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PERP Protection Retraite, PERP Multisupports, distribué par AXA France Vie. Rendement net 2018 du fonds en euros de 2.00 %.
L'essentiel de l'information
PERP Protection RetraiteSommaire de l'article
PERP Protection Retraite : une vraie solution d’épargne pour compléter votre retraite
A l’approche d’une nouvelle réforme de la retraite, épargner pour obtenir un complément de revenu une fois votre carrière terminée est primordial. Pour cela, plusieurs solutions s’offrent à vous dont, les plans épargne retraite populaire (PERP).
PERP Protection Retraite, est une solution d’épargne retraite multisupports proposé par Axa Assurance et accessible à partir de 480 €.
PERP Protection Retraite vous assure un complément de retraite garanti à vie, calculé à partir du capital disponible au moment du départ à la retraite. Pour le constituer, vous aurez le choix entre des versements programmés disponibles à partir de 40 € par mois et des versements libres.
PERP Protection Retraite, permet aussi de protéger votre famille en cas de décès prématuré grâce au versement d’une rente viagère pour les bénéficiaires désignés, ou d’une rente éducation pour les bénéficiaires mineurs (versée jusqu’à leurs 25 ans).
Côté frais, on trouve des tarifs assez élevés avec 5,00 % maximum sur les versements, 3,00 % de frais de rente, 5,00 % de frais de transfert et 0,96 % de frais de gestion.
Les cas de déblocage
Le capital investit sur votre PERP sera bloqué jusqu’à votre départ à la retraite, sauf cas exceptionnels :
- Invalidité de 2e ou 3e catégorie ;
- Cessation d’activité non salariée suite à un jugement de liquidation judiciaire ;
- Fin de droits aux allocations d’assurance chômage prévus par le Code du travail en cas de licenciement ;
- Décès du conjoint ou du partenaire lié par un PACS ;
- Situation de surendettement de l’assuré, à la demande du juge compétent ou du président de la commission de surendettement.
Fiscalité
| Fiscalité du PERP : Phase d'épargne | |
|---|---|
| Elément fiscal | Détails |
| Intérêts/Plus-values | Les intérêts des fonds euros ou plus-values des autres supports sont non imposables. Les prélèvements sociaux ne sont pas applicables sur l'épargne capitalisée des PERP. |
| Versements / Déduction fiscale | Les versements effectués sur un PERP sont déductibles du revenu global |
| Calcul du plafond de versements | Double limite de 10 % des revenus professionnels, nets de cotisations sociales et des frais professionnels et du plafond PASS calculé annuellement. Les plafonds des années antérieures non utilisées peuvent être cumulées (cf avis d'impôt sur le revenu). |
| Plafond des versements 2026, pour l'impôt sur le revenu à payer en 2027 | 38 448 € |
| Fiscalité du PERP : Phase de retraite | |
| Elément fiscal | Détails |
| Sortie en capital | Capital limité à hauteur de 20 % maximum de l'épargne retraite constituée. Fraction imposable calculée après abattement de 10%, prélèvement libératoire de 7.50%, application des prélèvements sociaux de 9.10%. |
| Rente viagère | Imposition identique aux pensions de retraite, un abattement de 10% est appliqué. La rente est à intégrer dans la déclaration de revenus. Les rentes sont soumises aux Prélèvements Sociaux (9,10% depuis 2018). |
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