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Épargne : Trade Republic, un compte rémunéré à 4% brut, intérêts calculés au jour le jour

Bonne nouvelle pour les investisseurs souhaitant faire rémunérer leurs dépôts entre deux investissements : TradeRepublic propose de rémunérer le solde cash des comptes-titres de ses clients à hauteur de 4% brut.

Trade Republic propose un compte épargne à 4 % brut © FranceTransactions.com

Publié le , mis à jour le
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EURO+, 100% fonds euros, aucune contrainte, 4.10% en 2023

Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans avoir recours au moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, sans contrainte de versement sur les unités de compte, 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque sur 2024. Son objectif de rendement pour 2024 devrait s’approcher des 5 % (non garanti, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023.

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Proposée à partir de 2 % brut, la rémunération du cash des comptes titres Trade Republic double à compter du 1er octobre 2023. Le taux de rémunération du cash détenu sur les comptes titres Trade Republic passe de 2% à 4% Brut.

Nouveauté 2023 : Trade Republic a obtenu sa licence bancaire européenne. Trade Republic est donc désormais une néobanque et peut être dépositaire des fonds de ses clients. Trade Republic va donc pouvoir désormais proposer des livrets épargne et comptes à terme tout en assurant les dépôts. De nouvelles propositions de placements épargne Trade Republic devraient être révélées à compter de janvier 2024.

Épargne TradeRepublic

Déjà le retour des comptes courant rémunérés ? Alors que les taux de rémunération des livrets épargne grimpent de nouveau, placer son argent sans prendre le moindre risque à des taux relativement attractifs, redevient d’actualité. Trade Republic propose de rémunérer le cash des comptes-titres de ses clients à hauteur de 4 % brut, avec un plafond de 50.000 €.

Partie cash rémunérée à hauteur de 4 %

Cette offre épargne est d’autant plus attractive que les clients Trade Republic ne sont pas tenus d’être investis sur les marchés actions ou autres afin de bénéficier de cette offre. Par ailleurs, les intérêts sont calculés au jour le jour, sur la base du solde du compte cash en fin de journée. Autant dire que les optimisations sont de mise. Les "day traders", ou investisseurs à la journée, vont pouvoir se frotter les mains. Cette offre leur convient tout à fait.

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Intérêts versés mensuellement

À la différence des livrets épargne français, cette rémunération de compte Trade Republic permet de percevoir ses intérêts tous les mois. L’avantage peut être donc important, selon le solde du compte, puisque ces intérêts pourront à leur tour produire de nouveaux intérêts (capitalisation), au rythme mensuel. Les livrets épargne en France ne versant les intérêts qu’une fois par an.

Petits calculs, quelle différence de rendement ?

L’offre la plus rémunératrice actuelle (en dehors des offres à taux boosté à 3% brut telles que celle proposées actuellement sur le livret DISTINGO) est celle de BOURSO+. En tenant compte d’un placement de 10.000 euros, sur une année, quelle serait la différence de rendement entre ces 2 offres. La différence prise en compte dans ce compte étant le seul fait que les intérêts soient versés mensuellement chez Trade Republic et non pas annuellement comme sur l’offre BOURSO+.

- Bourso+ Trade Republic
Type d’épargne Livret épargne Compte titres rémunéré
Fréquence de calcul des intérêts Par quinzaine Quotidiennement
Fréquence de versement des intérêts Annuellement Mensuellement
Taux d’intérêt annuel 2.50 % brut 4.00 % brut
Taux d’intérêt net (via flat tax) 1.75 % net 2.80 % net
Plafond d’application du taux 30.000 € 50.000 €
Capital placé / Solde le soir 10.000 € 10.000 €
Intérêts produits pour 10.000€ sur une année 250 € 407.42 €
Intérêts nets pour 10.000€ sur une année 175 € 285.19 €
Rendement annuel net réel 1.75 % 2.85 %

Au final, la différence reste minime. Toutefois, il faut noter un point important. Sur Bourso+, le capital doit rester sur le livret épargne constamment, alors que sur le compte Trade Republic, l’argent peut être mis à contribution la journée, sachant que ce n’est que le solde en fin de journée qui sera comptabiliser. Une différence de taille.

Fiscalité portant sur les intérêts

Comme pour tous les livrets bancaires non réglementés, le taux de rémunération indiqué est brut. Les intérêts perçus sont imposables sur les revenus et soumis aux prélèvements sociaux. L’application du prélèvement libératoire forfaitaire de 30% (appelé également flat tax) est appliqué par défaut. La flat tax permet d’inclure la fiscalité ainsi que les prélèvements sociaux. Le contribuable peut opter, en activation une option, pour l’intégration des intérêts sur son revenu imposable (cas d’une tranche marginale d’imposition à 11%). Dans ce cas, les prélèvements sociaux restent dus.

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Notre sélection des 3 meilleures offres de livrets épargne

TOPOFFRESDÉTAILSEN SAVOIR +
🥇 1MONABANQ RENTABILISLivret RENTABILIS Monabanq Taux boosté de 5.00% brut, pendant 6 quinzaines. 👉 EN SAVOIR PLUS
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