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Baisse du taux de refinancement de la BCE : impact sur les crédits immobiliers

La BCE a annoncé une nouvelle baisse de ses taux directeurs, de 25 points de base pour son taux principal, mais surtout de 60 points de base de son taux de refinancement.

Annonce de la baisse des taux de la BCE © stock.adobe.com
Publié le , mis à jour le
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Taux directeurs en baisse de 0.25 % à 0.60 %

La BCE a réduit ses trois taux d’intérêt directeur. Le Conseil des gouverneurs a décidé d’abaisser de 25 points de base le taux de la facilité de dépôt. Le taux de la facilité de dépôt est le taux par lequel le Conseil des gouverneurs oriente la politique monétaire. En outre, comme annoncé le 13 mars 2024 à la suite de la révision du cadre opérationnel, l’écart entre le taux d’intérêt des opérations principales de refinancement et le taux de la facilité de dépôt sera fixé à 15 points de base. L’écart entre le taux de la facilité de prêt marginal et le taux des opérations principales de refinancement restera inchangé à 25 points de base. En conséquence, le taux de la facilité de dépôt sera abaissé à 3,50 %. Les taux d’intérêt des opérations principales de refinancement et de la facilité de prêt marginal seront abaissés à 3,65 % et 3,90 % respectivement. Ces changements prendront effet à compter du 18 septembre 2024.

Taux fixes directeurs de la BCE (au 05 janvier 2026)Taux
Taux de refinancement2.15 %
Taux de dépôt au jour le jour2.00 %
Taux de prêt marginal au jour le jour2.40 %

Baisse de 60 points de base (0.60%)

La BCE poursuit donc par une baisse de taux plus forte que précédemment pour le taux de refinancement. C’est en effet ce taux de refinancement qu’il convient se scruter pour estimer l’impact sur les taux de crédits immobiliers proposés aux particuliers. Ce taux est appliqué par la BCE aux banques qui souhaite acheter de l’argent, afin de le revendre sous forme de crédits, à la consommation, ou immobiliers.

Gain de pouvoir d’achat immobilier

Cette forte baisse de 60 points de base pourrait donc avoir un effet important de baisse de taux sur les crédits immobiliers. Il faut toutefois noter que les banques appliquent une marge différentielle, et que chaque euro acheté peut être revendu jusqu’à 12 fois. Les marges des banques ne seront donc pas impactées directement. Avec des marges moindres, les volumes de crédits octroyés pourraient repartir à la hausse.

Pas moins de 15.000€ d’économies d’intérêts

Une baisse de l’ordre de 60 points de base correspondent à une économie d’intérêts de l’ordre de 16.000 € pour un crédit sur 25 ans d’un montant de 220.000 €.

Taux de 4.00%

Coût d’un crédit immobilier, taux de 4% sur 25 ans

Emprunter 220.000 € sur 25 ans à 4% (TAEG de 4%, donc assurance emprunteur incluse), c’est payer 128 372,31 € d’intérêts, soit 58.35% de la somme empruntée. La mensualité sera de 1161€, le taux d’endettement de 33.18% pour un revenu net de 3500 euros par mois.Estimez le coût réel de votre crédit immobilier via notre simulateur de crédit !.

Taux de 3.50%

Coût d’un crédit immobilier, taux de 3.50% sur 25 ans

Les emprunteurs ont-ils bien conscience du coût de leur crédit ? Emprunter 220.000 € sur 25 ans à 3.50% (TAEG de 3.50%, donc assurance emprunteur incluse), c’est payer 110 411,56 € d’intérêts, soit 50.18% de la somme empruntée ! La mensualité sera de 1101€, le taux d’endettement de 31.47% pour un revenu net de 3500 euros par mois.Estimez le coût réel de votre crédit immobilier via notre simulateur de crédit !.

Taux de 3.05%

Coût d’un crédit immobilier, taux de 3.05% sur 25 ans

Les emprunteurs ont-ils bien conscience du coût de leur crédit ? Emprunter 220.000 € sur 25 ans à 3.05% (TAEG de 3.05%, donc assurance emprunteur incluse), c’est payer 94.698€ d’intérêts, soit 43% de la somme empruntée ! La mensualité sera de 1049€, le taux d’endettement de 32.78% pour un revenu net de 3200 euros par mois.Estimez le coût réel de votre crédit immobilier via notre simulateur de crédit !.

Simuler votre crédit immobilier

Les exemples de calculs cités ne correspondent pas forcément à votre cas. C’est pourquoi il est important de simuler votre situation, avec vos paramètres. Cette simulation est totalement anonyme et n’est pas un dispositif de captation de vos données personnelles afin de tenter de vous vendre un crédit immobilier, comme malheureusement, c’est encore trop souvent le cas.

Simulation crédit immobilier

Simulation crédit immobilier © FranceTransactions.com/stock.adobe.com
Cette calculette de prêt ou de crédit immobilier vous permet de connaître les mensualités que vous aurez à payer, compte tenu de la durée de votre crédit, le montant emprunté, ainsi que les frais et le taux de votre crédit immobilier. Vous aurez ainsi un panel des taux et offres des prets ou credits immobilier.

Taux fixes moyens de marché des crédits immobiliers (TAEG) - Données actualisées au 08/12/2025
Durées de crédit Taux élevés (15% apport) Taux moyens (30% apport) Taux faibles (50% apport)
7 ans 4,08 % 3,68 % 3,40 %
10 ans 4,20 % 3,75 % 3,20 %
15 ans 4,40 % 3,75 % 3,20 %
20 ans 4,95 % 3,90 % 3,30 %
25 ans 4,90 % 4,10 % 3,45 %
(*) Mise à jour effectuée le 08/12/2025 . Taux assurance incluse d'un taux moyen d'assurance emprunteur de 0.45% (pour un couple). Considérer un taux d'assurance emprunteur de 0,20% pour une personne seule. Taux moyens de marché (avec 30% d'apport), calculés sur les relevés des courtiers en crédits immobiliers. Données indicatives uniquement.

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