EMPRUNTER ou PAYER ?

kerpen

Bonjour,

je me pose la question suivante :

j'ai un capital d'environ 200 000 euros :
30 000 euros en livret
70 000 euros sur plan d'épargne entreprise ( en actions )
100 000 euros sur assurance vie.

j'achète un bien immobilier de 234 000 euros.

Quel apport personnel est optimal ?

les banquiers m'incitent plutôt à emprunter en jouant sur "un effet levier" ,

apparemment avec un taux de rendement de plus de 2.5 % il n'y a pas photo.

y a t il vraiment une différence significative ? ou est ce avant tout une affaire de psychologie ?

defiscman · Posté le: 03/12/2007 15:24 par **defiscman** Sujet du message:

Bonjour,
Sachez que l'argent que vous avez de coté, vous pouvez le perdre rapidement.
Parfois, le plan épargne entreprise, il est bon de le garder, ensuite placer son argent c'est bien mais pas sur n'importe quel support.
Cela doit se faire en fonction de vos objectifs et c'est pas en 5 minutes qu'une decision se prend.
En fait c'est mon metier
Si vous le souhaitez, il faut m'en dire plus sur vous, pourquoi ce bien, pour quoi faire, vous êtes dans quelle tranche d'impôsition, objectif épargne, retraite, succession...?????
Vous voyez, c'est un sujet important qui mérite une grande reflection.
Thierry

kerpen · Posté le: 03/12/2007 17:03 par **kerpen** Sujet du message:

l'objectif c'est de bien vivre sans ( trop ) se priver.

j'ai 70 k€ sur un PPE en actions donc un peu plus de risques
et 130 ke sur du sûr ( livrets et assurance vie )

si au final, les 2 options reviennet au même , je ne vois pas l'intéret de me démunir.

Dominique LIN · Posté le: 03/12/2007 18:33 par **Dominique LIN** Sujet du message:

Bonjour kerpen

avec 200K€, vous pouvez placer votre argent avec un contrat "Bonus de Fidélité" en le dynamisant tout en retirant des revenus mensuels à hauteur de 1000€/mois (revenus totalement exonérés).
au bout de 8 ans, votre capital sera d'environ 220K€ (contrat renouvelable sans souci).
Selon le taux de votre emprunt, cela peut être une bonne affaire.
A vous d'obtenir un prêt à taux fixe le + bas possible sous les 5%.
Vous équilibrez les mensualités et obtenez deux avantages non négligeables.

1) vous doublez votre capital immo + financier
2) en cas de décès (désolé cela arrivera à tout le monde), vos héritiers bénéficient de l'assurance ADI du prêt qui rembourse le solde du capital restant du. Le bien immobilier leur revient + le capital de l'Assurance vie. Donc là aussi doublement du capital.

Reste à connaître le conditions de récupération de votre capital placé en épargne entreprise.
Certaines sont bloquées, d'autres sont "trop intéressantes" et il vaut mieux ne pas y toucher.
Il faut mettre les contrats à plat et tout vérifier.

Cela ne vous empêche pas de commencer à négocier votre prêt.

Dominique LIN
04 90 70 28 40 - lin@elansud.fr
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kerpen · Posté le: 03/12/2007 19:48 par **kerpen** Sujet du message:

qu'est ce un contrat "de bonus de fidélité " ?

Que pensez vous des systèmes d'avances sur assurance vie :

on m'avancerait 50 000 à 5.84 % sur 10 ans sans toucher à mon assurance vie,
ce qui revient à emprunter à moins de 2 %

si j'ajoute un pret bonifié de 18 000 à 2.75 %

+ 15 200 de prêt à taux zéro

+ 15 200 de prêt à 3.25 %

j'en suis à 100 k€ avec un taix très bas

reste plus qu'à négocier un pret de 134 ke au taux le plus bas possible.

Dominique LIN · Posté le: 04/12/2007 07:20 par **Dominique LIN** Sujet du message:

[quote="kerpen"]qu'est ce un contrat "de bonus de fidélité " ?[/quote]
Bonjour
Je travaille en indépendant avec des banques de gestion de fortune qui mettent au point des outils de gestion très performants dans le cadre de l'assurance vie.
Ce qu'un appelle Bonus de Fidélité, c'est un système dans lequel votre capital travaille d'un côté. Chaque mois, les Plus values sont mises sur un autre compte. et travaillent elles aussi.
Vous pouvez retirer une partie de votre capital (donc sans frais ni prélèvements) puisque les plus values sont sur un autre compte. Cela n'a rien à voir avec les "avances" sur lesquelles vous êtes taxé.
Il y a d'autres avantages et d'autres options de gestions performantes.
Le plus simple est d'en parler de vive voix.

Je reste à votre disposition
Cordialement
Dominique LIN
04 90 70 28 40 - 06 69 53 61 82
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