Baisse du taux de refinancement de la BCE : impact sur les crédits immobiliers
🎁 Assurance Vie Lucya CNP : Jusqu'à 5.05% sur le fonds euros
Lucya CNP, sans frais sur les versements, des frais de gestion de 0.30% seulement sur les unités de compte, ETF éligibles sans frais de transaction. Jusqu’à 5.05% de rendement sur la part investie sur le fonds euros CNP Lucya Euro B en 2026 et 2027 (sous conditions).
La BCE a annoncé une nouvelle baisse de ses taux directeurs, de 25 points de base pour son taux principal, mais surtout de 60 points de base de son taux de refinancement.
Sommaire de l'article
Taux directeurs en baisse de 0.25 % à 0.60 %
La BCE a réduit ses trois taux d’intérêt directeur. Le Conseil des gouverneurs a décidé d’abaisser de 25 points de base le taux de la facilité de dépôt. Le taux de la facilité de dépôt est le taux par lequel le Conseil des gouverneurs oriente la politique monétaire. En outre, comme annoncé le 13 mars 2024 à la suite de la révision du cadre opérationnel, l’écart entre le taux d’intérêt des opérations principales de refinancement et le taux de la facilité de dépôt sera fixé à 15 points de base. L’écart entre le taux de la facilité de prêt marginal et le taux des opérations principales de refinancement restera inchangé à 25 points de base. En conséquence, le taux de la facilité de dépôt sera abaissé à 3,50 %. Les taux d’intérêt des opérations principales de refinancement et de la facilité de prêt marginal seront abaissés à 3,65 % et 3,90 % respectivement. Ces changements prendront effet à compter du 18 septembre 2024.
| Taux fixes directeurs de la BCE (au 1er août 2026) | Taux |
|---|---|
| Taux de refinancement | 2.40 % |
| Taux de dépôt au jour le jour | 2.25 % |
| Taux de prêt marginal au jour le jour | 2.65 % |
Baisse de 60 points de base (0.60%)
La BCE poursuit donc par une baisse de taux plus forte que précédemment pour le taux de refinancement. C’est en effet ce taux de refinancement qu’il convient se scruter pour estimer l’impact sur les taux de crédits immobiliers proposés aux particuliers. Ce taux est appliqué par la BCE aux banques qui souhaite acheter de l’argent, afin de le revendre sous forme de crédits, à la consommation, ou immobiliers.
Gain de pouvoir d’achat immobilier
Cette forte baisse de 60 points de base pourrait donc avoir un effet important de baisse de taux sur les crédits immobiliers. Il faut toutefois noter que les banques appliquent une marge différentielle, et que chaque euro acheté peut être revendu jusqu’à 12 fois. Les marges des banques ne seront donc pas impactées directement. Avec des marges moindres, les volumes de crédits octroyés pourraient repartir à la hausse.
Pas moins de 15.000€ d’économies d’intérêts
Une baisse de l’ordre de 60 points de base correspondent à une économie d’intérêts de l’ordre de 16.000 € pour un crédit sur 25 ans d’un montant de 220.000 €.
Taux de 4.00%
Coût d’un crédit immobilier, taux de 4% sur 25 ans :
Emprunter 220.000 € sur 25 ans à 4% (TAEG de 4%, donc assurance emprunteur incluse), c’est payer 128 372,31 € d’intérêts, soit 58.35% de la somme empruntée. La mensualité sera de 1161€, le taux d’endettement de 33.18% pour un revenu net de 3500 euros par mois.Estimez le coût réel de votre crédit immobilier via notre simulateur de crédit !.
Taux de 3.50%
Coût d’un crédit immobilier, taux de 3.50% sur 25 ans :
Les emprunteurs ont-ils bien conscience du coût de leur crédit ? Emprunter 220.000 € sur 25 ans à 3.50% (TAEG de 3.50%, donc assurance emprunteur incluse), c’est payer 110 411,56 € d’intérêts, soit 50.18% de la somme empruntée ! La mensualité sera de 1101€, le taux d’endettement de 31.47% pour un revenu net de 3500 euros par mois.Estimez le coût réel de votre crédit immobilier via notre simulateur de crédit !.
Taux de 3.05%
Coût d’un crédit immobilier, taux de 3.05% sur 25 ans :
Les emprunteurs ont-ils bien conscience du coût de leur crédit ? Emprunter 220.000 € sur 25 ans à 3.05% (TAEG de 3.05%, donc assurance emprunteur incluse), c’est payer 94.698€ d’intérêts, soit 43% de la somme empruntée ! La mensualité sera de 1049€, le taux d’endettement de 32.78% pour un revenu net de 3200 euros par mois.Estimez le coût réel de votre crédit immobilier via notre simulateur de crédit !.
Simuler votre crédit immobilier
Les exemples de calculs cités ne correspondent pas forcément à votre cas. C’est pourquoi il est important de simuler votre situation, avec vos paramètres. Cette simulation est totalement anonyme et n’est pas un dispositif de captation de vos données personnelles afin de tenter de vous vendre un crédit immobilier, comme malheureusement, c’est encore trop souvent le cas.
Simulation crédit immobilier
| Durées de crédit | Taux élevés (15% apport) | Taux moyens (30% apport) | Taux faibles (50% apport) |
|---|---|---|---|
| 7 ans | 4,15 %⚠️Taux supérieur au seuil de l'usure de 4.07% | 3,85 % | 3,55 % |
| 10 ans | 4,40 %⚠️Taux supérieur au seuil de l'usure de 4.07% | 4,05 % | 3,45 % |
| 15 ans | 4,60 % | 3,95 % | 3,40 % |
| 20 ans | 5,07 % | 4,07 % | 3,42 % |
| 25 ans | 5,05 % | 4,30 % | 3,60 % |
| (*) Mise à jour effectuée le 01/07/2026 . Taux assurance incluse d'un taux moyen d'assurance emprunteur de 0.45% (pour un couple). Considérer un taux d'assurance emprunteur de 0,20% pour une personne seule. Taux moyens de marché (avec 30% d'apport), calculés sur les relevés des courtiers en crédits immobiliers. Données indicatives uniquement. | |||
Sélection des 3 meilleures offres de souscription de contrats d'assurance-vie
Placement Direct Vie (SWISS LIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE) Jusqu'à 1 000€ offerts (sous conditions).
Questions & Échanges
Aucune question n'a encore été posée sur cet article. Soyez le premier à participer !
Poser une question à la rédaction
Votre adresse email ne sera jamais publiée. Nos experts vous répondent sous quelques heures.
Sur le même sujet
Baisse des taux de la BCE de 25 points de base ce 12 juin : l’impact sur les crédits immobiliers
Le début de la baisse des taux d’intérêt de la BCE est une bonne nouvelle pour les futurs emprunteurs (...)
Taux directeurs de la BCE inchangés, une baisse de 0.25 % attendue pour le 6 juin 2024
Personne n’attendait d’informations particulières de cette réunion mensuelle de la BCE, aucune déception. Les taux (...)
Taux de la BCE : ni faucon, ni colombe, la chouette de la BCE endort les pigeons européens
Dans l’ombre des tours d’acier, la chouette veille, nonchalante, Au cœur de l’Europe, sa sagesse est constante. Elle (...)
Les impacts de la baisse des taux sur l’épargne : pas que des mauvaises nouvelles !
La baisse des taux directeurs des banques centrales est enclenchée. Quels impacts pour votre épargne (...)
Taux d’intérêts : la Banque d’Angleterre joue l’accalmie
la Banque d’Angleterre a décidé de maintenir le taux bancaire à 5,00 % aujourd’hui.
Taux d’intérêt / Jour de BCE ce 17 octobre 2024 : baisse de taux de 25 points de base (0.25%) confirmée
Attendue, la baisse des taux directeurs de la BCE a été confirmée ce jeudi 17 octobre.
L’inflation fait de la résistance en zone euro : +2.4% en décembre, la baisse des taux remise en cause
L’inflation en zone euro a poursuivi son rebond en décembre, à 2,4% sur un an.
BCE : baisse des taux directeurs de 0.25% et hausse attendue des taux d’intérêts de marché
La BCE a abaissé ses taux directeurs de 25 points de base. Cela n’empêchera pas les taux d’intérêts de marché de (...)
Indépendant, gratuit et sans publicité cachée. Vous aimez nos outils ?
Pour soutenir le travail de notre équipe face aux algorithmes et ne rater aucun décryptage, ajoutez FranceTransactions à vos sources préférées en 1 clic.
🎁 Bon plan épargne : 3% pendant 6 mois
Bénéficiez de cette offre de placement sans risque pour votre épargne, auprès de Monabanq, via le compte rémunéré Rentabilis. Il n’est pas nécessaire d’ouvrir un compte courant Monabanq afin de pouvoir en bénéficier. Voir conditions sur la page dédiée à cette offre.
En savoir plusSimulateur d'Allocation
Calculez la répartition théorique de votre capital entre PEA, Assurance Vie et Liquidités rémunérées, selon votre profil et horizon de placement.
Accéder au simulateur