Le Conservateur (tontine) : Si la tontine n’est pas un placement très connu, la tontine du Conservateur est pourtant réputée auprès des épargnants avertis. Performances passées à l’appui... Avis des internautes sur la tontine.
Le Conservateur est un groupe mutualiste, indépendant depuis 1844 ! Inutile de dire que ce long passé est un gage de qualité. Dans le plus pur esprit mutualiste, les fruits de la gestion sont intégralement répartis entre tous ses membres.
Bien évidement depuis 1844, les choses ont changé... Le Conservateur a complété son offre en créant en 1976 les Assurances Mutuelles Le Conservateur, société d’assurance vie à forme mutuelle.
En 1988, avec la création d’un établissement financier régi par la loi bancaire, Le Conservateur se donne les moyens d’un développement important pour la diffusion de ses produits financiers.
Le Conservateur propose à ce jour plusieurs placements financiers, dont des contrats d’assurance-vie, un PERP, et une tontine, toujours remarqués par leurs performances respectives hors du commun. Et pourtant, Le Conservateur reste encore peu connu.
Tontine le Conservateur : ni une assurance-vie, ni un livret épargne...
La tontine est un placement épargne à part. Souvent comparé à tort à l’assurance-vie, la tontine est différente en plusieurs points :
capital non disponible,
placement plus long terme que l’assurance-vie,
gestion pilotée par l’association (l’épargnant ne peut intervenir dans l gestion des fonds de la tontine).
La tontine est liée à une association créée spécialement pour un placement, avec une échéance donnée. L’épargnant souscrit alors auprès de cette association. A l’échéance, l’association est dissoute, et les gains sont répartis entre les épargnants.
Lors d’un placement sur une tontine, le capital placé n’est pas disponible : c’est l’effet tunnel de la tontine. Le capital ne sera accessible que lors de la fin de la durée du placement. Contrairement à une assurance-vie, la tontine ne permet pas de rachat en cours de placement.
Certes, Le Conservateur peut vous aider, si vous avez besoin d’une partie de votre capital durant la période de placement. Mais il s’agira dans ce cas d’un prêt de trésorerie, et non d’une décollecte de votre placement.
Certes les performances passées ne préjugent pas des performances à venir, cependant les rendements affichés par la tontine du Conservateur sont élogieux.
Mais plutôt qu’un taux, c’est surtout la régularité des performances de ce type de placement qui attirera l’épargnant. La qualité de la gestion du placement sur le long terme est primordiale. Investi en partie en actions au début du placement, la tontine est graduellement converti en fonds sécuritaire afin de minimiser les risques en fin de placement.
Les rendements, aussi bons soient-ils, ne sont évidemment connus qu’à posteriori... et inutile de tenter de savoir en cours d’année ce que va rapporter votre placement, aucune valorisation intermédiaire n’est publiée.
Par ailleurs, le taux de rendement de la tontine dépend de l’âge de l’épargnant et de la durée du placement. Tous les épargnants d’une même tontine n’auront pas le même taux de rendement.
Tontine Le Conservateur : le capital n’est pas disponible !
Attention, toutefois, comme pour toute tontine, ce type de placement impose que la capital reste investi durant toute la durée du placement.
Conscient que ce point peut freiner certains épargnants, Le conservateur peut alors proposer une avance en capital, aux épargnants devant faire uage de leur capital. Il s’agira alors dans ce cas d’un prêt de trésorerie.
Tontine Le Conservateur : un placement épargne accessible à tous
Combien faut-il investir dans une tontine ?
La tontine du Conservateur est accessible à tous les épargnants. En effet, la tontine permet d’investir à partir de 50 €uros par mois.
Une autre formule existe, pour les épargnants possédant d’ores et déjà un capital : ces derniers peuvent verser le capital en une seule fois. Dans ce cas, ce type de placement est ouvert pour des versements de plus de 20 000 €uros.
Tontine : Absence de valeur de rachat, un inconvénient transformé en avantage
Investir dans une tontine est partir pour un placement de la durée convenue (de 10 à 25 ans). Votre capital ne sera pas disponible, et aucune valeur de rachat n’existe durant toutes ces années... un inconvénient, qui peut intéresser certains investisseurs...
En effet, c’est bel et bien une partie de votre patrimoine qui disparaît temporairement de vos actifs... les contribuables à l’ISF se seront reconnus. La tontine est de fait également un excellent produit pour les épargnants les plus fiscalisés.
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Il y a 20 ans (janvier 2005), j'ai été démarché pour un placement sous forme de tontine.
J'ai donc récemment pu toucher les « bénéfices » de cette opération qui c'est terminée en janvier 2025.
Voilà les chiffres :
placement de 150,00€ / mois pendant 20 ans = 36 000,00
plus assurance décès : 7,50€ / mois = 1 800,00
Cout réel total : = 37 800,00
réalisation brute après 20ans : = 46 391,52
réalisation nette après prélèvements sociaux : = 44 373,40
bénéfice net (réalisation nette moins investissement global) = 6 573,40 €
Moins bien que le livret A !
mensonge et opacité sont les caractéristiques de cette société qui elle, c’est sûr, gagne plus que l'épargnant.
Chacun pourra se faire son opinion…
Je crois comprendre que votre période d’investissement a été particulièrement malchanceuse : vous avez investi 3 ans avant la crise de 2008 alors que les investissements les plus dynamiques au sein des tontines sont faits en début de période et vous avez débouclé en 2025 après une longue période de baisse des taux d’intérêts jusqu’à des taux négatifs post covid alors que les investissements sur produits de taux sont l’essentiel des tontines sur la fin de celles-ci, afin de garantir leur capital sur leurs dernières années.
Cependant, je trouve comme vous que ça n’excuse pas une aussi piètre performance ... que j’ai fait calculer par ChatGPT en lui demandant d’intégrer la durée de placement différente pour chaque placement mensuel de 157.5 € (150 € + 7,50 €) constituant le total de 240 placements mensuels, ainsi que les intérêts composés.
Pour déterminer la rentabilité annuelle moyenne (taux de rendement annuel moyen composé ou Taux Interne de Rendement annuel, appelé aussi TIR ou TRI annuel) d'un placement mensuel régulier, il faut résoudre une équation prenant en compte les intérêts composés et le temps de placement dégressif de chaque versement.
Données :
Versement mensuel : 157,5 €
Durée : 20 ans = 240 mois
Gain net à l'échéance (en plus du capital) : 6 573,40 €
Capital investi : 157,5 € × 240 mois = 37 800 €
Valeur finale totale : 37 800 € + 6 573,40 € = 44 373,40 €
On cherche le taux annuel équivalent qui permettrait, en plaçant chaque mensualité de 157,5 € pendant sa durée respective (plus longue au début, plus courte à la fin), d'obtenir 44 373,40 € au bout de 20 ans.
Méthode :
On cherche le taux d'intérêt mensuel r qui satisfait l'équation suivante :
∑k=1240157.5×(1+r)240−k=44 373.40
k=1∑240157.5×(1+r)240−k=44373.40
Puis on convertira ce taux mensuel r en taux annuel composé :
Taux annuel=(1+r)12−1
Taux annuel=(1+r)12−1
Calculons cela :
Le placement mensuel de 157,5 € sur 20 ans, générant un gain net de 6 573,40 € (pour un total de 44 373,40 €), correspond à une rentabilité moyenne composée annuelle d'environ 1,58 %.
Autrement dit :
Le taux mensuel moyen est d'environ 0,1308 %
Ce qui donne un taux annuel composé de 1,58 %
Ce 1,58 % annuel composé signifie que si chaque mensualité de 157,5 € avait été investie séparément à un taux annuel de 1,58 %, pendant le nombre d'années correspondant à sa durée réelle de placement (de 20 ans pour la première à 1/12 an pour la dernière), alors la valeur finale totale aurait été exactement 44 373,40 € comme dans le cas de votre tontine.
Bonjour à tous, je m'appelle Clément.
Je me permets de vous contacter car je travaille actuellement sur un projet d'ouverture de cabinet en conseil patrimonial / conseil en investissement.
Je réalise une courte enquête ( 10 Questions) pour mieux comprendre les besoins et attentes des personnes.
Votre avis m'aiderait beaucoup, et cela pourrait aussi vous intéresser si un jour vous vous posez des questions sur l'épargne, les placements ou la préparation de l'avenir.
Voici le lien du sondage : [URL éditée par le modérateur]
Enfin, si vous souhaitez m'aider dans ce démarrage d'entreprise, n'hésitez pas à partager cette enquête auprès de votre entourage afin d'améliorer la pertinence des résultats.
Merci d'avance pour votre aide !
Bonjour, les liens externes à ce site, ou aux sites officiels, ne sont pas autorisés. Si votre questionnaire est totalement anonyme, vous pouvez indiquer votre lien sans mettre les https:// ni de www (du texte simple...). Bien à vous.
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