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PRIMOPER

PRIMOPER
PrimoPER, le PER de Primonial © FranceTransactions.com/Primonial
Primonial a lancé son offre de PER individuel en mai 2020 : PRIMOPER.

Publié le , mis à jour le

Primonial a l’habitude d’innover. En ce qui concerne le PER Individuel (PERIN), Primonial a donc souhaité ne pas proposer tout de suite un PERIN classique, comme la concurrence sur la base d’un contrat d’assurance-vie, mais s’est laissé le temps de concevoir un produit d’épargne retraite innovant. Il en ressort la proposition de deux fonds spécifiques, gérés par la Financière de l’Échiquier, assorties d’expositions différentes aux risques de marchés financiers. Concernant le fonds euros, Primonial reprend le principe de son contrat d’assurance-vie Target Vie, avec un fonds euros classique (Sécurité Euro Tremplin) et un fonds en euros dynamique à fenêtre de souscription (Sécurité Retraite Euro).

PrimoPER : un PER individuel à part

Les particularités du PER de Primonial sont les suivantes :

  • 2 fonds euros, dont un fonds euros dynamique (Euro Classique et Sécurité Retraite Euro (via Euro Tremplin)),
  • Gestion libre : 150 supports, dont les supports immobiliers classiques proposés par Primonial sur ses contrats d’assurance-vie, 20 ETF, 1 unité de compte en Private Equity (PrimoPACTE), PrimoPacte, ainsi qu’une panoplie de fonds ISR. Un accès libre aux deux fonds multi-classes d’actifs Échiquier avenir et Échiquier Dynamique,
  • Gestion CAP Retraite (Gestion profilée à horizon), 2 fonds créés spécifiquement par La financière de l’Échiquier : Échiquier avenir (Risque 3/7) et Échiquier Dynamique (Risque 6/7).

Fonds en euros

Sécurité Retraite Euro est le fonds en euros phare de PRIMOPER. Ce fonds en euros dynamique est à fenêtre de souscription. Ainsi, en cours d’année, les fonds versés seront provisoirement placés sur le fonds en euros classique Sécurité Euro Tremplin. Le même mécanisme d’investissement que sur Sécurité Target Euro (accessible dans le contrat d’assurance-vie Target +) est donc reproduit pour le fonds Sécurité Retraite Euro.

Le fonds en euros Sécurité Retraite Euro implique des règles d’investissement spécifiques. Il fonctionne en effet sur un cycle annuel. Les versements sur ce fonds ne sont effectués qu’une fois par an, au mois de janvier.

  • Année N : votre investissement est placé sur le fonds Euro Tremplin, un fonds en euros d’attente. Votre capital est garanti et rémunéré.
  • Début de l’année N+1 : votre capital sur le fonds Euro Tremplin est automatiquement transféré vers le fonds en euros Sécurité Retraite Euro.
  • Au 31 décembre de l’année N+1 : la performance de Sécurité Retraite Euro est constatée. En cas de performance positive, vos gains sont sécurisés et intégrés à votre capital sur le support Sécurité Retraite Euro. En cas de performance négative, votre capital reste protégé à 100 %.
  • Début de l’année N+2 : Sécurité Retraite Euro s’investit de nouveau sur les marchés financiers.

Accessible à partir de 1.000€

CAP Retraite 100% des versements ou 100% de la gestion libre. Mais au sein de la gestion libre, ces fonds sont accessibles également via la gestion libre. Le versement additionnel est de 150€ minimum. Le versement programmé de 50€ par mois, 150€ par trimestre, 300€ par semestre, 600€ par an.

Frais sur versements prohibitifs de 4% !

Affichés encore à 4%, aucun épargnant ne doit évidemment payer autant de frais sur versement. Le niveau de frais sur versements incompressibles sur ce PrimoPER sont de 0.50%. Ce qui est bien plus raisonnable et ce que les épargnants doivent obtenir lors de leur souscription.

Gestion à horizon CAP RETRAITE

La gestion à horizon CAP RETRAITE s’adresse aux épargnants souhaitant une gestion clé en main élaborée par des professionnels. Cette gestion s’appuie notamment sur 2 supports innovants qui délivrent une performance en 2021 :

  • ECHIQUIER AVENIR DYNAMIQUE (SRRI 6) : +10,63%3 (fonds pivot de la gestion à horizon)
  • ECHIQUIER AVENIR (SRRI 3) : +1,88%3 (utilisé comme support intermédiaire lors de la phase de désensibilisation)
    Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.

Garanties incluses

La garantie plancher ainsi que la garantie complémentaire sont incluses dans PrimoPER sans frais additionnels.

Sortie unique en capital ou en fractionné

En cas de sortie en capital, l’épargnant peut opter pour des fractions annuelles (optimisation fiscale) ou une seule fois.
Sorties en rentes : 5 types de rentes proposées.

La souscription en ligne à 100% sera disponible dès cette fin d’année 2020.

PER PRIMOPER : fiche pratique
PER PRIMOPER
Distributeur PERPRIMONIAL
Compartiment PERIndividuel
Support du PERassurance-vie
AssureurORADEA VIE
Versement initial minimum1000.00 €
Versement minimum suivant150 €
Frais
Frais sur versement (maxi.)4.00 %
frais sur versements de 0.50% à 4%
Frais de gestion fonds euros SECURITE RETRAITE EURO0.800 %
Frais de gestion fonds euros EURO CLASSIQUE0.800 %
Frais de gestion fonds euros SECURITE EURO TREMPLIN0.800 %
Frais de gestion sur unités de compte0.960 %
Frais d'arbitrage (en ligne)Maximum de 75 euros.
Frais / Sortie en rentes viagères
Offre financière
En gestion libre150
SCPI6
SCI2
OPCI2
ETF20
Titres vifs0
Private Equity1
Fonds euros
Nombre de fonds euros3
Fonds euros SECURITE RETRAITE EURO
Rendement 20212.350 %
Conditions de versement sur le fonds euros SECURITE RETRAITE EURO : Pour chaque versement, la part investie sur Sécurité Retraite Euro doit être de 60 % maximum avec une part en unités de compte de 40 % minimum.
AnnéesRendements (*)
20191.300 %
20201.200 %
20212.350 %
(*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.
Fonds euros EURO CLASSIQUE
Rendement 20211.200 %
AnnéesRendements (*)
20201.100 %
20211.200 %
(*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.
Fonds euros EURO TREMPLIN
Rendement 20211.200 %
AnnéesRendements (*)
20152.500 %
20161.800 %
20171.600 %
20181.700 %
20191.300 %
20201.200 %
20211.200 %
(*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.
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Fiscalité des PER

Fiscalité des PER
Fiscalité des PER ©FranceTransactions.com/stock.adobe.com
La fiscalité des PER (Plan épargne retraite) est particulière et peut être complexe selon les cas. Vous devez impérativement en connaître les détails avant de souscrire un PER. Les conditions de sortie en capital du PER sont notamment soumises à des conditions fiscales particulières.

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