que nous preconiseriez-vous

silvio

bonjour, nous venons de vendre notre appart ,
nous avons placé une partie dans les livrets défiscalisés comme suit:
livret A 15300e (moi ) (C.EP)
livret A 15300e (elle) (B.P)
LDD 6000 e (moi) (B.P)
LDD 6000 e (elle) (B.P)
LEP 7700e (elle) (C.EP)

il nous reste 100 000e a placer.
on désire dans 1 an refaire un credit immobilier avec ces 100 000e d apport ,
est ce une bonne idée de metrre ces 100 000e dans un compte a terme pour 1 an .
si oui lequel préconiseriez vous pour de avril 2011 à 2012 ?
si non que nous preconiseriez-vous?

lapalusd · Posté le: 08/03/2011 22:55 par **lapalusd** Sujet du message:

Vous n'avez pas un pel qui traîne, qui a plus de 3 ans d'âge ? ce serait l'occasion de placer une partie à 2,50% net d'impôt jusqu'à l'an prochain... sinon, pas non plus de contrat d'assurance-vie un peu agé ? (il faut être prévoyant et toujours avoir un contrat d'assurance-vie ouvert... pour s'en servir de livret épargne... et faire un rachat partiel au bout d'un an)

Sinon, pour les comptes à terme, le meilleur taux sera probablement à 3,50% brut sur 12 mois (vtb bank), sinon, vous pouvez jouer avec les livrets fiscalisés, vous avez du 2,90% sur 12 mois chez cortal (mais seulement jusqu'à 50 000 €) et placer le solde en "fractionnés" (20 k€ chez monabanq pour du 6% jusq'à fin juin), ou du 5% pendant 3 mois chez bforbank... tout cela est gratuit (ouverture, fermeture), mais ce sont des taux bruts (idéal bien-sûr si vous n'êtes pas imposable), et oblige à gérer plusieurs comptes et surtout à se reposer la question tous les 3 à 4 mois... bon sur un an, il faut regarder que 4 fois, mais au final le rendement global sera bien meilleur qu'un compte à terme dans une grande banque à réseau.

Par ailleurs, les taux d'intérêts devraient monter dans les mois à venir, l'épargne à court terme devrait monter un peu, en évitant de vous engager sur un an, vous laissez la porte ouverte à de meilleures rémunérations.

silvio · Posté le: 09/03/2011 09:48 par **silvio** Sujet du message:

[quote="lapalusd"]Vous n'avez pas un pel qui traîne, qui a plus de 3 ans d'âge ? ce serait l'occasion de placer une partie à 2,50% net d'impôt jusqu'à l'an prochain... sinon, pas non plus de contrat d'assurance-vie un peu agé ? (il faut être prévoyant et toujours avoir un contrat d'assurance-vie ouvert... pour s'en servir de livret épargne... et faire un rachat partiel au bout d'un an)

Sinon, pour les comptes à terme, le meilleur taux sera probablement à 3,50% brut sur 12 mois (vtb bank), sinon, vous pouvez jouer avec les livrets fiscalisés, vous avez du 2,90% sur 12 mois chez cortal (mais seulement jusqu'à 50 000 €) et placer le solde en "fractionnés" (20 k€ chez monabanq pour du 6% jusq'à fin juin), ou du 5% pendant 3 mois chez bforbank... tout cela est gratuit (ouverture, fermeture), mais ce sont des taux bruts (idéal bien-sûr si vous n'êtes pas imposable), et oblige à gérer plusieurs comptes et surtout à se reposer la question tous les 3 à 4 mois... bon sur un an, il faut regarder que 4 fois, mais au final le rendement global sera bien meilleur qu'un compte à terme dans une grande banque à réseau.

Par ailleurs, les taux d'intérêts devraient monter dans les mois à venir, l'épargne à court terme devrait monter un peu, en évitant de vous engager sur un an, vous laissez la porte ouverte à de meilleures rémunérations.[/quote]

helas non , pas pel qui traine ni d AV .
j ai vu les offres court termes du moment ,fractionnés est quand meme un peu lourd .fractioner en 2 a la limite oui.
bon je vais encore attendre 1 mois histoire de voir ce qui vas se proposer dans les banques Francaises .au cas ou il y a une banque Fr qui ferait une super offre.. on ne sait jamais :))

merci .