, avec notamment plus d’une dizaine de SCPI, 3 OPCI et même quelques ETF. Si les frais sur versements affichés sont prohibitifs, nulle inquiétude, votre intermédiaire sera sans doute capable de vous abaisser drastiquement la facture. De même, les frais de gestion affichés sont élevés, 1%. Reste à savoir si votre courtier ou CGP aura la latitude d’abaisser ces frais là.

Versements minimum

Pertinence Retraite impose un versement minimum plus élevé que la concurrence. Le versement initial à l’adhésion est de 1.000 euros minimum, qu’il peut compléter à tout moment par des versements libres ou programmés.

  • Versements libres : pour un montant minimum de 150,00 euros, seuls ou en complément de ses versements programmés.
  • Versements programmés : l’adhérent a la possibilité de programmer des versements mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels (prévoir un minimum de 100,00 euros/mois, 300,00 euros/ trimestre, 600,00 euros/semestre, 1 000,00 euros/an).

Dates d’effet des opérations

  • Versement initial : En ligne : Le versement initial prend effet au plus tard le 2e jour ouvré suivant la date de réception de la demande par Suravenir, sous réserve de la réception de l’ensemble des pièces justificatives et de l’encaissement effectif des fonds. Par courrier : Le versement initial prend effet au plus tard le 3e jour ouvré suivant la date de réception de la demande par Suravenir, sous réserve de la réception de l’ensemble des pièces justificatives et de l’encaissement effectif des fonds.
  • Versements libres : En ligne : Les versements prennent effet au plus tard le 2e jour ouvré suivant la date de réception de la demande par Suravenir, sous réserve de la réception de l’ensemble des pièces justificatives et de l’encaissement effectif des fonds. Par courrier : Les versements prennent effet au plus tard le 3e jour ouvré suivant la date de réception de la demande par Suravenir, sous réserve de la réception de l’ensemble des pièces justificatives et de l’encaissement effectif des fonds.
  • Arbitrages : En ligne : Les arbitrages effectués les jours ouvrés et le samedi avant 23 heures prennent effet le 1er jour ouvré suivant la date de réception de la demande par Suravenir, sous réserve de la réception de l’ensemble des pièces justificatives, Toute autre demande d’arbitrages : Les arbitrages prennent effet au plus tard le 2e jour ouvré suivant la date de réception de la demande par Suravenir, sous réserve de la réception de l’ensemble des pièces justificatives.

De multiples options de gestion

Suravenir est bien équipé, et les options de gestion proposées sur ses placement sont nombreuses. Ainsi le PER Pertinence Retraite permet aux épargnants de bénéficier des options de gestion suivantes :

  • Rééquilibrage automatique
  • Investissement progressif
  • Sécurisation des plus-values
  • Stop-loss relatif
  • Dynamisation des plus-values

Les options sécurisation des plus-values et stop-loss relatif peuvent être combinées. Toute autre combinaison d’options est impossible.
Les options peuvent être positionnées à la conclusion ou en cours de vie du contrat. Si l’option d’arbitrages programmés est mise en place en cours de vie du contrat, la mise en œuvre de l’option sera effective au 1er jour ouvré suivant le traitement de la demande. Les arbitrages programmés seront par ailleurs automatiquement suspendus si sont demandés la conversion en rente ou un rachat total ou si la souscription arrive à son terme. La prorogation du contrat au terme entraîne la prorogation des options d’arbitrages programmés. Seuls les arbitrages d’un montant minimum de 100,00 € seront déclenchés.

PERIN : gestion pilotée à horizon

PERIN : gestion pilotée à horizon
Gestion pilotée à horizon © stock.adobe.com
Tous les PERIN (Plan Épargne Retraite INdividuel) du marché doivent proposer au moins le mode de gestion pilotée à horizon. Selon le profil d’investisseur de l’épargnant (prudent, équilibré ou dynamique), la gestion pilotée à horizon permet de sécuriser les actifs financiers du PER en fonction de l’approche de l’âge auquel vous envisagez de partir à la retraite. Ce mode de gestion est obligatoirement proposé, mais reste une option pour les épargnants, la gestion libre étant souvent également proposée pour les PERIN à support en assurance-vie.

Au moment du départ à la retraite : une sortie en rente ou capital

Au départ à la retraite, vous choisissez la façon dont vous profiterez de votre épargne : en capital ou en rente. En choisissant la rente, vous pouvez demander une option de réversion et/ou une option d’annuités garanties, afin de transmettre à vos proches tout ou partie de la rente en cas de décès, sous certaines conditions.

PER PERTINENCE RETRAITE : fiche pratique
PER PERTINENCE RETRAITE
DistributeurVIE PLUS
AssureurSURAVENIR
Type de PERContrat collectif
Support du PERassurance-vie
Versement initial minimum1000.00 €
Versement minimum suivant150 €
Frais
Frais sur versement (maxi.)4.50 %
Frais de gestion fonds euros ACTIF GENERAL SURAVENIR1.000 %
Frais de gestion sur unités de compte1.000 %
Frais achat ETF0.10 %
Frais vente ETF0.10 %
Frais de gestion sur encours de rentes1.00 %
Frais d'arrérages de rentes0%
Frais de transfert sortantIndemnité de transfert de 1 % du montant du capital transféré au cours d'une période de 5 ans à compter du premier versement dans le plan
Frais d'arbitrageArbitrages gratuits, sans restriction.
Unités de compte disponibles
En gestion libre205
SCPI14
SCI0
OPCI3
ETF3
Titres vifs0
Private Equity0
Fonds euros
Nombre de fonds euros1
Fonds euros ACTIF GENERAL SURAVENIR
Rendement 2018
(tel que publié par les assureurs)
1.750 %
fonds euros ACTIF GENERAL SURAVENIR, performances du fonds euros
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Fiscalité des PER

Fiscalité des PER
Fiscalité des PER ©FranceTransactions.com/stock.adobe.com
La fiscalité des PER (Plan épargne retraite) est particulière et peut être complexe selon les cas. Vous devez impérativement en connaître les détails avant de souscrire un PER. Les conditions de sortie en capital du PER sont notamment soumises à des conditions fiscales particulières.

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