FranceTransactions.com
Le rendement du fonds euros de la mutuelle GARANCE ne passe pas inaperçu. La mutuelle en profite pour revoir, à la hausse, les frais de gestion de son contrat phare GARANCE Epargne.
Le contrat d’assurance vie Lucya by AXA est assuré par AXA, distribué en ligne en exclusivité par Lucya (1er courtier de France). Sans frais sur versement (0%), des frais de gestion à seulement 0.50%, ce contrat est une opportunité à saisir. Le bonus de rendement de 1.85% applicable en 2026 et 2027 est proposé sous conditions. L’offre de bienvenue permet de percevoir 250 euros, sous conditions d’un versement minimal de 10.000€. Des ETF seront proposés dès début 2026 afin répondre aux attentes des jeunes épargnants.
Le fonds en euros GARANCE (actif général) est plébiscité par la presse financière. Fonds en euros le mieux-disant en terme de rendements servis (cf top 10 des fonds euros) depuis ces dernières années, le contrat d’assurance-vie GARANCE Epargne est distribué en direct par la mutuelle. La déclinaison de ce contrat d’assurance, en vue de sa distribution via des CGP partenaires se nomme GAIA Performance. Ce contrat d’assurance-vie est équipé du même fonds en euros, mais ne bénéficie pas du même niveau de frais de gestion (0.6% pour Garance Epargne, 0.8% pour Gaia Performance).
Afin de réduire l’écart entre ces deux versions, et de renforcer sa rémunération, la mutuelle d’épargne et de retraite GARANCE revoit donc à la hausse les frais de gestion de son contrat phare GARANCE EPARGNE. Ainsi, les épargnants équipés de ce contrat ont reçu cette nouvelle fraîchement. Les frais de gestion passent de 0.5% à 0.6% sur le contrat d’assurance-vie GARANCE Epargne, aussi bien sur le fonds euros que sur les unités de compte. Il faut noter que ces frais de gestion restent encore très faibles par rapport à la moyenne du marché.
Quelle est la moyenne des frais pratiqués en assurance-vie ? Étude statistiques sur les 324 contrats d’assurance-vie référencés sur le Guide de l’Epargne (FranceTransactions.com).
| Frais | Minimum | Moyenne | Médian | Maximum |
|---|---|---|---|---|
| Frais sur versements (1) | 0,00% (93 contrats avec frais sur versements (1) à 0,00%) | 1,98% | 2,00% | 5,00% |
| Frais de gestion sur fonds en euros | 0,35% (5 contrats avec frais de gestion sur fonds en euros à 0,35%) | 0,77% | 0,72% | 4,00% |
| Frais de gestion sur unités de compte | 0,00% (1 contrat avec frais de gestion sur unités de compte à 0,00%) | 0,81% | 0,80% | 1,90% |
| Frais sur arbitrage | 0,00% (95 contrats avec frais sur arbitrage à 0,00%) | 0,94% | 0,50% | 15,00% |
| Frais sur rentes versées (arrérages) | 0,00% (220 contrats avec frais sur rentes versées (arrérages) à 0,00%) | 0,25% | 0,00% | 3,00% |
| Le nombre de contrats d'assurance-vie étudiés est de 330, sur lesquels sont calculés ces frais moyens et médians. La ventilation des contrats s'établit ainsi : 37 contrats d'assurance-vie en euros (ne possédant donc aucuns frais de gestion en unités de compte) et 21 contrats multisupports ne proposant pas de fonds en euros (et donc aucuns frais de gestion sur le fonds en euros).Les contrats d'assurances PEA et PEA-PME, tout comme les contrats de capitalisation ne sont pas inclus dans ces calculs. (1) : les frais sur versements sont négociables, les calculs sont effectués sur les frais indiqués dans les conditions générales (il s'agit donc de frais sur versements maximum). | ||||
Bien qu’il s’agisse d’un contrat d’assurance-vie individuel, la hausse de ces frais de gestion ne nécessite pas l’accord des épargnants. En effet, GARANCE étant une mutuelle, elle ne dépend pas du code des assurances, imposant, pour un contrat individuel, un accord systématique de l’épargnant pour tout changement des clauses du contrat. Les épargnants sont donc devant le fait accompli, comme s’ils avaient souscrits un contrat collectif auprès de leur banque.
Afin de mieux faire passer la pilule pour cette hausse des frais de gestion, la mutuelle abaisse le niveau des frais sur versements affichés sur son contrat maison. Ces frais, prohibitifs de 3%, passent désormais à 1%. Une relative bonne nouvelle puisque peu d’épargnants acceptaient de payer autant de frais sur versement. Lors de la souscription, ce niveau des frais sur versements pouvant être négociés, voire annulés. Une négociation qu’il faudra donc continuer d’effectuer, la tendance étant de supprimer cette notion de frais sur versement.
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
| 🥇 1 |  | Lucya by AXA (AXA FRANCE VIE) 250€ offerts (sous conditions). | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥈 2 |  | Croissance Avenir (SURAVENIR) Jusqu'à 250€ offerts (sous conditions). | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥉 3 |  | Placement Direct Vie (SWISS LIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE) Jusqu'à 800€ offerts (sous conditions). | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| Les offres promotionnelles sont soumises à conditions. | |||
Contrat d’assurance-vie de renom, avec le fonds euros le plus performant du marché sur ces dernières années. GARANCE EPARGNE, offre de bienvenue en vigueur : jusqu'à 2.500€ offerts, sous conditions, à (...)
jusqu'à 2.500€ offerts, sous conditions.
GARANCE est parmi les premiers acteurs à proposer un contrat en points intégrant les avantages de la loi PACTE à travers son PERI commercialisé depuis le 1er octobre : GARANCE (...)
jusqu'à 750€ offerts, sous conditions.
Contrat d'assurance-vie Celebea Vie, assuré par GARANCE, distribué par GARANCE. Rendement publié du fonds en euros en 2024 de 3.250% (Soit 2.691% NET des prélèvements sociaux et des frais de (...)
Avis, Rendements, Frais, Bonus
Taux 2022 du fonds euros de la mutuelle GARANCE publiés en 2023, au titre de l’année 2022, une légère hausse de 5 points de base, à 2.80%.
Opter pour un contrat d’assurance-vie ayant ni frais sur versement, ni frais de gestion est clairement une clé pour atteindre un rendement optimal. Contrats d’assurance-vie par essence les moins (...)
Quels sont les 10 fonds en euros les plus performants au titre de l’année 2024 ?
Sur la base des rendements publiés au titre de l’année 2024, voici le top 10 des meilleurs fonds en euros.
En octobre 2025, les versements en assurance vie atteignent 17,1 milliards d’euros, leur plus haut niveau pour un mois d’octobre. En 2025, les versements sur les fonds euros dépasseront leur record (...)
Cashbee propose 3 fonds d’ETF, profils prudent, équilibré et dynamique. Des allocations d’ETF Amundi, accessibles via le contrat d’assurance vie Cashbee+. Offre de bienvenue à la (...)
Placement-Direct Vie propose une nouvelle offre de bienvenue permettant de percevoir jusqu’à 800 euros, sous conditions.
FranceTransactions.com : 1er guide indépendant de l'épargne de France, en ligne depuis 23 ans.
2001-2025 — FranceTransactions.com © Mon Epargne Online