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Sans surprise 2016 ne sera pas, une nouvelle fois, une année faste pour les fonds en euros dynamique. La purge des places boursières dès le début d’année avait compromis tout espoir de performance du fonds euros EUROCIT. Un rendement de seulement 0.04% pour 2016 sur le contrat chargé à 0.96% de frais de gestion...
Le contrat d’assurance vie Lucya by AXA est assuré par AXA, distribué en ligne en exclusivité par Lucya (1er courtier de France). Sans frais sur versement (0%), des frais de gestion à seulement 0.50%, ce contrat est une opportunité à saisir. Le bonus de rendement de 1.85% applicable en 2026 et 2027 est proposé sous conditions. L’offre de bienvenue permet de percevoir 250 euros, sous conditions d’un versement minimal de 10.000€. Des ETF seront proposés dès début 2026 afin répondre aux attentes des jeunes épargnants.
C’est le site d’informations cBanque qui s’est fait l’écho le premier de la piètre performance du fonds en euros EUROCIT. AG2R lui aurait ainsi révélé ce que l’assureur n’aurait osé faire figurer sur son communiqué de presse. Le rendement de son fonds en euros dynamique, supposé donc servir plus de performance qu’un fonds en euros classique, les bonnes années, ressort à 0.25% net de frais de gestion à hauteur de 0.75%. De toute évidence, 2016 restera une année noire pour ce fonds.
Un début d’année 2016 difficile sur les marchés boursiers avait conduit l’assureur a suspendre les versements sur ce fonds. Appelant ainsi les épargnants a arbitrer vers d’autres supports. Une initiative heureuse, car net des frais de gestion et des prélèvements sociaux, il ne reste pas le moindre rendement, seulement 0.03% sur le contrat le plus chargé en frais de gestion. Une fois les frais sur versements déduits, l’épargnant aura donc perdu de l’argent.
Ce type de fonds en euros n’a donc pas véritablement d’avenir. Trop sensible aux fluctuations des places boursières, il ne devrait pas recueillir davantage de succès en 2017.
| Contrat | Fonds euros | Taux 2016 publié(1) | Taux 2015 publié | Variation 2016 en PdB (2) vs 2015 |
Taux 2016 net pourl'épargnant(3) |
Variation 2016/2015 |
|---|---|---|---|---|---|---|
 TERRE D AVENIR 2 |
ACTIF GENERAL LA MONDIALE (FG 0.96%) VERS. COND. Versements conditionnés :Accessible sous condition d'effectuer 35% de ses versements sur un ou plusieurs supports en unités de compte. |
1,840 % | 2,140 % | -30 PdB | 1,555 % | -14,02% |
| EUROCIT (FG 0.96%) VERS. COND. Versements conditionnés :Accessible sous condition d'effectuer 30% de ses versements sur un ou plusieurs supports en unités de compte. |
0,040 % | 2,790 % | -275 PdB | 0,034 % | -98,57% |
|
 TERRE DE VIE |
ACTIF GENERAL LA MONDIALE VERS. COND. Versements conditionnés :Accessible sous condition d'effectuer 35% de ses versements sur un ou plusieurs supports en unités de compte. |
1,750 % | 2,350 % | -60 PdB | 1,479 % | -25,53% |
| EUROCIT (FG 0.75%) VERS. COND. Versements conditionnés :Accessible sous condition d'effectuer 30% de ses versements sur un ou plusieurs supports en unités de compte. |
0,250 % | 3,000 % | -275 PdB | 0,211 % | -91,67% |
|
 VIVEPARGNE 2 |
AG2R LA MONDIALE VERS. COND. Versements conditionnés :Accessible sous condition d'effectuer 35% de ses versements sur un ou plusieurs supports en unités de compte. |
2,100 % | 2,400 % | -30 PdB | 1,775 % | -12,50% |
| (1)Taux publié du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux. (2)PdB : Point de Base. Variation des rendements d'une année sur l'autre, en points de base (1 point de base = 0.01%). (3)Performance nette des fonds euros, nette des frais de gestion, nette des prélèvements sociaux. La fiscalité sur les plus-values reste potentiellement applicable pour les rachats effectués au-delà des conditions d'application de l'abattement (cf fiscalité assurance-vie). | ||||||
Des rendements en forme de montagnes russes, épargnants sensibles s’abstenir...
(Fonds euros EUROCIT, soumis aux frais de gestion de 0.96%, performances brutes des prélèvements sociaux)
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|---|---|---|---|
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