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10e anniversaire du contrat d’assurance-vie BforBank Vie, toujours parmi les meilleurs du marché ?

Lancé en 2009, le contrat d’assurance-vie multisupports, BforBank Vie, assuré par Spirica, filiale de Crédit Agricole Assurances, fête donc ses 10 ans. Ce contrat est plébiscité par la presse financière, pas moins de 29 récompenses depuis son lancement, laissant penser que ce contrat doit être parmi les meilleurs du marché. Mais au-delà de ces récompenses et trophées, quelles caractéristiques de ce contrat lui valent autant de louanges ?

Assurance-Vie BforBank Vie © BforBank - FranceTransactions.com

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Meilleure Assurance-Vie Prime de bienvenue Quel est le meilleur contrat d’assurance-vie ?Spirica

Publié le samedi 18 mai 2019 par FranceTransactions.com , mis à jour le mercredi 21 septembre 2022 à 16 h 10

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Le contrat d’assurance vie Lucya by AXA est assuré par AXA, distribué en ligne en exclusivité par Lucya (1er courtier de France). Sans frais sur versement (0%), des frais de gestion à seulement 0.50%, ce contrat est une opportunité à saisir. Le bonus de rendement de 1.85% applicable en 2026 et 2027 est proposé sous conditions. L’offre de bienvenue permet de percevoir 250 euros, sous conditions d’un versement minimal de 10.000€. Des ETF seront proposés dès début 2026 afin répondre aux attentes des jeunes épargnants.

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10e anniversaire du contrat BforBank Vie

En ligne, et sans frais sur les versements, le contrat d’assurance-vie BforBank Vie, assuré par Spirica, recueille toutes les louanges de la presse financière. Ce contrat d’assurance-vie est multi-récompensé et plébiscité par la presse. Ainsi, ce contrat d’assurance-vie BforBank a été récompensé 28 fois depuis sa création (jurys composés de journalistes et/ou de professionnels).

Des offres de bienvenue régulières

L’offre de bienvenue actuellement en vigueur jusqu’au 12 juin 2019 permet de bénéficier d’une prime de 100€ ou 150€ selon le montant versé pour une première adhésion au contrat BforBank Vie. La prime de 100€ est valable uniquement pour un versement initial d’un montant minimum de 3 000€, celle de 150€ pour un versement de 5.000€. Tout versement sur le contrat BforBank Vie doit être investi à 25% minimum sur des supports en unités de compte (à risque de perte en capital).

Deux fonds euros de qualité

Au 31 décembre 2018, les deux supports euros affichent des performances robustes et similaires à celles de 2017 :

2,90 %, nets de frais de gestion pour le fonds Euro Allocation Long Terme2, contre un rendement de 3% nets de frais de gestion en 2017,
2,10%, nets de frais de gestion pour le fonds Euro Dolcea Vie contre une rémunération de 2,15% nets de frais de gestion en 2017.

Accessible, mais avec un bémol de taille

Le contrat BforBank Vie est accessible à partir de 1000€ pour le versement initial, de 100 € pour le versement libre et les versements réguliers s’élèvent à 50 €/ mois minimum, 150 €/ trimestre minimum ou 600 €/ an minimum. Depuis le 1er septembre 2016, tous les versements effectués (versement initial, versements libres, versements libres programmés) doivent comprendre une part minimale investie en Unités de Compte de 25% (pour des versements jusqu’à 1M€).

BforBank Vie offre une gamme complète de 41 OPCVM

Les unités de compte proposées couvrent toutes les classes d’actifs (actions toutes tailles de capitalisation – obligations – monétaire – immobilier) présentant des styles de gestion différents et complémentaires (gestion diversifiée, flexible, quantitative, alternative, Performance Absolue, …) sur toutes les zones géographiques (Europe – USA – Asie – Japon - Pays Emergents) sur toutes les thématiques d’investissement (ressources naturelles, or, eau, biotech, immobilier, écologie …) et gérés par 25 établissements reconnus, tels que Carmignac Gestion, Edmond de Rothschild AM, Comgest, DNCA Finance, Mandarine Gestion, Schroders, Blackrock, Pictet, M&G, Amundi, Mandarine Gestion,…

Mais aussi des supports immobiliers

Par ailleurs, BforBank Vie offre également une diversification en immobilier grâce à 8 SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier), investies majoritairement en immobilier de bureaux, locaux commerciaux et établissements de santé et éducation, et 2 OPCI (Organisme de Placement Collectif en Immobilier) majoritairement investis en actifs immobiliers non cotés, foncières cotées et obligations immobilières et non immobilières.

Des options de gestion financière sécurisantes

Afin de sécuriser leur capital et de gérer leur contrat en fonction de l’évolution des marchés financiers, deux options de gestion financière (ix) sont proposées aux investisseurs :

option « Stop Win », qui permet de sécuriser les plus-values d’un ou de plusieurs supports dans un contexte de hausse des marchés.
option « Stop Loss », qui permet de limiter les moins-values d’un ou de plusieurs supports, en cas de tendance baissière des marchés.

Les arbitrages automatiques de la plus-value ou de la valeur de rachat sont opérés sans frais vers le fonds Euro Dolcea Vie lorsque les seuils fixés par l’épargnant sont atteints. La combinaison de ces 2 options permet ainsi d’encadrer à la hausse et à la baisse les performances des différents supports sélectionnés et de maîtriser l’évolution du contrat.

Un mandat de gestion adapté au profil de l’investisseur

En complément de la gestion libre du contrat d’assurance-vie, BforBank propose à l’épargnant un mandat de gestion, qui offre un confort de gestion à l’investisseur selon 4 profils d’investisseur prenant en compte son degré d’aversion au risque : mandat prudent, mandat équilibré, mandat dynamique et mandat offensif.

A chaque profil d’investisseur correspond une allocation d’actifs cible, susceptible d’être modifiée en fonction de l’évolution des marchés financiers. L’investisseur est informé de chaque arbitrage ou changement d’allocation sur son portefeuille. Le mandat de gestion est accessible à partir de 5000 € d’investissement et la liberté est donnée à l’épargnant de modifier son profil d’investisseur à tout moment sans frais.

BforBank Vie : une tarification attractive

BforBank Vie fait bénéficier les épargnants d’’une tarification attractive, pour laquelle il faut souligner :

0 € de frais d’entrée,
Rachats possibles sans frais ni pénalités,
0 € de frais sur tous les versements,
0 € sur les arbitrages libres,
0 € sur les arbitrages liés aux options de gestion financière,
0,60% par an de frais de gestion sur le fonds Euro Dolcea Vie,
0,70% par an de frais de gestion sur le fonds Euro Allocation Long Terme2,
0,85% par an de frais de gestion sur les supports en Unités de Compte,
0,10% par an de frais de gestion de mandat appliqué sur les supports en UC présents dans le mandat de gestion, soit 0,95%.

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