BFORBANK VIE
Publié le par Denis Lapalus, mis à jour le
BFORBANK VIE
BForBank
La banque en ligne du Crédit Agricole, spécialiste de l’épargne, BforBank, souhaite proposer des offres de placements épargne performantes, tout en respectant un niveau de frais bas.
BforBank propose également :
- Livret épargne BforBank,
- Offre bourse BforBank,
- Compte courant BforBank,
- Création immobilier BforBank.
BforBank Vie : Assurance-vie multisupport en ligne
BforBank vie est un contrat d’assurance-vie collectif, assuré à son lancement auprès de Dolcea Vie. Depuis 2014, Spirica est devenu l’assureur de ce contrat. Dolcea Vie et Spirica ayant fusionnés au sein du groupe Crédit Agricole.
Côté accessibilité le contrat d’assurance-vie a été abaissé à seulement 1.000€ afin que tout le monde puisse souscrire sans contrainte forte. Depuis 2014, le contrat Borbank Vie permet d’investir sur le très recherché fonds euros Euro Allocation Long Terme, investi principalement sur l’immobilier. Ce jeune fonds euro affiche un historique de rendement attractif.
BforBank Vie : versements limités sur les fonds euros
Depuis le 1er septembre 2016, tous les versements sur les fonds euros de ce contrat sont soumis à la condition de versement de 25% sur des unités de compte.
BforBank Vie : Investir sur l’immobilier est facile !
Le contrat BforBank Vie permet d’investir sur l’immobilier via son fonds euros Euro Allocation Long Terme, ou via l’OPCI proposé.
| Noms OPCI | Nature OPCI | Gestionnaire OPCI | Derniers rendements publiés (Année) | Frais de souscription(*) via le contrat BforBank Vie |
|---|---|---|---|---|
| OPCIMMO | OPCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | AMUNDI IMMOBILIER | 4.17 % (2019) | 3.50 % |
| SWISSLIFE DYNAPIERRE | OPCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | VIVERIS REIM | 5.55 % (2019) | 2.00 % |
| (*): Frais de souscription calculés sur la base de la différence entre le prix de souscription et le prix de retrait d'une part de l'OPCI. Informations fournies à titre indicatif uniquement. | ||||
| Nom SCPI/SCI | Nature SCPI/SCI (type immobilier) | Gestionnaire SCPI/SCI | Dernier rendement brut publié (Année) (1) | Frais de souscription (*) via le contrat BforBank Vie |
|---|---|---|---|---|
| EDISSIMMO | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX) | AMUNDI | 4.00 % (2019) | 8.40 %  |
| EUROFONCIERE 2 | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | LA FRANCAISE AM | 4.43 % (2019) | 9.60 % |
| LF EUROPIMMO | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | LA FRANCAISE AM | 4.05 % (2019) | 6.50 % |
| MULTIMMOBILIER 2 | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX) | LA FRANCAISE AM | 4.30 % (2019) | 9.60 % |
| PATRIMMO COMMERCE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (MURS DE MAGASINS) | PRIMONIAL REIM | 4.61 % (2019) | 9.15 % |
| PFO | SCPI A CAPITAL FIXE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | PERIAL | 4.92 % (2019) | 11.40 % |
| PRIMOVIE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | PRIMONIAL REIM | 4.51 % (2019) | 9.15 % |
| RIVOLI AVENIR PATRIMOINE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | AMUNDI | 3.65 % (2019) | 8.39 % |
| RIVOLI AVENIR PATRIMOINE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | AMUNDI | 3.65 % (2019) | 8.39 % |
(1): DVM brut de la SCPI, détenue en direct, en dehors de tout contrat d'assurance-vie. (*): Des frais spécifiques OU une décote peuvent être appliqués spécifiquement selon les contrats, par défaut montant des frais de sousciption de la SCPI pour une acquisition en direct. Ces derniers frais cités sont inclus dans le prix de la part. Informations fournies à titre indicatif uniquement. | ||||
La souscription aux SCPI est réservée uniquement aux clients déjà détenteurs d’un contrat BforBank Vie.
BforBank Vie : Les options de gestion du contrat
| Options | Détails | Commentaires |
|---|---|---|
| Sécurisation des plus-values | L'option sécurisation des plus-values permet de transférer automatiquement vers le fonds en euros à capital garanti, les plus-values des unités de compte de votre choix. Le seuil de sécurisation des plus-values est à définir selon le contrat assurance-vie. L'option sécurisation des plus-values peut être différente selon chaque support. | Frais : 1% du montant arbitré |
| Rachat partiel programmé | L'option rachat partiel programmé permet de constituer des revenus réguliers, en effectuant des rachats partiels selon un échéancier défini. Généralement, cette option est utilisée après 8 ans, pour bénéficier de conditions fiscales optimales. | Frais : 1% du montant arbitré |
| Garantie plancher en cas de décès | La garantie plancher prévoit au minimum, en cas de décès de l'assuré, le versement au bénéficiaire d'un capital au moins égal aux sommes versées, dans la limite de certains montants définis dans chaque contrat. | |
| Limitation des pertes | L'option limitation des pertes (ou Stop- Loss) permet de stopper une moins-value et de sécuriser automatiquement le capital et les éventuels gains sur un support en cas de tendance baissière, sans avoir à vous préoccuper en permanence de l'évolution des marchés. | |
| Versements programmés | L'option versements programmés permet de définir un prélèvement, selon une fréquence choisie, pour alimenter le contrat assurance vie. Un montant minimum est généralement demandé par l'assureur pour les versements programmés. |
Afin de faciliter le choix des épargnants en fonction de leur horizon d’investissement et de leur aversion au risque, le contrat BforBank Vie permet d’opter pour une gestion libre ou une gestion guidée à travers quatre profils types d’allocation d’actifs, conçus par les gérants d’Amundi (sécuritaire, prudente, équilibrée ou dynamique).
L’information qualitative et transparente des épargnants constitue également une valeur prépondérante pour BforBank : chaque trimestre, la banque met à la disposition des souscripteurs du contrat un reporting détaillé de la gestion des fonds en euros et des performances des unités de comptes. Il permet de suivre l’investissement du support en euros en détaillant l’orientation des placements du fonds ainsi que ses performances. Il présente la répartition du portefeuille et celle du trimestre précédent.
BforBank Vie : deux fonds en euros !
Avec un tel historique de performances, le placement sur le fonds euros Euro Allocation Long Terme 2 étant très recherché, il est limité à un maximum de 25% du capital du contrat. Par ailleurs, il est réservé aux nouveaux versements. Les arbitrages ne peuvent donc être effectués en faveur de ce fonds euros.
| Assurance-vie BforBank Vie | |
|---|---|
| Distributeur (contrat) | BFORBANK |
| Assureur | SPIRICA |
| Type de contrat | Contrat collectif |
| Versement initial minimum | 1 000,00 € |
| Frais | |
| Frais sur versement (maxi.) | 0,000 % |
| Frais de gestion fonds euros EURO ALLOCATION LONG TERME 2 | 0.700 % |
| Frais de gestion fonds euros EURO DOLCEA VIE | 0.600 % |
| Frais de gestion sur unités de compte | 0.850 % |
| Frais d'adhésion | 0 |
| Frais d'arbitrage en ligne | Arbitrages gratuits, sans restriction. |
| Unités de compte disponibles | |
| En gestion libre | 41 |
| SCPI | 8 |
| SCI | 0 |
| OPCI | 2 |
| ETF/Trackers | 0 |
| Titres vifs | 0 |
| Fonds ISR | NC |
| Fonds euros | |
| Nombre de fonds euros | 2 |
| Fonds euros EURO ALLOCATION LONG TERME 2 | |
| Rendement 2019, brut des prélèvements sociaux (tel que publié par les assureurs) | 2.400 % |
| Rendement 2019, net pour les épargnants | 1.987 % |
| Conditions de versement sur le fonds euros EURO ALLOCATION LONG TERME 2 : Depuis le 2 décembre 2019, accessible par nouveau versement uniquement, à hauteur de 50% maximum, les 50% restants pouvant être investis librement.Depuis le 2 décembre 2019, les versements de plus de 25.000€ ne seront plus possibles.En cas de désinvestissement (par arbitrage ou rachat) dans les trois années qui suivent le 1er investissement sur le fonds Euro Allocation Long Terme 2, une pénalité de 3% des sommes brutes désinvesties sera appliquée. | |
 | |
| Fonds euros DOLCEA VIE | |
| Rendement 2019, brut des prélèvements sociaux (tel que publié par les assureurs) | 1.650 % |
| Rendement 2019, net pour les épargnants | 1.366 % |
| Conditions de versement sur le fonds euros DOLCEA VIE : Chaque versement doit comporter un minimum investi en unités de compte de 25%. | |
 | |
| Options de gestion | |
| Sécurisation des plus-values | Frais : 1% du montant arbitré |
| Rachat partiel programmé | Frais : 1% du montant arbitré |
| Garantie plancher en cas de décès | |
| Limitation des pertes | |
| Versements programmés | |
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