FranceTransactions.com
Des frais de gestion à 0% sur les unités de compte ? Oui, c’est possible. L’offre existe ! Quels sont les contrats d’assurance-vie proposant les frais de gestion les moins chers du marché sur les unités de compte ?
Frais assurance viefrais de gestionFrais sur versementQuels contrats d’assurance-vie faut-il fuir ?
Publié le par Denis LapalusEntendons-nous bien, il s’agit de comparer les frais de gestion appliqués par les contrats d’assurance-vie sur les encours en unités de compte. Il ne s’agit donc pas de comparer les frais de gestion internes aux unités de compte (ETF vs fonds classiques et autres). Si ce dernier point a son utilité, ce n’est pas l’objet de cet article. Avant de mettre la charrue, il faut amener les bœufs. La nouvelle réglementation concernant la présentation standardisée des frais en assurance-vie, partant d’une bonne volonté de transparence, pousse un peu plus les épargnants dans le brouillard des frais. Ces mêmes unités de compte (par exemple un ETF donné) peut être investi via différents contrats d’assurance-vie, appliquant des frais de gestion distincts au niveau du contrat. Les frais de gestion internes au fonds (ETF) sont invariants quel que soit le contrat. Le premier niveau de frais de gestion a étudier est donc bien celui des contrats d’assurance-vie, et non pas celui des frais internes des fonds.
Vous l’ignoriez encore ? Et pourtant cela existe ! Un contrat d’assurance-vie sans frais sur les versements et sans frais de gestion ! C’est le nouvel assureur CORUM LIFE qui le propose. Certes, ce contrat est particulier car il ne propose que 7 unités de compte, dont les 3 SCPI CORUM. Il ne convient pas à tous les épargnants, puisqu’il faut nécessairement s’exposer aux risques financiers afin de placer sur ce contrat (SCPI et fonds obligataires), mais il a au moins le mérite d’exister.
| Contrats | Assureur | Avis épargnants (1) | Frais/Vers. maxi. | Frais Gestion UC |
|---|---|---|---|---|
| CORUM LIFE | CORUM LIFE | 3.5/5 (36 avis) | 0.00 % | 0.000 % |
| Liste présentée triée par défaut sur le nom du contrat. Liste non exhaustive des contrats du marché. Sélection effectuée sur la base des critères énoncés avant l'affichage du tableau. (1):Votes instantanés des lecteurs, 1 vote par contrat par lecteur (adresse IP) est autorisé. N'induit rien sur la qualité intrinsèque des contrats. (2):Taux publié par les assureurs, nets des frais de gestion, bruts de prélèvements sociaux. (3):Taux nets pour les épargnants, nets des prélèvements sociaux. | ||||
De façon plus générale, les frais de gestion portant sur les unités de compte les plus bas du marché sont au niveau de 0.50%. Et à ce niveau, l’offre de contrats d’assurance-vie est déjà conséquente.
| Contrats | Assureur | Avis épargnants (1) | Frais/Vers. maxi. | Frais Gestion UC |
|---|---|---|---|---|
| RES MULTISUPPORT | MACSF | 3.17/5 (54 avis) | 1.00 % | 0.500 % |
| LINXEA SPIRIT 2 | SPIRICA | 3.64/5 (25 avis) | 0.00 % | 0.500 % |
| LIBERTE VIE | SPIRICA | 3.2/5 (5 avis) | 0.00 % | 0.500 % |
| NETLIFE 2 | SPIRICA | 3.67/5 (3 avis) | 0.00 % | 0.500 % |
| MON PETIT PLACEMENT (LIBERALYS VIE) | APICIL | Aucun avis | 0.00 % | 0.500 % |
| MON PETIT PLACEMENT VIE | GENERALI VIE | 3.67/5 (15 avis) | 0.00 % | 0.500 % |
| EPARGNE EVOLUTION 2 | SPIRICA | 3.67/5 (3 avis) | 0.00 % | 0.500 % |
| PLACEMENT DIRECT VIE | SWISS LIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE | 3.86/5 (14 avis) | 0.00 % | 0.500 % |
| RAMIFY (RAMIFY VIE) | APICIL | 3.42/5 (24 avis) | 0.00 % | 0.500 % |
| ASAC NEO VIE | SPIRICA | 2.98/5 (1 avis) | 0.00 % | 0.500 % |
| MEYON LIFE | SPIRICA | Aucun avis | 0.00 % | 0.500 % |
| LUCYA CARDIF | CARDIF ASSURANCE VIE | 4.56/5 (9 avis) | 0.00 % | 0.500 % |
| MON PETIT PLACEMENT (MON PETIT CONTRAT VIE) | APICIL | 2.98/5 (1 avis) | 0.00 % | 0.500 % |
| Liste présentée triée par défaut sur le nom du contrat. Liste non exhaustive des contrats du marché. Sélection effectuée sur la base des critères énoncés avant l'affichage du tableau. (1):Votes instantanés des lecteurs, 1 vote par contrat par lecteur (adresse IP) est autorisé. N'induit rien sur la qualité intrinsèque des contrats. (2):Taux publié par les assureurs, nets des frais de gestion, bruts de prélèvements sociaux. (3):Taux nets pour les épargnants, nets des prélèvements sociaux. | ||||
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
| 🥇 1 |  | Carac Épargne Patrimoine (CARAC) Bonification de + 1 % sur le fonds euros CARAC (+ 3.30 % en 2023) | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥈 2 |  | Lucya Cardif (CARDIF ASSURANCE VIE) 200€ offerts pour 5.000€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥉 3 |  | Compte Epargne Libre Avenir Multisupport (MIF) Jusqu'à 400€ offerts pour 40.000€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| Les offres promotionnelles sont soumises à conditions. | |||
L’assurance-vie est un véritable millefeuille de frais. La réglementation a récemment forcé les assureurs à présenter leurs frais de façon harmonisée. Ce n’est pas pour autant plus clair pour les (...)
Les épargnants bénéficient d’un abattement fiscal annuel sur les produits de leurs contrats d’assurance-vie. Faut-il alors effectuer un retrait chaque année ? Quand effectuer ce rachat partiel (...)
Performances 2023 des fonds croissances (ex eurocroissance) : bien mieux qu’en 2022, sans être toutefois exceptionnels. Certains fonds euros classiques font mieux (...)
Afin de booster le rendement de votre fonds euros en 2024 et 2025, certains assureurs proposent des offres bonus