La France Mutualiste : Taux 2018 du fonds euros de 2.01% et 2.80% sur RMC

La France Mutualiste, taux 2018 de 2.01%

Le taux de rendement 2018 du fonds en euros des contrats d’assurance vie de La France Mutualiste est de à 2,01 %. Ses adhérents détenteurs d’un produit multisupport bénéficient, en outre, d’un taux majoré si leur épargne est investie à plus de 10% en unités de compte au 31 décembre 2018.

Contrat	Fonds euros	Taux 2018 publié(1)	Taux 2017 publié	Variation 2018 en PdB (2) vs 2017	Taux 2018 net pour l'épargnant(3)	Variation 2018/2017
ACTEPARGNE2 150 € offerts, sous conditions.	FRANCE MUTUALISTE	2,010 %	2,018 %	-0.8 PdB	1,664 %	-0,40%
LIVRET RM	FRANCE MUTUALISTE	2,010 %	2,018 %	-0.8 PdB	1,664 %	-0,40%
(1)Taux publié du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux. (2)PdB : Point de Base. Variation des rendements d'une année sur l'autre, en points de base (1 point de base = 0.01%). (3)Performance nette des fonds euros, nette des frais de gestion, nette des prélèvements sociaux. La fiscalité sur les plus-values reste potentiellement applicable pour les rachats effectués au-delà des conditions d'application de l'abattement (cf fiscalité assurance-vie).

Pour son produit historique, la Retraite Mutualiste du Combattant (RMC), le taux de rendement 2018 du fonds en euros est fixé à 2,80 %.

Des bonus de rendements à la clé

Le rendement cumulé des contrats d’assurance vie de La France Mutualiste sur les 5 dernières années est de 12,5 % alors que l’inflation, sur la même période, est d’environ 3,5 %. Le pouvoir d’achat de l’épargne de nos adhérents a donc progressé sur la période.
Malgré un contexte persistant de taux obligataires historiquement bas sur les marchés de capitaux, la mutuelle maintient donc un taux attractif, quasi identique à celui de 2017 (2.018 %).

« Nous pouvons conserver un taux au-dessus de la moyenne du marché de l’assurance vie notamment grâce à un pilotage raisonné de l’entreprise, à des investissements anciens solides et à une composition de notre portefeuille parmi les plus diversifiées », commente Dominique Trébuchet, directeur général.

Si ses actifs sont majoritairement investis en obligations, afin d’assurer un rendement régulier du portefeuille, environ 15% du patrimoine est investi dans de l’immobilier parisien et un peu moins de 10% en actions européennes et internationales. Malgré un contexte boursier agité, la mutuelle affiche un taux de plus-values latentes à fin 2018 de plus de 40 % sur ses actifs immobiliers et actions, témoignage de solidité de son bilan et garantie des rendements futurs. La participation aux excédents au 31 décembre 2018 est estimée à 2,3 % des provisions mathématiques.

Les unités de compte donnent accès à une majoration (sous conditions) du rendement euros

Les supports des unités de compte de La France Mutualiste ont pâti des fluctuations boursières en 2018. Mais rappelons que les contrats multisupports de La France Mutualiste - Actépargne2, Livret Jeun’Avenir et Livret RM - comportent une garantie en capital en cas de décès au moins égale aux montants nets investis. Par ailleurs, les adhérents détenteurs de ces contrats multisupports bénéficient d’un Bonus Epargne dès lors qu’au moins 10% de leur épargne est investi en unités de compte.

Un encouragement à la gestion profilée

Lancée en 2017 sur les contrats Actépargne2 et Livret Jeun’Avenir, la gestion profilée offre aux adhérents une gestion clés en main adaptée à leur profil d’investisseur et leur sensibilité au risque :

• Profil Sécuritaire : 100% de fonds en euros
• Profil Prudent : 75% de fonds en euros, 25% d’unités de compte
• Profil Equilibre : 50% de fonds en euros, 50% d’unités de compte
• Profil Dynamique : 25% de fonds en euros, 75% d’unités de compte.

Un rééquilibrage automatique est effectué une fois par an à la date anniversaire de la mise en place de la gestion profilée, afin de maintenir la répartition choisie.

Les unités de compte retenues ont été sélectionnées pour leur complémentarité :

• Immobilier européen avec Pierre Capitalisation (Rothschild Martin Maurel Asset Management),
• Actions internationales avec Ecofi Enjeux Futurs C (Ecofi Investissements)
• Obligations indexées sur l’inflation avec Euro Inflation Part R (La Française Asset Management) Pour chaque profil, La France Mutualiste a pré-établi une répartition optimale de ces unités de comptes.

* Net de frais de gestion et brut de prélèvements sociaux et fiscaux, hors frais sur versement prévus au contrat. Pour la RMC, le taux annuel est attribué pour la revalorisation des garanties de rente. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
** La valeur des unités de compte (UC) n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant des marchés financiers.
*** Performances constatées du 31/12/2017 au 31/12/2018 incluant le Bonus Epargne 2018 de la mutuelle.
**** Les Bonus Epargne 2017 et 2018 ont été intégrés dans ce calcul. Le rééquilibrage a lieu chaque 31 décembre.