Guide épargne - FranceTransactions.com
Publié le par Denis Lapalus , mis à jour le
La banque en ligne du Crédit Agricole, spécialiste de l’épargne, BforBank, souhaite proposer des offres de placements épargne performantes, tout en respectant un niveau de frais bas.
BforBank propose également :
| Produits | Détails de l'offre | En savoir + |
|---|---|---|
| BOURSE BFORBANK | Offre bourse : 150€ offerts et 100% des frais de transfert remboursés | EN SAVOIR + |
| COMPTE COURANT BFORBANK | 80€ offerts pour l'ouverture de votre Compte Bancaire BforBank + 150 euros en bons d'achats offerts ! | EN SAVOIR + |
| LIVRET EPARGNE BFORBANK | Taux boosté de 3.50% annuels bruts pendant 3 mois pour un montant maximum de 100.000€ | EN SAVOIR + |
| Offres soumises à conditions. Données indicatives uniquement. | ||
BforBank vie est un contrat d’assurance-vie collectif, assuré à son lancement auprès de Dolcea Vie. Depuis 2014, Spirica est devenu l’assureur de ce contrat. Dolcea Vie et Spirica ayant fusionnés au sein du groupe Crédit Agricole. Côté accessibilité le contrat d’assurance-vie a été abaissé à seulement 1.000€ afin que tout le monde puisse souscrire sans contrainte forte. Depuis 2014, le contrat Borbank Vie permet d’investir sur le très recherché fonds euros Euro Allocation Long Terme, investi principalement sur l’immobilier. Ce jeune fonds euro affiche un historique de rendement attractif.
Depuis le 1er septembre 2016, tous les versements sur les fonds euros de ce contrat sont soumis à la condition de versement de 25% sur des unités de compte.
Depuis le 15 septembre 2020, le fonds Euro Allocation Long Terme 2 est fermé aux nouveaux versements.
| Noms OPCI | Nature OPCI | Gestionnaire OPCI | Derniers rendements publiés (Année) |
Frais de souscription(*) via le contrat BforBank Vie |
|---|---|---|---|---|
| OPCIMMO | OPCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) |
AMUNDI IMMOBILIER | 3.01 % (2021) |
3.50 % |
| SWISSLIFE DYNAPIERRE | OPCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) |
VIVERIS REIM | 3.07 % (2021) |
2.00 % |
| (*): Frais de souscription calculés sur la base de la différence entre le prix de souscription et le prix de retrait d'une part de l'OPCI. Informations fournies à titre indicatif uniquement. | ||||
| Nom SCPI/SCI | Nature SCPI/SCI (type immobilier) | Gestionnaire SCPI/SCI | Dernier rendement brut publié (Année) (1) | Frais de souscription (*) via le contrat BforBank Vie |
|---|---|---|---|---|
| EDISSIMMO | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX) | AMUNDI | 3.67 % (2021) | 10.00 %  |
| EUROFONCIERE 2 | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | LA FRANCAISE AM | 4.34 % (2020) | 9.60 % |
| LF EUROPIMMO | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | LA FRANCAISE AM | 4.32 % (2022) | 6.50 % |
| MULTIMMOBILIER 2 | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX) | LA FRANCAISE AM | 4.00 % (2020) | 9.60 % |
| PATRIMMO COMMERCE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (COMMERCES) | PRIMONIAL REIM | 3.86 % (2022) | 9.15 % |
| PFO | SCPI A CAPITAL FIXE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | PERIAL | 5.56 % (2022) | 11.40 % |
| PRIMOVIE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (SANTÉ) | PRIMONIAL REIM | 4.50 % (2022) | 9.15 % |
| RIVOLI AVENIR PATRIMOINE (RAP) | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | AMUNDI | 3.80 % (2021) | 10.00 % |
| RIVOLI AVENIR PATRIMOINE (RAP) | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | AMUNDI | 3.80 % (2021) | 10.00 % |
(1): DVM brut de la SCPI, détenue en direct, en dehors de tout contrat d'assurance-vie. (*): Des frais spécifiques OU une décote peuvent être appliqués spécifiquement selon les contrats, par défaut montant des frais de sousciption de la SCPI pour une acquisition en direct. Ces derniers frais cités sont inclus dans le prix de la part. Informations fournies à titre indicatif uniquement. | ||||
La souscription aux SCPI est réservée uniquement aux clients déjà détenteurs d’un contrat BforBank Vie.
| DOCUMENTATION | ||||||
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 Performances des unités de compte BFORBANK VIE 2020 |
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| Options | Détails | Commentaires |
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| Sécurisation des plus-values | L'option sécurisation des plus-values permet de transférer automatiquement vers le fonds en euros à capital garanti, les plus-values des unités de compte de votre choix. Le seuil de sécurisation des plus-values est à définir selon le contrat assurance-vie. L'option sécurisation des plus-values peut être différente selon chaque support. | Frais : 1% du montant arbitré |
| Rachat partiel programmé | L'option rachat partiel programmé permet de constituer des revenus réguliers, en effectuant des rachats partiels selon un échéancier défini. Généralement, cette option est utilisée après 8 ans, pour bénéficier de conditions fiscales optimales. | Frais : 1% du montant arbitré |
| Garantie plancher en cas de décès | La garantie plancher prévoit au minimum, en cas de décès de l'assuré, le versement au bénéficiaire d'un capital au moins égal aux sommes versées, dans la limite de certains montants définis dans chaque contrat. | |
| Limitation des pertes | L'option limitation des pertes (ou Stop- Loss) permet de stopper une moins-value et de sécuriser automatiquement le capital et les éventuels gains sur un support en cas de tendance baissière, sans avoir à vous préoccuper en permanence de l'évolution des marchés. | |
| Versements programmés | L'option versements programmés permet de définir un prélèvement, selon une fréquence choisie, pour alimenter le contrat assurance vie. Un montant minimum est généralement demandé par l'assureur pour les versements programmés. |
Afin de faciliter le choix des épargnants en fonction de leur horizon d’investissement et de leur aversion au risque, le contrat BforBank Vie permet d’opter pour une gestion libre ou une gestion guidée à travers quatre profils types d’allocation d’actifs, conçus par les gérants d’Amundi (sécuritaire, prudente, équilibrée ou dynamique).
L’information qualitative et transparente des épargnants constitue également une valeur prépondérante pour BforBank : chaque trimestre, la banque met à la disposition des souscripteurs du contrat un reporting détaillé de la gestion des fonds en euros et des performances des unités de comptes. Il permet de suivre l’investissement du support en euros en détaillant l’orientation des placements du fonds ainsi que ses performances. Il présente la répartition du portefeuille et celle du trimestre précédent.
| 👉 Assurance-vie BforBank Vie | |||||||||||||||||||||||||||||||
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| Distributeur (contrat) | BFORBANK | ||||||||||||||||||||||||||||||
| Assureur | SPIRICA | ||||||||||||||||||||||||||||||
| Type de contrat | Contrat collectif | ||||||||||||||||||||||||||||||
| Versement initial minimum | 1 000,00 € | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 👉 Frais | |||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais sur versement (maxi.) | 0,000 % | ||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais de gestion fonds euros EURO ALLOCATION LONG TERME 2 | 0.700 % | ||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais de gestion fonds euros EURO DOLCEA VIE | 0.600 % | ||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais de gestion sur unités de compte | 0.850 % | ||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais sur versement de rentes | 0.00 % | ||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais d'adhésion | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais d'arbitrage en ligne | Arbitrages gratuits, sans restriction. | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 👉 Unités de compte disponibles | |||||||||||||||||||||||||||||||
| En gestion libre | 41 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| SCPI | 8 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| SCI | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| SCP | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| OPCI | 2 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| ETF (Trackers) | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| Capital-investissement (Private equity) | nc | ||||||||||||||||||||||||||||||
| Titres vifs | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| Fonds ISR | NC | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 👉 Fonds euros | |||||||||||||||||||||||||||||||
| Nombre de fonds euros | 2 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 👉 Fonds euros EURO ALLOCATION LONG TERME 2 | |||||||||||||||||||||||||||||||
| Rendement 2022, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur) | 2.100 % | ||||||||||||||||||||||||||||||
| Rendement 2022, net pour les épargnants | 1.739 % | ||||||||||||||||||||||||||||||
| Conditions de versement sur le fonds euros EURO ALLOCATION LONG TERME 2 : Fonds euros fermé aux nouveaux versements. Depuis le 15 septembre 2020, le fonds Euro Allocation Long Terme 2 est fermé aux nouveaux versements. Ce fonds euros est remplacé par le fonds Euro Nouvelle Génération Spirica. Depuis le 2 décembre 2019, accessible par nouveau versement uniquement, à hauteur de 50% maximum, les 50% restants pouvant être investis librement. Depuis le 2 décembre 2019, les versements de plus de 25.000€ ne seront plus possibles. En cas de désinvestissement (par arbitrage ou rachat) dans les trois années qui suivent le 1er investissement sur le fonds Euro Allocation Long Terme 2, une pénalité de 3% des sommes brutes désinvesties sera appliquée. | |||||||||||||||||||||||||||||||
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| 👉 Fonds euros DOLCEA VIE | |||||||||||||||||||||||||||||||
| Rendement 2021, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur) | 1.350 % | ||||||||||||||||||||||||||||||
| Rendement 2021, net pour les épargnants | 1.118 % | ||||||||||||||||||||||||||||||
| Conditions de versement sur le fonds euros DOLCEA VIE : Chaque versement doit comporter un minimum investi en unités de compte de 25%. | |||||||||||||||||||||||||||||||
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| 👉 Options de gestion | |||||||||||||||||||||||||||||||
| Sécurisation des plus-values | Frais : 1% du montant arbitré | ||||||||||||||||||||||||||||||
| Rachat partiel programmé | Frais : 1% du montant arbitré | ||||||||||||||||||||||||||||||
| Garantie plancher en cas de décès | |||||||||||||||||||||||||||||||
| Limitation des pertes | |||||||||||||||||||||||||||||||
| Versements programmés | |||||||||||||||||||||||||||||||
| 👉 DOCUMENTATION | |||||||||||||||||||||||||||||||
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Contrat d'assurance-vie NAVIG'OPTIONS, assuré par SURAVENIR, distribué par CRÉDIT MUTUEL ARKÉA. Rendement publié du fonds en euros en 2022 de 1.700% (Soit 1.408% NET des prélèvements sociaux et des (...)
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