BFORBANK VIE
Publié le par Denis Lapalus, mis à jour le
BFORBANK VIE : Offre promotionnelle actuellement en vigueur
Avis des lecteurs du Guide Epargne
BForBank
La banque en ligne du Crédit Agricole, spécialiste de l’épargne, BforBank, souhaite proposer des offres de placements épargne performantes pour une clientèle plutôt haut de gamme, tout en respectant un niveau de frais très bas.
BforBank propose également :
- Livret épargne BforBank,
- Offre bourse BforBank,
- Compte courant BforBank,
- Création immobilier BforBank.
BforBank Vie : Assurance-vie multisupport en ligne
BforBank vie est un contrat d’assurance-vie collectif, assuré à son lancement auprès de Dolcea Vie. Depuis 2014, Spirica est devenu l’assureur de ce contrat. Dolcea Vie et Spirica ayant fusionnés au sein du groupe Crédit Agricole.
Côté accessibilité le contrat d’assurance-vie est logiquement un peu haut de gamme. Le ticket minimum d’entrée est donc fixé à 2 000 €, sans possibilité de souscrire directement par des versements mensuels.
Depuis 2014, le contrat Borbank Vie permet d’investir sur le très recherché fonds euros Euro Allocation Long Terme, investi principalement sur l’immobilier. Ce jeune fonds euro affiche un historique de rendement attractif.
BforBank Vie : versements limités sur les fonds euros
Depuis le 1er septembre 2016, tous les versements sur les fonds euros de ce contrat sont soumis à la condition de versement de 25% sur des unités de compte.
BforBank Vie : Investir sur l’immobilier est facile !
Le contrat BforBank Vie permet d’investir sur l’immobilier via son fonds euros Euro Allocation Long Terme, ou via l’OPCI proposé.
| Noms OPCI | Nature OPCI | Gestionnaire OPCI | Derniers rendements publiés (Année) | Frais de souscription(*) via le contrat BforBank Vie |
|---|---|---|---|---|
| OPCIMMO | OPCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | AMUNDI IMMOBILIER | 3.35 % (2017) | 2.85 % |
| SWISSLIFE DYNAPIERRE | OPCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | VIVERIS REIM | 5.45 % (2017) | 2.00 % |
| (*): Frais de souscription calculés sur la base de la différence entre le prix de souscription et le prix de retrait d'une part de l'OPCI. Informations fournies à titre indicatif uniquement. | ||||
| Nom SCPI/SCI | Nature SCPI/SCI (type immobilier) | Gestionnaire SCPI/SCI | Dernier rendement brut publié (Année) (1) | Frais de souscription(*) via le contrat BforBank Vie |
|---|---|---|---|---|
| EDISSIMMO | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX) | AMUNDI | 4.23 % (2017) | NC |
| EUROFONCIERE 2 | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | LA FRANCAISE AM | 4.67 % (2017) | NC |
| LF EUROPIMMO | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | LA FRANCAISE REM | 4.56 % (2016) | NC |
| MULTIMMOBILIER 2 | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX) | LA FRANCAISE AM | 4.60 % (2017) | NC |
| PARTICIPATION FONCIERE OPPORTUNITE | SCPI A CAPITAL FIXE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | PERIAL | 4.91 % (2017) | NC |
| PATRIMMO COMMERCE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (MURS DE MAGASINS) | PRIMONIAL REIM | 4.95 % (2017) | NC |
| PRIMOVIE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | PRIMONIAL REIM | 4.89 % (2017) | NC |
| RIVOLI AVENIR PATRIMOINE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | AMUNDI | 3.98 % (2017) | NC |
| RIVOLI AVENIR PATRIMOINE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | AMUNDI | 3.98 % (2017) | NC |
(1): DVM brut de la SCPI, détenue en direct, en dehors de tout contrat d'assurance-vie. (*): Frais de souscription calculés sur la base de la différence entre le prix de souscription et le prix de retrait d'une part de SCPI ou de SCI. Informations fournies à titre indicatif uniquement. | ||||
La souscription aux SCPI est réservée uniquement aux clients déjà détenteurs d’un contrat BforBank Vie.
BforBank Vie : Qu’en pensent les médias spécialisés ?
| Magazines | Récompenses | Années | Catégories | Commentaires |
|---|---|---|---|---|
| Le Revenu | Trophée d'OR | 2017 | Catégorie multisupport diversifiés | - |
| Gestion de Fortune | Oscar du meilleur contrat | 2017 | Contrat nouvelle génération - fonds en euros immobilier | - |
| Gestion de Fortune | Oscar du meilleur contrat | 2017 | Gestion sous mandat | - |
| Gestion de Fortune | Oscar de l'Assurance-Vie | 2016 | Contrat Internet | - |
| Gestion de Fortune | Oscar de l'Assurance-Vie | 2016 | Encours inférieur à 1 milliard d'euros et plus de 30 UC | - |
| Gestion de Fortune | Oscar de l'Assurance-Vie | 2015 | Encours < 1 milliard d?euros et proposant plus de 30 unités de compte | - |
| Le Revenu | Trophée d'OR | 2015 | Catégorie multisupport diversifiés | - |
| Gestion de Fortune | Oscar de l'Assurance-Vie | 2015 | Contrat Internet | - |
| Tout sur mes finances | Meilleur contrat | 2015 | Meilleur contrat de plus de 3 ans | Meilleur contrat de plus de 3 ans |
| Mieux Vivre Votre Argent | Grand Prix de l'Assurance-Vie | 2014 | Assurance-vie | Mention bien, avec une note de 15,65. |
| Le Revenu | Trophée d'Or | 2014 | Assurance-vie | Catégorie multisupports diversifiés |
| Gestion de Fortune | Oscar de l'Assurance-Vie | 2014 | Assurance-vie internet | Osacar du meilleur contrat d'assurance-vie Internet. |
| Gestion de Fortune | Oscar de l'Assurance-Vie | 2014 | Assurance-vie encours inférieur à 1 Mds d'euros | Osacar du meilleur contrat d'assurance-vie dont l'encours est inférieur au milliard d'euros et proposant plus de 30 unités de compte. |
| Gestion de Fortune | Oscar de l'Assurance-Vie | 2014 | Service aux assurés | Osacar du meilleur service aux assurés. |
| Le Revenu | Trophée d'Or | 2013 | Assurance-vie | Catégorie multisupports diversifiés |
| Gestion de fortune | Oscar de l'assurance-vie 2013 | 2013 | Gestion en euros | Meilleur contrat d'assurance-vie dont l'encours est inférieur à 1 milliard d'euros. |
| Le Revenu | Grand prix de la transparence | 2012 | Grand prix de la transparence | BforBank Vie a reçu le Grand Prix de la transparence 2012 par Le Revenu pour l'information complète et sincère diffusée auprès des épargnants |
| Investir Magazine | Laurier d'Argent | 2011 | Gestion en euros | La qualité de l'information transmise aux assurés sur le fonds en euros et les supports (Source Investir Magazine) |
| Investir Magazine | Laurier de Bronze | 2011 | Multisupports pour se diversifier | Laurier de bronze, pour la deuxième année consécutive |
| (*): Liste non exhaustive des récompenses de la presse financière. Informations fournies à titre indicatif uniquement. | ||||
BforBank Vie : Les options de gestion du contrat
| Options | Détails | Commentaires |
|---|---|---|
| Sécurisation des plus-values | L'option sécurisation des plus-values permet de transférer automatiquement vers le fonds en euros à capital garanti, les plus-values des unités de compte de votre choix. Le seuil de sécurisation des plus-values est à définir selon le contrat assurance-vie. L'option sécurisation des plus-values peut être différente selon chaque support. | Frais : 1% du montant arbitré |
| Rachat partiel programmé | L'option rachat partiel programmé permet de constituer des revenus réguliers, en effectuant des rachats partiels selon un échéancier défini. Généralement, cette option est utilisée après 8 ans, pour bénéficier de conditions fiscales optimales. | Frais : 1% du montant arbitré |
| Garantie plancher en cas de décès | La garantie plancher prévoit au minimum, en cas de décès de l'assuré, le versement au bénéficiaire d'un capital au moins égal aux sommes versées, dans la limite de certains montants définis dans chaque contrat. | |
| Limitation des pertes | L'option limitation des pertes (ou Stop- Loss) permet de stopper une moins-value et de sécuriser automatiquement le capital et les éventuels gains sur un support en cas de tendance baissière, sans avoir à vous préoccuper en permanence de l'évolution des marchés. | |
| Versements programmés | L'option versements programmés permet de définir un prélèvement, selon une fréquence choisie, pour alimenter le contrat assurance vie. Un montant minimum est généralement demandé par l'assureur pour les versements programmés. |
Afin de faciliter le choix des épargnants en fonction de leur horizon d’investissement et de leur aversion au risque, le contrat BforBank Vie permet d’opter pour une gestion libre ou une gestion guidée à travers quatre profils types d’allocation d’actifs, conçus par les gérants d’Amundi (sécuritaire, prudente, équilibrée ou dynamique).
L’information qualitative et transparente des épargnants constitue également une valeur prépondérante pour BforBank : chaque trimestre, la banque met à la disposition des souscripteurs du contrat un reporting détaillé de la gestion des fonds en euros et des performances des unités de comptes. Il permet de suivre l’investissement du support en euros en détaillant l’orientation des placements du fonds ainsi que ses performances. Il présente la répartition du portefeuille et celle du trimestre précédent.
BforBank Vie : deux fonds en euros !
Avec un tel historique de performances, le placement sur le fonds euros Euro Allocation Long Terme étant très recherché, il est limité à un maximum de 60% du capital du contrat. Par ailleurs, il est réservé aux nouveaux versements. Les arbitrages ne peuvent donc être effectués en faveur de ce fonds euros.
| Produits | Détails de l'offre | En savoir + |
|---|---|---|
| COMPTE COURANT BFORBANK | Jusqu'à 200 € offerts pour l'ouverture simultanée d'un compte courant et d'un livret épargne BforBank ! | |
| ASSURANCE-VIE BFORBANK VIE | Prime de 150€ offerte lors de votre première adhésion au contrat d'assurance-vie BforBank Vie, sous conditions. | |
| BOURSE BFORBANK | 120€ offerts + 1.000 euros de frais de courtage remboursés jusqu'au 28 février 2019 ! | |
| CREDIT IMMOBILIER BFORBANK | Taux de crédit immobilier de 1.78% TEG annuel, assurance obligatoire incluse, aucuns frais de dossier! | |
| LIVRET EPARGNE BFORBANK | Taux boosté de 2% + 50 € offerts. | |
| LIVRET EPARGNE BFORBANK | Offre fidélité réservée aux clients BforBank actuels. Cette offre est nominative. Taux boosté de 1.75% brut pendant 4 mois, dans la limite de 100.000 euros de versement complémentaire. | |
| Offres soumises à conditions. Données indicatives uniquement. | ||
| Assurance-vie BforBank Vie | |
|---|---|
| Distributeur (contrat) | BFORBANK |
| Assureur | SPIRICA |
| Type de contrat | Contrat collectif |
| Versement initial minimum | 1 000,00 € |
| Frais | |
| Frais sur versement (maxi.) | 0,000 % |
| Frais de gestion fonds euros EURO ALLOCATION LONG TERME 2 | 0.700 % |
| Frais de gestion fonds euros EURO DOLCEA VIE | 0.600 % |
| Frais de gestion sur unités de compte | 0.850 % |
| Frais d'adhésion | 0 |
| Frais d'arbitrage en ligne | Arbitrages gratuits, sans restriction. |
| Unités de compte disponibles | |
| En gestion libre | 41 |
| SCPI | 8 |
| SCI | 0 |
| OPCI | 2 |
| ETF/Trackers | 0 |
| Titres vifs | 0 |
| Fonds euros | |
| Nombre de fonds euros | 2 |
| Fonds euros EURO ALLOCATION LONG TERME 2 | |
| Rendement 2017, brut des prélèvements sociaux (tel que publié par les assureurs) | 3.000 % |
| Rendement 2017, net pour les épargnants | 2.535 % |
| Conditions de versement sur le fonds euros EURO ALLOCATION LONG TERME 2 : Accessible par nouveau versement uniquement, à hauteur de 60% maximum, les 40% restants pouvant être investis librement.Depuis 1er septembre 2016, les versements de plus de 100.000€ ne seront plus possibles.En cas de désinvestissement (par arbitrage ou rachat) dans les trois années qui suivent le 1er investissement sur le fonds Euro Allocation Long Terme 2, une pénalité de 3% des sommes brutes désinvesties sera appliquée. | |
| Fonds euros EURO DOLCEA VIE | |
| Rendement 2017, brut des prélèvements sociaux (tel que publié par les assureurs) | 2.150 % |
| Rendement 2017, net pour les épargnants | 1.817 % |
| Conditions de versement sur le fonds euros EURO DOLCEA VIE : Chaque versement doit comporter un minimum investi en unités de compte de 25%. | |
 | |
| Options de gestion | |
| Sécurisation des plus-values | Frais : 1% du montant arbitré |
| Rachat partiel programmé | Frais : 1% du montant arbitré |
| Garantie plancher en cas de décès | |
| Limitation des pertes | |
| Versements programmés | |
| Site Internet du distributeur : http://www.bforbank.com | |
| DEMANDE DE BROCHURE PAR EMAIL OU PAR COURRIER | |
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Avis des épargnants
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