La France Mutualiste / Fonds euros 2017 : rendement publié tout juste au-dessus des 2%

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La France Mutualiste a publié le rendement servi sur le fonds euros de ses contrats d’assurance-vie au titre de l’année 2017. Avec une baisse conséquente mais limitée à -11%, l’assureur évite la chute sévère tant redoutée.
La France Mutualiste / Fonds euros 2017 : rendement publié tout juste au-dessus des 2%
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Un passage des rendements publiés des fonds euros à 3 décimales

C’est l’astuce trouvée par les assureurs pour la publication des taux 2017, afin sans doute de tenter de se démarquer. Rien de mieux que d’ajouter une décimale au pourcentage du rendement publié... Avec un rendement brut des prélèvements sociaux de 2.018% au titre de l’année 2017, la France Mutualiste instaure donc la présentation des taux sur 3 décimales. C’était attendu, mais cela ne change rien pour les épargnants. Une fois les prélèvements sociaux déduits, le rendement réel est bien sous les 2%.

Fonds euros La France Mutualiste 2017

Assureur Contrat Fonds euros Taux 2017 publié(1) Taux 2016 publié Variation 2017
en PdB (2)
vs 2016
Taux 2017 net
pour l'épargnant(3)
Variation 2017/2016 Taux net 2016 Taux net 2015
LA FRANCE MUTUALISTEFRANCE MUTUALISTE (ActEpargne2)

ActEpargne2

FRANCE MUTUALISTE2,018 %2,270 %-25.2 PdB1,705 %
-11,10%
1,918 %2,298 %
LA FRANCE MUTUALISTEFRANCE MUTUALISTE (Livret RM)

Livret RM

FRANCE MUTUALISTE2,018 %2,270 %-25.2 PdB1,705 %
-11,10%
1,918 %2,298 %

(1)Taux publié du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux.

(2)PdB : Point de Base. Variation des rendements d'une année sur l'autre, en points de base (1 point de base = 0.01%)

(3)Performance nette des fonds euros, nette des frais de gestion, nette des prélèvements sociaux. La fiscalité sur les plus-values reste potentiellement applicable pour les rachats effectués au-delà des conditions d'application de l'abattement (cf fiscalité assurance-vie).

Dans un contexte de taux bas, la mutuelle peut s’appuyer sur des investissements anciens solides et une composition de son actif parmi les plus diversifiés, avec notamment 15% d’immobilier et 10% d’actions, dotés de fortes plus-values latentes : de l’ordre de 69% pour l’immobilier et 37% pour les actions, au 31 décembre 2017. Par ailleurs, la provision pour participation aux excédents s’élève, au 31 décembre 2017, à environ 2.2% des provisions mathématiques.

« Cette diversification de l’actif a permis de faire bénéficier les adhérents de performances supérieures à la moyenne du marché, et le niveau des plus-values latentes de préserver les rentabilités futures, commente Dominique Trébuchet, directeur général. La baisse du taux de rendement des fonds euros, liée principalement à la diminution des rendements obligataires, amène néanmoins à considérer pour nos adhérents une plus grande diversification de leur épargne  ».

Bonus de rendements 2017

Pour 2017, La France Mutualiste a majoré le taux de rendement du fonds en euros pour les adhérents dont au moins 20% de l’épargne de leur contrat multisupport sont investis au 31 décembre 2017 en unités de compte (UC).

Le bonus accordé dépend de la quote-part suivante :

  • + 0.20% pour un encours UC de plus de 20%, soit un taux de 2.218%
  • + 0.30% pour un encours UC de plus de 30%, soit un taux de 2.318 %
  • + 0,40% pour un encours UC de plus de 40%, soit un taux de 2.418%
  • + 0,50% pour un encours UC de plus de 50%, soit un taux de 2.518%

Taux publié brut des prélèvements sociaux par les assureurs

Les taux publiés par les assureurs sont des taux nets des frais de gestion, mais bruts de la fiscalité et des prélèvements sociaux. Le taux affiché en net sur ce guide sont les taux bruts publiés par les assureurs, desquels sont déduits les prélèvements sociaux en vigueur, à savoir, pour 2017, 15.50%. Pour 2018, le taux net sera déduit en retranchant 17.20%.

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