PEL de plus de 12 ans, faut-il le garder ?

celinette

bonjour,

Nous avons avec ma femme un pel, ouvert depuis juin 1994. La banquier dit qu'il faut fermer le pel car ce n'est plus rentable pour nous. Mon neveu me dit que si, car nous ne sommes que peu imposable (dans la première tranche à 5.50%). Mon neveu a sans doute raison, car la banquier me tanne pour prendre son assurance vie, cela doit cacher quelquechose... non ?

merci pour vos conseils !

mary848

[quote="celinette"]bonjour,

Nous avons avec ma femme un pel, ouvert depuis juin 1994. La banquier dit qu'il faut fermer le pel car ce n'est plus rentable pour nous. Mon neveu me dit que si, car nous ne sommes que peu imposable (dans la première tranche à 5.50%). Mon neveu a sans doute raison, car la banquier me tanne pour prendre son assurance vie, cela doit cacher quelquechose... non ?

merci pour vos conseils ![/quote]

Bonjour,
Pour émettre un avis il faudrait savoir la rémunération actuelle du PEL(taux ), et si vous jugez que les intérets à déclarer n'augmentent pas de manière significative votre impôt sur le revenu, c'est à vous qu'il appartient de décider de ce que vous avez à faire.

L'assurance vie est une autre forme de placement, les choix sont nombreux. Certains intéressants.

Cordialement, Mary848.

Dominique LIN

[quote="celinette"]bonjour,

Nous avons avec ma femme un pel, ouvert depuis juin 1994. La banquier dit qu'il faut fermer le pel car ce n'est plus rentable pour nous. Mon neveu me dit que si, car nous ne sommes que peu imposable (dans la première tranche à 5.50%). Mon neveu a sans doute raison, car la banquier me tanne pour prendre son assurance vie, cela doit cacher quelquechose... non ?
merci pour vos conseils ![/quote]

Bonjour
Je ne sais pas si vous avez trouvé une solution à votre question de PEL. Votre banquier fait son travail, enfin, celui demandé par sa hiérarchie... placer l'argent de ses clients.
Mais, il existe des dizaines de contrats assurance vie... dire que tel ou tel contrat vous correspond sans vous connaître, je ne sais pas faire.
Le plus important, avant de placer de l'argent, c'est de connaître l'investisseur, son environnement familial, fiscal et patrimonial et ses objectifs.
Je ne peux pas faire de réponse en raccourci, je préconise toujours un entretien préliminaire avant de me prononcer.
J'ai établi le résumé des questions à se poser pour se préparer à l'épargne sur mon bog
[link]

Tout est question de montants de capitaux, de versements mensuels ou non, de profil au risque, d'objectifs et de stratégie.

Nous pouvons en parler plus précisemment si vous le souhaitez, c'est sans engagement (mes coordonnées sont sur le blog).
Je suis conseiller fiscal et financier indépendant, responsable de mes conseils (cartes et assurances professionnelles).
Même si nous ne travaillons pas ensemble, cela vous donnera une meilleure vision du sujet.

Dans cette attente, cordialement
Dominique LIN
lin@elansud.fr