Notifications FranceTransactions.com
Pour ne rien rater de l'actualité des placements épargne, inscrivez-vous à nos notifications.

Manque de culture financière des Français : un manque à gagner estimé à 2.390 euros par an !

Une étude d’Allianz révèle que plus d’un Français sur quatre (26 %) n’a pas le niveau de culture financière suffisant pour prendre des décisions éclairées en la matière.

© stock.adobe.com
Publié le
Annonce

📢 Livret épargne à 5% + jusqu’à 280€ offerts pour votre compte Monabanq

La banque en ligne Monabanq (Élue service client de l’Année pour la 9e fois consécutive) propose le livret épargne Monabanq au taux boosté de 5% brut, applicable pendant 3 mois, jusqu’à 100.000 euros de versement. Bénéficiez par ailleurs de l’offre de bienvenue permettant de recevoir jusqu’à 280 euros de prime pour l’ouverture de votre compte courant assorti de vos moyens de paiement.

➡️ OFFRE MONABANQ

Le manque de culture financière coûterait cher aux Français

Encore une nouvelle étude pointant le manque de culture financière des Français. Pourtant les encours du livret A montrent que les épargnants français savent bien choisir leur placement sans risque. L’objectif de ces études à répétition, pointant les lacunes d’une partie restreinte de la population, est évidemment de pousser les épargnants vers des conseillers financiers avisés, histoire d’investir sur des placements à risque. Le but de ces études n’est pas dissimulé, puisque la conclusion indique noir sur blanc que les Français devraient consulter davantage des conseillers financiers afin de prendre de meilleures décisions financières. Faut-il scruter les rendements de la gestion pilotée en 2022 pour s’assurer de la qualité des conseils prodigués ? Il n’est, bizarrement, aucunement indiqué que les Français devraient apprendre davantage les mécanismes financiers de base à l’école. Quand les parents n’ont aucune connaissances financières, comment apprennent leurs enfants ?

Seulement 26% des Français concernés par ces lacunes...

Encore plus de peur que de mal... Près des trois-quarts des Français ne sont donc pas concernés ! Cette nième étude d’Allianz révèle donc que plus d’un Français sur quatre (26 %) n’a pas le niveau de culture financière suffisant pour prendre des décisions éclairées en la matière. Cela les pénalise fortement avec, potentiellement, un manque à gagner pouvant aller jusqu’à 2 390 euros par an par rapport à ceux maîtrisant les fondamentaux. Allianz a mené une nouvelle étude sur la culture financière auprès de plus de 1 000 personnes dans 7 pays (Allemagne, Australie, Espagne, Etats-Unis, France, Italie et Royaume-Uni). L’objectif était d’évaluer le niveau de culture financière autour de sujets comme les taux d’intérêt, l’inflation, mais aussi les risques et rendements associés aux investissements.

Seulement un quart des répondants Français (26%), n’ont pas les connaissances nécessaires pour prendre des décisions financières éclairées

Premier constat, ce ne sont donc pas les Français en globalité qui auraient une piètre culture financière, mais seulement 26% de la population. Ceux qui n’épargnent pas ? Le niveau est globalement bas : seuls 10 à 18 % de l’ensemble des répondants ont un niveau élevé de culture financière. L’Italie enregistre la plus grande proportion de personnes ayant un niveau élevé de culture financière (18 % des répondants italiens), tandis que les États-Unis et la France sont en bas du classement, avec seulement 10% de répondants ayant un niveau élevé de culture financière.

Dans tous les pays, la part des répondants ayant un faible niveau de culture financière est nettement plus élevée, allant de 20 % (Espagne) à 32 % (États-Unis). D’ailleurs, deux tiers (66 %) des répondants ont l’impression d’en savoir moins que l’investisseur moyen sur les marchés financiers et l’investissement. Dans le contexte actuel d’une forte inflation, celle-ci s’additionne au faible niveau de culture financière et agit comme double peine pour les épargnants.

Dans quelle mesure le niveau de culture financière impacte-t-il le rendement des investissements des ménages ?

Dans le cadre de cette étude, Allianz a établi des portefeuilles types et a pu déterminer, par pays, les niveaux de rendements réels des placements des ménages en fonction de leur niveau de connaissances financières. De manière générale, l’écart de rendement annuel moyen entre une personne dotée d’un faible niveau de culture financière et une personne dotée d’un niveau moyen de culture financière est particulièrement élevé, allant de 1,2 % en France à 1,5 % en Espagne.

2.390 euros par an, soit 2.439.590 euros sur 300 ans !

Pour évaluer les avantages financiers d’une bonne culture financière, Allianz a construit des portefeuilles types idéaux en fonction du niveau de culture financière et calculé les rendements réels passés pour chaque pays étudié. En France, un manque de culture financière coûterait environ 2 390 euros par an à une personne ayant un faible niveau de culture financière, par rapport à une personne dotée d’un niveau moyen de connaissances en la matière. Sur une période de 10 ans, ce cumul équivaudrait à 39 270 euros, par rapport à des ménages bénéficiant de connaissances financières fondamentales. Hein ? Déjà à ce stade, l’on a perdu la moitié des lecteurs. Comment un manque à gagner de 2.390 euros peut-il conduire à un cumul de 39.270 euros sur 10 ans ? Le capital est placé, toujours en gains, et l’inflation est-elle décomptée ?

Un épargnant français bénéficiant d’une instruction financière élevée peut, quant à lui, espérer générer 2 730 euros de plus par an qu’une personne dénuée de culture financière, soit presque l’équivalent du salaire mensuel moyen en France. Sur 30 ans, cela représenterait pas moins de 243 959 euros. Et sur 300 ans, cela ferait donc 2.439.590 euros ! (ironie, quand tu nous tiens).

«  Un trop faible niveau de culture financière peut avoir de lourdes conséquences. En effet, sur de longues périodes d’investissement, à l’instar de l’épargne retraite, ce manque de connaissances peut fortement pénaliser les choix financiers des ménages. Toutefois, rien n’est irréversible : en acquérant des fondamentaux, chacun peut développer un niveau de connaissance suffisant pour optimiser sa gestion financière » déclare Ludovic Subran, économiste en chef du groupe Allianz.

Sélection des 3 meilleures offres de souscription de contrats d'assurance-vie

TOPOFFRESDÉTAILSEN SAVOIR +
🥇 1LUCYA BY AXALucya by AXA (AXA FRANCE VIE) 250€ offerts (sous conditions). 👉 EN SAVOIR PLUS
🥈 2CROISSANCE AVENIRCroissance Avenir (SURAVENIR) Jusqu'à 250€ offerts (sous conditions). 👉 EN SAVOIR PLUS
🥉 3YOMONI VIEYomoni Vie (SURAVENIR) Jusqu'à Assurance vie Yomoni Vie : jusqu'à 12 mois d'équivalent de frais de gestion remboursés !👉 EN SAVOIR PLUS
Les offres promotionnelles sont soumises à conditions.

📧 Newsletter FranceTransactions.com

👉 Abonnez vous à notre lettre quotidienne. Plus de 90.000 lecteurs font confiance à la newsletter de FranceTransactions.com pour mieux être informés sur l’épargne et les placements. Lettre gratuite, sans engagement, sans spam, dont le lien de désabonnement est présent sur chaque envoi en bas du courriel. Recevez tous les jours, dès 9 heures du matin, les infos qui comptent pour votre épargne.

Une question, un commentaire?

💬 Réagir à cet article Manque de culture financière Publiez votre commentaire ou posez votre question...

Lacunes financières ? : à lire également

FranceTransactions.com : 1er guide indépendant de l'épargne de France, en ligne depuis 23 ans.
Téléchargez App Mon épargne sur App Store Téléchargez App Mon épargne sur Google Play
Les articles et commentaires publiés sur le guide, tout comme les opinions personnelles publiées sur FranceTransactions.com ne sont aucunement des conseils en investissement au sens des articles L. 321-1 et D. 321-1 du Code Monétaire et Financier. L'activité de conseil en investissements financiers est réglementée. Afin d'être conseillé personnellement, un conseiller en gestion de patrimoine, indépendant ou non-indépendant, est à consulter. Mentions légales et Conditions d’utilisation | Partenaires | Qui sommes-nous ? | Politique de référencement des placements épargne | Guide EPARGNE de A à Z | Collecte avis internautes | Cookies et Politique de gestion des données personnelles (RGPD - Règlement Général de Protection des Données) | Modèle économique | Mise à jour de données financières

2001-2026  — FranceTransactions.com © Mon Epargne Online