Assurances-vie BNP Paribas/Hello Bank, assurées par Cardif, taux 2018 des fonds euros : des rendements décevants

Sans surprise, les contrats d’assurance-vie commercialisés via les réseaux bancaires étant les moins rémunérateurs sur le fonds euros du marché, les contrats de BNP Paribas Cardif voient, une nouvelle fois, leurs fonds euros s’écrouler. Le rendement réel net, donc inflation déduite, est même négatif. L’inflation étant, au titre de l’année 2018, de 1.60%. Une fois les prélèvements sociaux déduits, le rendement du fonds euros Cardif passe de 1.45% à seulement 1.2%. Fort heureusement, les épargnants peuvent rattraper ce manque de performance par des bonus de rendement, soumis à conditions. Le mieux restant encore de choisir de meilleurs contrats d’assurance-vie.

Taux 2018 des fonds euros BNP Paribas Cardif

Assureur	Contrat	Fonds euros	Taux 2018 publié(1)	Taux 2017 publié	Variation 2018 en PdB (2) vs 2017	Taux 2018 net pour l'épargnant(3)	Variation 2018/2017
CARDIF ASSURANCE VIE	ASSURANCE VIE HELLO !	CARDIF	1,450 %	1,700 %	-25 PdB	1,201 %	-14,71%
CARDIF ASSURANCE VIE	LUCYA CARDIF	CARDIF	1,450 %	1,700 %	-25 PdB	1,201 %	-14,71%
CARDIF ASSURANCE VIE	MULTIPLACEMENTS 2	CARDIF	1,450 %	1,700 %	-25 PdB	1,201 %	-14,71%
CARDIF ASSURANCE VIE	MULTIPLACEMENTS PRIVILEGE	CARDIF	1,450 %	1,700 %	-25 PdB	1,201 %	-14,71%
CARDIF ASSURANCE VIE	MULTIPLUSWEB	CARDIF SECURITE	1,800 %	2,100 %	-30 PdB	1,490 %	-14,29%
(1)Taux publié du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux. (2)PdB : Point de Base. Variation des rendements d'une année sur l'autre, en points de base (1 point de base = 0.01%). (3)Performance nette des fonds euros, nette des frais de gestion, nette des prélèvements sociaux. La fiscalité sur les plus-values reste potentiellement applicable pour les rachats effectués au-delà des conditions d'application de l'abattement (cf fiscalité assurance-vie).

Les rendements 2018 dans le détail (hors potentiel bonus de rendement) :

• Multiplacements 1 et 2 : 1,45%,
• BNP Paribas Multiplacements Privilège : 1,65%,
• Gamme Cardif Multiplus, Cardif Essentiel, Cardif Elite : 1,85%.

Taux net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux.

Des bonus de rendements pour tenter de sauver sa mise...

Les bonus de rendement sont la botte secrète des fonds euros moribonds. Ou comment pousser les épargnants à prendre des risques ? Il est rappelé que ces bonus de rendements sont soumis à des conditions d’obtention.

Assurances Vie	Bonus 2018 proposés et conditions						Derniers rendements publiés, hors bonus (7)
	Bonus (1)	Flux financiers concernés(2)	% du contrat en Unités de Compte		Montant total du contrat
			% min UC(3)	% max UC(4)	Capital Min.(5)	Capital Max.(6)
Multiplacements 2 CARDIF	+0.200 %	Nouveau versement	25%	100%	5 000€	5 000 000€	2.750% Brut PS 2,24% Net PS
	+0.300 %	Nouveau versement	35%	100%	10 000€	5 000 000€
(1) : Rendement en points de base à ajouter au rendement du fonds euros (exprimé en %), ou bonus calculé en fonction du rendement du fonds euros multiplié par le coefficient multiplicateur (exprimé sous forme de multiplication, par exemple : x 0.40, pour indiquer un bonus additionnel de 40% du rendement du fonds euros). (2) : Indique si le bonus de rendement est accessible via ou ou plusieurs nouveaux versements, ou s'il est accessible uniquement via un arbitrage, ou s'il est applicable à l'ensemble du capital placé sur le fonds euros concerné, pour les conditions indiquées (répartition de l'encours sur les unités de compte). Ce contast peut être effectué par trimestre, moyenné sur l'année (cas de Generali). (3) : Répartition minimale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (4) : Répartition maximale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (5) : Montant minimum du capital à verser ou arbitrer pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (5) : Montant maximum du capital pouvant prétendre au bonus de rendement. (7) : Dernier rendement, hors bonus, net des frais de gestion et bruts des prélèvements sociaux, et sur la ligne suivante, ce même rendement net des frais de gestion et net des prélèvements sociaux.